專家指中行上調(diào)存量房貸利率影響在于其他銀行可能效仿
中行率先上調(diào)存量房貸利率，究竟有多少中行客戶會(huì)受到影響？記者昨日經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與中行約定了“利率優(yōu)惠期限”的客戶，將首當(dāng)其沖成為中行此輪動(dòng)刀的對(duì)象。這部分客戶人數(shù)占據(jù)的比例可能沒有之前預(yù)期的那么廣泛，特別是在廣州市場(chǎng)上，“多數(shù)客戶都沒有與中行約定利率優(yōu)惠的期限”。但專家分析認(rèn)為，中行此舉的影響在于“其他銀行有可能跟隨效仿”。截至記者昨日發(fā)稿時(shí)，建行、工行等其他銀行尚在觀望，未出臺(tái)調(diào)整存量房信貸利率的政策。
文/記者劉新宇、黎雯
通用版合同仍可享優(yōu)惠
“存量貸款利率優(yōu)惠的調(diào)整并不是一刀切的”，記者昨日幾經(jīng)周折調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，中行的多數(shù)客戶或能繼續(xù)享受利率優(yōu)惠政策。中行的政策中也明確指出上調(diào)存量房貸利率要“根據(jù)與客戶合同中的約定”。
“通用版”合同無規(guī)定利率優(yōu)惠期限
廣州中行個(gè)貸人員昨日向記者表示，目前廣州市場(chǎng)上客戶與中行簽訂的房貸合同多是“通用版”。其中，中行與客戶在合同第五十三條約定的貸款利率是“在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上向上(下)浮動(dòng)”，具體浮動(dòng)幅度由雙方約定。根據(jù)合同，除了“遇中國人民銀行調(diào)整利率或利息辦法”，銀行才有權(quán)調(diào)整貸款利率。也就是說，房貸利率優(yōu)惠沒有時(shí)間限期，除非國家出臺(tái)規(guī)定取消折扣，所有銀行都必須執(zhí)行時(shí)，中行才可取消優(yōu)惠。
兩種合同暗藏利率優(yōu)惠期限
記者了解到，除了“通用版”之外，中行與客戶之間的房貸合同還存在另外兩種情況：一種是從去年一季度開始，中行總行下發(fā)房貸合同補(bǔ)充協(xié)議的通知，設(shè)定房貸利率優(yōu)惠期為2年，到期之后的利率再進(jìn)行新的調(diào)整，部分享受優(yōu)惠房貸利率的客戶簽署了該協(xié)議。
另一種情況是從今年1月1日開始下發(fā)的新的房貸合同文本，其中也明確規(guī)定房貸利率優(yōu)惠期限為2年，到期后利率再進(jìn)行新的調(diào)整。這種新版合同在包括廣州在內(nèi)的不少分行都未執(zhí)行。
“上述兩種做法都是在條款中暗藏了房貸利率優(yōu)惠期限”，一位銀行業(yè)人士說，中行在利率優(yōu)惠到期后，就可針對(duì)簽訂了這樣合同的客戶采取存量房貸利率調(diào)整。
房貸利率優(yōu)惠自2008年開始執(zhí)行時(shí)，多數(shù)銀行與購房者的合同中都沒有像中行這樣約定優(yōu)惠的期限，因此其他銀行如果也跟風(fēng)向存量房貸動(dòng)刀，就沒有依據(jù)。
其他銀行都無約定優(yōu)惠期限
值得注意的是，中行在合同條款中約定優(yōu)惠期限的做法并不普遍。億達(dá)按揭業(yè)務(wù)管理部副總監(jiān)黃倩如對(duì)本報(bào)表示，據(jù)她了解，房貸利率優(yōu)惠自2008年開始執(zhí)行時(shí)，多數(shù)銀行與購房者的合同中都沒有像中行這樣約定優(yōu)惠的期限，因此其他銀行如果也跟風(fēng)向存量房貸動(dòng)刀，就沒有依據(jù)。這也導(dǎo)致了中行房貸客戶對(duì)中行的做法有“非議”。
市民小林兩年前按基準(zhǔn)利率8.5折與中行簽訂購房貸款協(xié)議，對(duì)于中行此次的做法，她覺得不妥，“2008年很多人因?yàn)槔誓艽蚱哒鄱J款購房，特別是自住的，現(xiàn)在取消，覺得很受傷。”小林說，不少朋友表示，若銀行以后還有什么優(yōu)惠，也不敢輕易相信了，因?yàn)榭梢噪S時(shí)“翻臉”。
不少購房者還反映，中行在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，用低利率吸引了大量的客戶，“是沖信貸最厲害的銀行之一”，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)了，就以“改善銀行凈息差、提高銀行收益”的理由上調(diào)，“欠缺契約精神”。
黃倩如則透露，中行的做法還對(duì)其他銀行的客戶造成了影響，“現(xiàn)在有不少其他銀行的客戶都爭相來了解自己所貸款的銀行是否也會(huì)采取類似措施”，黃倩如說，不少購房者都感到相當(dāng)彷徨。
購房者無違約
銀行沒理由取消優(yōu)惠
中行率先宣布上調(diào)存量房貸利率，連日來引起業(yè)內(nèi)人士的熱議。房地產(chǎn)專家肖文曉表示，2008年國家為了救市，出臺(tái)了針對(duì)首次置業(yè)者的7折房貸利率，鼓勵(lì)住房消費(fèi)。2010年，隨著樓市調(diào)控風(fēng)聲漸緊，7折房貸逐漸退出歷史舞臺(tái)。就在2009年買房者慶幸自己可以享受7折利率時(shí)，中國銀行就率先對(duì)該群體動(dòng)刀，上調(diào)存量房貸利率，這是“銀行在明目張膽地過河拆橋、兔死狗烹。”
肖文曉認(rèn)為，按照之前在特定時(shí)期出臺(tái)特殊政策鼓勵(lì)合理住房消費(fèi)的政策精神，在置業(yè)者沒有出現(xiàn)違約或隱瞞真實(shí)置業(yè)情況的條件下，銀行是沒有理由收回這一優(yōu)惠政策的。即使商業(yè)銀行因此產(chǎn)生虧損，也不應(yīng)由老百姓買單。
業(yè)主心態(tài)分析
據(jù)中原地產(chǎn)介紹，目前五大城市的二手房房主分幾種情況，一部分不著急用錢的房主看賣不上價(jià)格，就由售轉(zhuǎn)租，收回掛牌房源。另一部分短線投機(jī)型房主則低價(jià)拋售房源。此外，還有一種維持原價(jià)不動(dòng)，但有5%左右的議價(jià)空間。
五大城市樓市降溫
二手房交易量降三成以上
中原地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)4月14日新政出臺(tái)前后一周的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，受新政影響，北京、上海、廣州、深圳、天津等五大城市二手房市場(chǎng)新增購房客戶驟減。
其中，成交量降幅最大的為深圳，降幅達(dá)82%，北京排第三，降幅也達(dá)到了45%。
統(tǒng)計(jì)顯示，4月14日前后一周，由于部分房主拋售房源，五大城市二手房掛牌量均有所增加，其中，北京的增幅最大，為49%。