近年，打著盈利模式創(chuàng)新旗號，在日常消費中蠱惑人心的涉眾型金融犯罪越來越多，呈現(xiàn)出“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資”的復(fù)合型新特點。
涉眾型金融犯罪從以往的商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實體經(jīng)濟(jì)”領(lǐng)域向理財、私募、眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣等“虛擬經(jīng)濟(jì)”方向發(fā)展。
傳銷“黑手”加劇涉眾金融犯罪：通過“精神傳銷”對受害者進(jìn)行控制洗腦、摧殘身心的復(fù)合型涉眾金融犯罪有向農(nóng)村蔓延的趨勢。
涉眾型金融犯罪涉及面廣，經(jīng)濟(jì)損失不易追還，還容易出現(xiàn)投資人“抱團(tuán)維權(quán)”，埋下社會穩(wěn)定隱患。
建議公安、金融等相關(guān)部門建立信息共享和聯(lián)合打擊機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管、嚴(yán)防集資詐騙風(fēng)險、凈化市場環(huán)境
近日，《瞭望》新聞周刊記者在廣東、山東、湖北、重慶等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前涉眾型金融犯罪呈現(xiàn)出“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資”的復(fù)合型新特點。
部分不法分子以網(wǎng)上搭平臺、網(wǎng)下開門店的形式，虛實交織地滲透到老百姓吃飯、購物、投資理財?shù)热粘Ｉ钪性O(shè)置金融騙局，并以傳銷洗腦聚攏人氣，增強(qiáng)“客戶”黏性，致使受騙群體蔓延擴(kuò)散，從城市發(fā)展到農(nóng)村，從中老年人發(fā)展到大學(xué)生。
業(yè)內(nèi)人士向本刊記者呼吁，有關(guān)部門要加強(qiáng)橫向聯(lián)合打擊，縱向規(guī)范指引，從立法層面徹底整治涉眾金融犯罪。
工商執(zhí)法人員查到傳銷人員手機(jī)里編發(fā)的“傳銷微信”。視覺中國 資料
無孔不入的生活化“龐氏騙局”
“3000元油卡任性購，現(xiàn)僅需2000元”、“先定一個小目標(biāo)，掙他一臺瑪莎拉蒂不是不可能，在人人公益平臺不會不可能”……2016年8月成立的“人人公益”全返平臺，號稱占領(lǐng)衣食住行、教育、醫(yī)療、旅游、娛樂等各大消費領(lǐng)域，四處鼓吹“消費即公益”、“買東西不花錢”，實際上卻是不法分子設(shè)下的騙局。
今年3月底，在廣州市公安局天河區(qū)分局的專項行動中，該平臺的組織者深圳人人優(yōu)益公司18名犯罪嫌疑人被警方一舉抓獲，其中13人已批準(zhǔn)逮捕。據(jù)廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊民警郭麗君向《瞭望》新聞周刊記者介紹，至案發(fā)時，“人人公益”全返平臺已發(fā)展商戶5267戶，消費者48505人，涉及全國26個省份，累計流入平臺資金高達(dá)10億多元。
近年來，打著盈利模式創(chuàng)新旗號，在日常消費中蠱惑人心的涉眾型金融犯罪越來越多。2015年底，對外宣稱電子商務(wù)O2O、生鮮界“阿里巴巴”的“水果營行”宣告倒閉，300多個門店幾乎同時關(guān)停，并在多地引發(fā)顧客哄搶、維權(quán)。如今，消費全返平臺又以迅猛之勢在全國蔓延，由于涉案金額巨大、受害人眾多，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。
《瞭望》新聞周刊記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，所謂的消費全返平臺，不過是“以新養(yǎng)舊”的“龐氏騙局”。郭麗君告訴本刊記者，“人人公益”案中，實際上并沒有消費者真實消費。很多投資人就是沖著“消費返現(xiàn)”的好處去投資，拿新會員的錢返還給老會員，只要新會員源源不斷，騙局就不會終結(jié)。然而，由于設(shè)立了不同層級的合伙人、代理人，并能從營業(yè)額中抽取提成，巨大的二次分配很快便造成投資人資金鏈斷裂。
