歷經(jīng)“千呼萬喚”后，一部關(guān)乎國家糧食安全和農(nóng)民收入穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“基本法”終于得以出臺。

　　日前，國務(wù)院頒布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》（以下簡稱《條例》），規(guī)定國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。對符合規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由財(cái)政部門給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，并建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。該條例將于2013年3月1日起施行。

　　“政策性”定位明確根據(jù)《條例》，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，對被保險(xiǎn)人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。

　　“此前的征求意見稿一出臺，其中有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)被定性為‘有國家補(bǔ)貼的商業(yè)保險(xiǎn)’的說法立即引起了諸多爭議。值得關(guān)注的是，最終公布的《條例》在廣泛吸收民意的基礎(chǔ)上，肯定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的‘政策性’，這無疑給開展這項(xiàng)工作的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和具體從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的人員都吃了一顆‘定心丸’。”一位保險(xiǎn)專家告訴記者，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高虧損、高賠付特點(diǎn)，如果沒有政策的大力支持，根本不可能持續(xù)發(fā)展，因而將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)直接定性為政策性保險(xiǎn)更加科學(xué)合理，也更有助于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用的發(fā)揮。

　　據(jù)了解，多年來我國中央和地方財(cái)政都大力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。2007年至2011年，中央財(cái)政累計(jì)給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼達(dá)264億元。各級財(cái)政對主要農(nóng)作物的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼合計(jì)占應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的比例達(dá)80%。可以說，沒有國家的財(cái)政支持等措施，就沒有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要組成部分，受到廣大農(nóng)戶的普遍歡迎。

　　那么，《條例》對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策支持作了哪些規(guī)定？對此，保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說，為使國家對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持措施規(guī)范化、制度化，《條例》作了如下規(guī)定：一是國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。二是對符合規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由財(cái)政部門給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，并建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，具體辦法由國務(wù)院財(cái)政部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定。三是鼓勵(lì)地方政府采取由地方財(cái)政給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼、建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等措施，支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。四是對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營依法給予稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織的信貸支持力度。

　　“互助保險(xiǎn)”將有法可依

　　近年來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，承保品種已覆蓋農(nóng)、林、牧、漁業(yè)各方面，開辦區(qū)域已覆蓋所有省（區(qū)、市）。2011年，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共承保農(nóng)作物及林木17.19億畝，同比增長148.3%，其中水稻、小麥、玉米、大豆、棉花等主要農(nóng)作物承保面積7.87億畝，增長49.2%，占當(dāng)年種植總面積的40%左右；共承保牲畜7.3億頭（只），增長15.3%；參保農(nóng)戶1.69億戶次，保險(xiǎn)總金額6523億元，分別增長20.2%和65.4%；支付保險(xiǎn)賠款89億元，受益農(nóng)戶2283萬戶次。

　　然而，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法缺失導(dǎo)致的諸多問題越發(fā)突出，從而影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，也限制了保險(xiǎn)機(jī)制作用的充分發(fā)揮。正是為了解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏法律規(guī)范的問題，保護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，這部旨在提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展的《條例》得以出臺。

　　《條例》明確規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的原則。省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以確定適合本地區(qū)實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式。同樣值得關(guān)注的是，《條例》不再將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體限定為保險(xiǎn)公司，而是擴(kuò)大為“保險(xiǎn)公司以及依法設(shè)立的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)等保險(xiǎn)組織”。

　　“這樣的規(guī)定可謂是眾望所歸，不僅明確了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的地位作用，也為包含農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)等保險(xiǎn)組織開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)提供了法律依據(jù)。”一位保險(xiǎn)專家告訴記者，我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本經(jīng)營模式是將業(yè)務(wù)委托給商業(yè)性保險(xiǎn)公司來做，政府給予一定的補(bǔ)貼。但實(shí)際運(yùn)作當(dāng)中，一些互助保險(xiǎn)組織的運(yùn)作也很成功，為農(nóng)民切實(shí)解決了保險(xiǎn)保障缺失的問題。以漁業(yè)互助保險(xiǎn)為例，自20世紀(jì)90年代初期由農(nóng)業(yè)部主導(dǎo)成立中國漁業(yè)互保協(xié)會以來，已累計(jì)承保漁民近600萬人（次），承保漁船近40萬艘（次），提供風(fēng)險(xiǎn)保障近4000億元人民幣。2005年，浙江省率先在全國啟動(dòng)漁業(yè)互助保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作，開創(chuàng)了政策性漁業(yè)保險(xiǎn)制度探索的先河。

　　“大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)”有望分散除明確規(guī)定“農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織投保的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的屬于財(cái)政給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼范圍的，由財(cái)政部門按照規(guī)定給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，國家鼓勵(lì)地方人民政府采取由地方財(cái)政給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼等措施支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”外，《條例》還對社會各界討論已久的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制進(jìn)行了明確。

　　《條例》指出，國家建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，具體辦法由國務(wù)院財(cái)政部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定。國家鼓勵(lì)地方人民政府建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

　　“一直以來，由于大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的缺失，各保險(xiǎn)公司在實(shí)際經(jīng)營和運(yùn)作農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過程中都承受了巨大的壓力。”一位從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是黨和國家惠民的一項(xiàng)重要政策，因此公司在經(jīng)營中都盡力做好這項(xiàng)工作，但由于缺乏相應(yīng)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，也使得保險(xiǎn)公司在具體經(jīng)營中如履薄冰。

　　“畢竟我們是商業(yè)公司，必須要考慮經(jīng)營效益，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏分散風(fēng)險(xiǎn)的渠道，這就使得這塊業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)高度集中，到了一定規(guī)模后各公司就不敢再擴(kuò)大規(guī)模了，而這又違背了保險(xiǎn)的大數(shù)法則。希望國家能夠盡快出臺相關(guān)細(xì)則，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，這樣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才能夠擴(kuò)大規(guī)模，從而與保險(xiǎn)的經(jīng)營規(guī)則相契合，讓更多的農(nóng)民獲得更加充分的保險(xiǎn)保障。”上述負(fù)責(zé)人如是說。