今年以來，上海公安機(jī)關(guān)周密部署，精心組織，深入開展了嚴(yán)厲打擊各類銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，有效凈化了本市銀行卡支付環(huán)境。日前，警方向媒體披露了近期偵破的兩起信用卡詐騙案，揭示了犯罪嫌疑人的作案手法，并為市民群眾安全規(guī)范使用銀行卡建言支招。
案件一：上海警方偵破冒用信用卡信息騙訂酒店、機(jī)票案
2009年7月24日，市公安局經(jīng)偵總隊(duì)接一名美籍人員報(bào)案，稱有人冒用其信用卡信息，于7月17日至22日間登錄美國(guó)某公司網(wǎng)站，預(yù)定并入住本市多家五星級(jí)高檔酒店，造成其經(jīng)濟(jì)損失1.5萬(wàn)余元人民幣。接報(bào)后，總隊(duì)一支隊(duì)即以涉嫌信用卡詐騙立案?jìng)刹椤?br />
經(jīng)過向相關(guān)的本市多家五星級(jí)酒店和美國(guó)某公司網(wǎng)站調(diào)查了解情況后，警方確認(rèn)犯罪嫌疑人為南亞某國(guó)人員，經(jīng)常在本市某居民小區(qū)活動(dòng)。據(jù)此，通過扎實(shí)的公安基礎(chǔ)工作，偵查員很快鎖定了租住于本市某居民小區(qū)的一名外籍男子PETER有重大作案嫌疑，并進(jìn)一步查實(shí)該男子每日男扮女裝出入于本市的一些高級(jí)酒店和酒吧。8月7日凌晨5時(shí)，偵查員在犯罪嫌疑人PETER入住的小區(qū)門口，將剛剛外出歸來的PETER抓獲歸案，并查獲他人信用卡2張等涉案工具。
經(jīng)查，2009年7月，犯罪嫌疑人PETER以色相搭識(shí)外籍被害人員，在以多種方式獲取被害人的境外信用卡信息等后，先后在境外及本市等地多次登陸美國(guó)某公司網(wǎng)站，冒用他人信用卡信息，在網(wǎng)站支付頁(yè)面輸入他人信用卡信息后，預(yù)定入住本市一些知名酒店從事非法活動(dòng)，造成持卡人經(jīng)濟(jì)損失。此外，警方還查實(shí)犯罪嫌疑人PETER采用相同作案手法，登陸北京某公司網(wǎng)站，騙得多張上海至馬尼拉國(guó)際航班機(jī)票后，對(duì)外出售非法牟利1萬(wàn)余元。2010年3月，犯罪嫌疑人PETER被市第一中級(jí)人民法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑9個(gè)月。
防范提示
本案中，由于持卡人本人對(duì)銀行卡保管不善，而使得不法分子在竊得銀行卡信息后，利用非面對(duì)面交易商戶平臺(tái)實(shí)施信用卡詐騙犯罪。因此，針對(duì)此案作案手法，警方提出如下幾點(diǎn)防范建議：
一是要像保管現(xiàn)金一樣保管銀行卡，不要隨手放置，也不要將卡片轉(zhuǎn)借給他人。要將銀行卡與身份證件分開存放。如銀行卡遺失、被盜、被冒用，要立即聯(lián)系發(fā)卡銀行進(jìn)行掛失。
二是要妥善保管銀行卡信息。銀行卡有效期到期，補(bǔ)發(fā)新卡時(shí)，應(yīng)將舊卡片的磁條（或芯片）銷毀。妥善保管銀行卡簽購(gòu)單、對(duì)賬單等單據(jù)，或及時(shí)處理、銷毀。不要將卡號(hào)、密碼等信息告知他人或回復(fù)要求提供卡號(hào)的可疑郵件及短信，也不要在公共場(chǎng)所使用的電腦里留卡號(hào)密碼等信息。
三是關(guān)注銀行卡交易記錄，認(rèn)真核對(duì)銀行卡對(duì)賬單，如發(fā)現(xiàn)不明交易，請(qǐng)立即聯(lián)系發(fā)卡銀行。
與此同時(shí)，警方也提醒接受信用卡預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)和非面對(duì)面交易業(yè)務(wù)的商旅、酒店等商戶要提高安全防范意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)商戶客服、收銀、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)維護(hù)等工作人員的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易的動(dòng)態(tài)監(jiān)控能力。