打擊此類犯罪，監(jiān)管層面最大的難度在于界限模糊。“與 人人公益 相似的一個消費全返平臺，體量非常大，資金池已經(jīng)累計到一定程度，并且開始向真實消費、實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，警方偵查取證時很難區(qū)分哪些是真實消費哪些是虛假消費。”郭麗君說。
傳銷“黑手”加劇涉眾金融犯罪
湖北省黃岡市公安局經(jīng)偵支隊有關(guān)負(fù)責(zé)人向《瞭望》新聞周刊記者介紹，近年來，涉眾型金融犯罪從以往的商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實體經(jīng)濟(jì)”領(lǐng)域向理財、私募、眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣等“虛擬經(jīng)濟(jì)”方向發(fā)展。這類金融犯罪往往不少虛實結(jié)合，并與傳銷活動相互交織，欺騙性更強(qiáng)、誘惑力更大。
該經(jīng)偵支隊2016年偵破了“AC復(fù)利”案，犯罪嫌疑人利用“AC復(fù)利系統(tǒng)”網(wǎng)站，通過口口相傳的傳統(tǒng)線下形式，和QQ群、微信群等網(wǎng)絡(luò)線上形式，對外進(jìn)行虛假宣傳，引誘群眾購買“AC金幣”(虛擬貨幣)。該案發(fā)展會員約2.5萬人，人員層級46層，涉案資金達(dá)人民幣1億多元，會員分布于湖北武漢、恩施、黃岡以及四川等多個省市。
山東省德州市公安局經(jīng)偵大隊一大隊大隊長劉民也向《瞭望》新聞周刊記者表示，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)傳銷獲利更快的特點，給已經(jīng)注冊賬號的下線派送邀請碼，要求下線通過自己的微信朋友圈、微博、QQ群發(fā)布信息，同時發(fā)布自己的邀請碼，拉攏新會員。新會員注冊時要填寫邀請碼，犯罪分子根據(jù)下線邀請的新會員數(shù)量，提升下線的等級，并以此為標(biāo)準(zhǔn)向下線返利。當(dāng)這些行為與公眾理財結(jié)合在一起時就變得更加復(fù)雜。
還有一種通過“精神傳銷”對受害者進(jìn)行控制洗腦、摧殘身心。近兩年，廣東40多所高校448名大學(xué)生被一家名為“指路人”的公司培訓(xùn)“洗腦”，誘導(dǎo)他們簽下分期付款的借貸合同，陷入債務(wù)泥沼。郭麗君告訴本刊記者，這么多大學(xué)生之所以上當(dāng)受騙，主要是因為參加了該公司所謂的全封閉“職業(yè)培訓(xùn)”，一些學(xué)生近期報案時講起被公司“挖痛”的過程，仍然痛哭流涕，像做了一場噩夢。
此外，此類復(fù)合型涉眾金融犯罪有向農(nóng)村蔓延的趨勢。山東省濰坊市金融辦金融穩(wěn)定科科長范金來告訴《瞭望》新聞周刊記者，由于現(xiàn)在警方對城區(qū)金融犯罪的打擊力度較大，一些電子商務(wù)機(jī)構(gòu)開始轉(zhuǎn)移陣地到農(nóng)村地區(qū)，向老年群體滲透。
認(rèn)定各異導(dǎo)致“無人直接負(fù)責(zé)”
在重慶市金融辦網(wǎng)站上，《瞭望》新聞周刊記者看到，部分重慶地區(qū)投資者向該辦提供注冊地為大連的某公司重慶辦事處非法集資線索，該辦以涉事公司注冊地不在重慶，與“屬地原則”相矛盾為由，建議受害者向“當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門投訴”。
“涉民間金融的經(jīng)濟(jì)犯罪有不少是跨地域作案的，給立案、偵查、取證都帶來很大難度。”郭麗君以涉嫌非法集資的“天匯某和”項目為例介紹說，“這個項目總部設(shè)在北京，但主要作案地不是北京，在北京只有6個人報案。黑龍江反而是重災(zāi)區(qū)，光招商團(tuán)隊就有300人。如果以北京為主，案子很小，沒法查下去;以我們?yōu)橹鳎麄冇质窃诒本┳猿闪⒌模婕岸嗟芈?lián)動。”
