北京地區的車主商業車險理賠越多，保費可能就越貴。上一年發生8次理賠的車主下年保費將漲到三倍；首次將商業車險費率主要掛鉤理賠

　　今后，北京地區的車主商業車險理賠越多，保費可能就越貴。10月22日，北京保監局和北京保險行業協會聯合發布了北京地區商業車險保費的浮動方案(征求意見稿)，上一年發生8次理賠的車主下年保費將漲到三倍；一年未出險的車主下年保費則最低可打6.9折。這是全國首次將商業車險費率主要掛鉤理賠記錄。

　　5年不出險保費最低3折

　　據了解，商業車險的基本保費并沒有變化，只是在一些影響保費的風險系數上進行了改動，新方案把原來14項浮動因素簡化到了4項，為“無賠款優待及上年賠款記錄”、“多險種同時投保”、“平均年行駛里程[綜述 圖片論壇]”以及“特殊風險系數”。舊版保費浮動中客戶忠誠度、安全駕駛、約定行駛區域、承保數量、指定駕駛人、性別、駕齡、年齡、經驗及預期賠付率、管理水平等都將不再影響保費。

　　北京保監局副局長劉躍林表示，根據車輛過去的理賠記錄，實現保費高低與風險狀況相匹配，可以解決車輛事故多少與保費無關的不公平問題。

　　征求方案里，車主下年保費將主要受到理賠記錄的影響，連續5年沒有發生賠款，保費可以下浮60%，上年發生8次及以上賠款，保費將漲至3倍。相比監管規定的車險七折底線，這個浮動方案已經突破了政策限制。如果車主同時投保三者險以及其他任意險種，可以享受最多向下10%的浮動；平均年行駛少于3 萬公里，也向下浮動10%。

　　保費的計算方式是基礎保費ד無賠款優待系數”ד多險種投保系數”ד年平均行駛里程系數”ד特殊風險系數”。如果一位車主連續5年沒有發生賠款，還投保了多險種，每年平均行駛也少于3萬公里，就可以享受保費三折優惠。

　　約六成車主一年未理賠

　　北京車險信息平臺數據顯示，在投保商業車險超過一年的車輛中，約60%的車輛未發生過賠款，這些車輛在下年續保時即可享受31%的保費優惠。另有約15%的車輛僅發生過一次賠款，第二年續保時可享受19%的保費優惠；約19%的車輛發生過2-3次賠款，第二年續保時保費與標準保費持平。僅有約 6%的車輛發生賠款次數超過四次，在下一年度續保時將不同程度提高保費。

　　目前，北京車主的理賠信息可以在北京保險行業協會的車險信息平臺上查詢。北京保監局建議車主去北京保險行業協會網站上查詢以往的理賠信息，也可以發現自己的車輛有沒有被他人利用進行騙保。

　　中銀保險車險部負責人畢欣表示，在這個浮動方案實行以后，很多車主也會仔細衡量申請理賠到底是否劃算。如果只是一些小剮蹭，賠款只有幾百元，車主就可以選擇不向保險公司理賠。“北京地區85%的賠案金額都在2000至3000元，小額賠款耗費了大量資源，倒不如車主先自行解決，等來年交保費我們再給折扣。”

　　理賠記錄將影響來年商業車險的保費，那么，一些發生無責事故的車主會不會來年也要為此埋單？北京保險行業協會車險部負責人李楓表示，對保費浮動有影響的是發生了賠款的理賠，無責事故并不會影響來年保費。

　　據了解，征求意見11月22日截止，預計將于明年1月1日正式實施。

　　車主疑問：保險公司會借機漲價？

　　車主：這個方案如果實施，對整體的車險保費規模會有什么影響？保險公司會不會借機提價？

　　北京保監局副局長劉躍林：經過精細測算，整體保費并不會發生太大變化，基本持平。保險公司是商業機構，的確每時每刻有漲價的巨大沖動，但監管部門堅決不會允許保險公司借機漲價。

　　理賠金額為何不與保費掛鉤？

　　車主：我一次理賠幾百元和幾千元，應該也對保費有不同程度的影響。為什么理賠金額不與保費掛鉤？

　　北京保監局副局長劉躍林：保險金額的確是車主風險的一個重要因素，未來也考慮要推出與理賠金額、交通違章、車型等因素掛鉤。這幾個因素都比理賠記錄實施起來更復雜，需要一定時間和過程。

　　5年后換車 理賠記錄清零？

　　車主：要是我堅持了5年沒有發生理賠，到了第6年，我換了一輛新車，是不是又從零開始計算了？

　　中銀保險車險部負責人畢欣：的確是存在這個問題，因為現在這個理賠還是隨車，并沒有跟隨人的記錄。未來也會考慮實施理賠記錄跟車主個人掛鉤。

　　賬本：一年未出險 下年省808元

　　一輛五座小轎車，投保10萬元的車損險及10萬元的商業三者險，其標準保費為2594元。

　　《費率浮動方案》推行后，如果上一年度未發生賠款，“無賠款優待及上年賠款記錄”系數為0.85；同時投保包括商業三者險在內的兩項險種并且平均年行駛里程小于30000公里，該兩項優惠系數均為0.9；另外該車不是老舊新特車型，綜合以上因素，最終費率浮動系數為 0.6885(0.85×0.9×0.9)，應交納保費1785.97元，節省保費808元。

　　同樣是這輛車，如果其他條件不變，今后4年內不出險，到第5年時保費將下浮至840.46元，節省保費1753.54元。