案件二：上海警方偵破竊取銀行卡信息后制作偽卡提現(xiàn)案
2009年6月22日，市民朱先生向閘北公安分局報(bào)案，稱其存放在工商銀行卡內(nèi)的30萬(wàn)元購(gòu)房首付款不翼而飛。據(jù)朱先生回憶，他存錢的銀行卡一直都在身邊，只是因?yàn)榻谝?gòu)房而交予房產(chǎn)中介使用過，因此懷疑自己的銀行卡可能是在購(gòu)房過程中，被房產(chǎn)中介盜取了卡內(nèi)資金。
根據(jù)朱先生的陳述，警方立即圍繞房產(chǎn)中介展開調(diào)查工作。通過調(diào)取銀行對(duì)賬單，警方發(fā)現(xiàn)朱先生卡內(nèi)失蹤的資金是案發(fā)前一周內(nèi)從鄭州及深圳等地銀行的ATM機(jī)上被人分多次取走的，而房產(chǎn)中介相關(guān)人員并無(wú)作案時(shí)間。排除了房產(chǎn)中介人員的作案嫌疑，那么到底是誰(shuí)竊取了朱先生的購(gòu)房款呢？就在此時(shí)，閘北警方又接報(bào)了多位市民的類似報(bào)案，都是銀行卡沒有丟失，但卡內(nèi)的資金卻已被人從鄭州及深圳等地的銀行ATM機(jī)上取走。
類似案件連續(xù)發(fā)生，取款的地點(diǎn)又如此一致，這引起了閘北警方的高度重視，迅即在市公安局經(jīng)偵總隊(duì)的指導(dǎo)下成立專案組，抽調(diào)精兵強(qiáng)將，緊鑼密鼓展開全方位案件偵查工作，力爭(zhēng)盡早破案。
針對(duì)此案被害人較多、犯罪嫌疑人跨區(qū)域作案的情況，偵查員首先綜合分析了被害人居住區(qū)域和用卡習(xí)慣等情況，以期從中刻畫出犯罪嫌疑人的作案規(guī)律，但排查比對(duì)了數(shù)千條被害人取款信息和居住情況后，警方并未在其中發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的線索。專案組隨即調(diào)整了偵查思路，從犯罪嫌疑人在ATM機(jī)上取款的錄像入手，通過反復(fù)觀看、比對(duì)，最終鎖定了一名犯罪嫌疑人，并逐步查清了他的基本情況和活動(dòng)軌跡。2009年8月13日，偵查員在廣州市一公交車站成功抓獲正在候車的外籍犯罪嫌疑人張某，并在其暫住的廣州市一出租屋內(nèi)查獲記錄有他人信用卡磁條信息的空白卡3000余張及盜取銀行卡信息的電子設(shè)備。8月31日，偵查員又在深圳將另一外籍犯罪嫌疑人朱某抓獲。
經(jīng)查，從2009年6月起，張某伙同朱某偷偷在本市數(shù)個(gè)銀行ATM機(jī)上安裝了磁條測(cè)錄設(shè)備及針孔攝像頭，非法獲取了本市多名居民的銀行卡磁條信息及密碼，并據(jù)此制作了偽造的銀行卡，然后指使多名人員在鄭州、深圳等地銀行的ATM機(jī)上大肆提現(xiàn)，共騙得人民幣105萬(wàn)余元。目前，張、朱兩人已被警方移送市檢察二分院提起公訴。
防范提示
警方介紹，針對(duì)此案犯罪嫌疑人的作案手法，警方已經(jīng)會(huì)同相關(guān)金融機(jī)構(gòu)采取了必要的技術(shù)防范手段，市民群眾在銀行ATM機(jī)上進(jìn)行操作時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)防范：
一是仔細(xì)檢查ATM機(jī)插卡口插卡槽是否有凸出和松動(dòng)，塑料質(zhì)地是否光滑細(xì)膩，是否有電線外露等異樣情況，如發(fā)現(xiàn)上述情況，應(yīng)當(dāng)引起警惕；
二是輸入密碼時(shí)注意遮蓋，避免被他人或技術(shù)設(shè)備窺探；
三是盡量使用銀行的短信提醒服務(wù)，只要銀行卡資金發(fā)生變化，手機(jī)短信即刻告知。