據(jù)了解，天河區(qū)近兩年立案查辦的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪大部分公司都設(shè)在外地，平臺依托互聯(lián)網(wǎng)沒有地域限制，工信部門不管，銀行銀監(jiān)也不管。
采訪中，濰坊市公安局奎文分局經(jīng)濟(jì)偵查大隊大隊長夏洪海認(rèn)為，打擊這類犯罪跨區(qū)域協(xié)調(diào)是一個難題。“需要向共同上級公安機(jī)關(guān)反饋協(xié)調(diào)，僅憑一地公安部門無法定性，總部到底是什么經(jīng)營模式，我們這里不了解。”
“按照我國相關(guān)法律法規(guī)，網(wǎng)絡(luò)犯罪可以跨區(qū)域協(xié)調(diào)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪當(dāng)然地也可以跨區(qū)域協(xié)調(diào)，案發(fā)地、注冊地都可以立案。”重慶大學(xué)法學(xué)院教授陳晴向《瞭望》新聞周刊記者表示，“但 可以 的規(guī)定并沒有強(qiáng)制性，導(dǎo)致多地職能部門根據(jù)不同的立案標(biāo)準(zhǔn)，誰都能管但無人直接負(fù)責(zé)。”
披著服務(wù)咨詢“羊皮”的“狼”
多地多部門向《瞭望》新聞周刊記者反映，部分地方一度出現(xiàn)密集注冊以“投資咨詢”、“貸款咨詢”為名，實則從事非法集資等違法活動的類金融法人。
2013年初至2014年7月底，重慶工商部門大數(shù)據(jù)檢測預(yù)警顯示，該市以“投融資咨詢”為名稱的機(jī)構(gòu)一年內(nèi)猛增5376家，高峰時期短短幾個月增加了3000多家，注冊人都來自河南省某鄉(xiāng)。
據(jù)該犯罪團(tuán)伙成員交代：鄉(xiāng)里來了一個培訓(xùn)班，培訓(xùn)三堂課，教村民們?nèi)绾巫酝顿Y咨詢類公司，然后打著銀行的招牌到市內(nèi)去擺咨詢攤，讓群眾感覺好像是銀行在進(jìn)行便民服務(wù)，而在群眾受到蠱惑進(jìn)行投資理財后，這些人就卷款跑路。
對于這樣的情況，郭麗君認(rèn)為，“一般來說，老百姓認(rèn)定合不合法就看有沒有工商注冊，而商事制度改革的后續(xù)監(jiān)管卻因為部門間信息不暢相對滯后。”
黃岡市中級人民法院黨組副書記、副院長倪貴武向本刊記者表示，商事改革由于后期監(jiān)管不足，讓市場失范行為有機(jī)可乘。“從姓名、身份證，到工商注冊、中介評估、公司變更都是做假，一有債務(wù)就變更企業(yè)名，將法人代表變更為重癥病人、高齡老人或殘疾人，這樣就難以追責(zé)。”
非法集資嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定
調(diào)研中，《瞭望》新聞周刊記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)比較活躍的新型不法民間金融活動有投資理財超范圍經(jīng)營、消費返現(xiàn)吸儲、互聯(lián)網(wǎng)融資機(jī)構(gòu)非法吸收公共資金、藏品類吸儲、以銷售國外基金或原始股詐騙、房產(chǎn)中介虛構(gòu)房地產(chǎn)項目非法吸收公共資金等近20種。
盡管形式多樣變種較多，但從各地公安部門近年來打擊的非法民間金融活動形式來看，高風(fēng)險的民間金融活動主要集中在三類：一是互聯(lián)網(wǎng)金融類。這一類案件發(fā)案數(shù)量最多、影響最為廣泛;二是投資理財類，通過線下設(shè)立門店、線上吸引群眾參與，涉及人員較多;三是實體企業(yè)類，因融資困難轉(zhuǎn)而通過非法手段向群眾高息融資，一般涉案金額巨大。
山東、湖北等省市基層監(jiān)管部門人士認(rèn)為，不法民間金融活動已成為影響社會穩(wěn)定和金融安全的重大隱患。
首先，擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序，危及金融安全，損害政府資源。
如非法集資以高回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。地方黨委政府在維護(hù)公眾合法利益的時候，又要協(xié)調(diào)資金、人力等眾多資源，造成政府資源吃緊。
其次，損害黨和政府形象，群眾遭受錢財重大損失。
山東德州、濰坊，湖北黃岡等地警方介紹，一些不法民間金融活動往往打著“互聯(lián)網(wǎng)+”、“支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)”、“投資國家重點工程”、“擴(kuò)大地方投資，發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)”等旗號，損害了黨和政府聲譽(yù)形象。犯罪分子騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉(zhuǎn)移、隱匿，使受害者損失慘重，極易引發(fā)綁架、非法拘禁、故意傷害等多種刑事犯罪，擾亂正常的社會治安秩序。
再次，引發(fā)社會群體性事件。
一些不法民間金融活動參與人數(shù)較多，跨省跨區(qū)域特征日益突出，一旦風(fēng)險爆發(fā)，就導(dǎo)致跨區(qū)域的上訪等群體性事件，給地方維穩(wěn)帶來很大壓力。
關(guān)口前移加大監(jiān)管
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資”的涉眾型金融犯罪涉及面廣，經(jīng)濟(jì)損失不易追還，還容易出現(xiàn)投資人“抱團(tuán)維權(quán)”，埋下社會穩(wěn)定隱患。建議公安、金融、工商等相關(guān)部門建立信息共享和聯(lián)合打擊機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管、嚴(yán)防集資詐騙風(fēng)險、凈化市場環(huán)境。
一是關(guān)口前置，提高準(zhǔn)入門檻。
專門從事金融創(chuàng)新研究的中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東向《瞭望》新聞周刊記者建議，要盡快推動證券法的修訂，明確界定哪些是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。通過登記備案、信息披露等前置措施，制定“負(fù)面清單”，提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻。重慶市工商局相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，各級工商部門應(yīng)進(jìn)一步加大對投融資咨詢類公司的注冊、經(jīng)營、宣傳等活動的事中事后監(jiān)管工作力度。
二是橫向聯(lián)合打擊，縱向規(guī)范指引。
楊東建議，橫向上要充實監(jiān)管力量，金融辦與工商、公安、經(jīng)信等部門聯(lián)合監(jiān)管，建立信息共享、聯(lián)合行動機(jī)制，打擊“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷”的涉眾金融犯罪;縱向上要建立互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新數(shù)據(jù)庫體系，數(shù)據(jù)開放共享，及時引導(dǎo)行業(yè)協(xié)會、民間智庫正確發(fā)聲，讓群眾了解什么是真正的金融創(chuàng)新。
三是立法整治多層級傳銷，防止涉眾金融風(fēng)險加劇。
夏洪海介紹說，“相關(guān)司法解釋規(guī)定，傳銷層級達(dá)到三十人以上且層級在三級以上的，應(yīng)當(dāng)對組織者、領(lǐng)導(dǎo)者追究刑事責(zé)任。國內(nèi)不法分子規(guī)避法律，每個人發(fā)展到29人就停止了，總?cè)藬?shù)仍然很大，但警方受制于法律規(guī)定想打打不動。”他建議，借鑒臺灣地區(qū)打擊“老鼠會”的經(jīng)驗，從立法層面加大打擊力度，只要發(fā)展一人即可追究刑事責(zé)任，有效遏制傳銷活動。
四是加大打擊非法集資跨部門協(xié)調(diào)力度，對廣義類金融企業(yè)執(zhí)行事前審批。
倪貴武認(rèn)為，司法行政部門目前都在打散拳，聯(lián)合懲戒不力。“許多大案，實際上政府部門是可以事先預(yù)知事先防范的，工商、稅務(wù)、商務(wù)、質(zhì)檢部門都可以知道其生產(chǎn)狀況。對有風(fēng)險的企業(yè)應(yīng)提前向社會預(yù)警。同時，金融部門提前監(jiān)測其大筆資金進(jìn)入的異常狀況，可以及時發(fā)現(xiàn)。”
重慶銀監(jiān)局法規(guī)處處長何秋云建議，涉及資金業(yè)務(wù)的上下游企業(yè)，哪怕是廣義的，還是應(yīng)當(dāng)事前審批，涉眾以后處理成本太高。具體而言，對高管，資本金等嚴(yán)加管理，不能在這些灰色地帶讓高杠桿無人約束，同時賦予銀監(jiān)部門從事非法銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查權(quán)。
同時，相關(guān)專家希望，“從國家層面進(jìn)一步理順有關(guān)部門的職能和責(zé)權(quán)，在現(xiàn)有的分頭分責(zé)管理的同時，形成相互溝通、相互協(xié)調(diào)的機(jī)制。”
新型非法集資活動四大特征
一是隱蔽性強(qiáng)，極具迷惑性。
山東、湖北等省的監(jiān)管部門人士向《瞭望》新聞周刊記者介紹說，當(dāng)前民間金融活動之所以層出不窮主要是因為其具有較強(qiáng)的誘惑性，以“購物返現(xiàn)”、“資產(chǎn)快速增值”、“投資獲得高收益”等誘騙群眾，而在其宣傳中又以國家政策鼓勵、新興產(chǎn)業(yè)等名義隱蔽其非法的本質(zhì)。近期，山東警方破獲的以購物返現(xiàn)名義吸收公眾存款的某商城案件中，涉嫌公司宣稱“你消費我買單”、“三個月百分之百返現(xiàn)”誘騙消費者，事實上是“以新養(yǎng)舊”用新會員資金返還老會員的消費資金。資金鏈斷裂后，絕大部分會員購買商品超出市場價格的部分將損失。案件偵破時，已涉及會員2.9萬人，涉案金額1.47億元。
二是借助互聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)上網(wǎng)下交織，打破地域限制，傳播力更強(qiáng)。
湖北省黃岡市公安局經(jīng)偵支隊支隊長徐愛東等人告訴本刊記者，在大數(shù)據(jù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，互聯(lián)網(wǎng)被不法分子利用成傳播、勾連、作案的載體，通過QQ、微信、網(wǎng)站、社區(qū)等互聯(lián)網(wǎng)平臺，不斷實施犯罪活動，已經(jīng)突破了地域的限制。
三是不同類型相互摻雜更加難以鑒別。
多地金融監(jiān)管部門人士反映，一些地區(qū)出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳銷相互結(jié)合、收藏品投資與非法集資相結(jié)合、虛構(gòu)項目標(biāo)的與非法吸儲相結(jié)合等多種形式。不同類型的民間金融形式互動交織在一起，使本就隱蔽性較強(qiáng)的不法民間金融活動變得更加復(fù)雜，令群眾難以辨別。
四是專業(yè)人士參與和群眾缺乏防范意識形成鮮明對比。
據(jù)重慶、廣東兩地的監(jiān)管部門人士介紹，擁有金融背景的專業(yè)人士參與民間金融活動，使得一些不法民間金融活動看上去更加專業(yè)和外表“合法”，普遍缺乏金融基礎(chǔ)知識和風(fēng)險意識的群眾，變得更加弱勢。
徐愛東舉例說，參與非法集資的投資人主要集中在中老年人、退休、下崗、無業(yè)人員等弱勢群體。一些人將養(yǎng)老錢、救命錢拿來參與非法集資，甚至變賣房產(chǎn)或利用透支、借貸進(jìn)行投資，一旦遭受損失且問題難以根本解決，就會通過網(wǎng)上網(wǎng)下煽動串聯(lián)聚集維權(quán)，甚至發(fā)生堵門堵路、沖砸辦公地點等極端行為。（本文來源于：《瞭望》）
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