這幾年網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速，各類打著互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行詐騙的案例不計(jì)其數(shù)。近日，一個(gè)叫“善心匯”的平臺(tái)又引起社會(huì)各界的關(guān)注。

　　陳先生是今年年初才加入善心匯的，一開始在他看來，善心匯是一個(gè)真正幫助貧困人群的平臺(tái)。然而，在他加入幾個(gè)月后，陳先生開始發(fā)現(xiàn)了這個(gè)平臺(tái)的端倪，他自己也做了更深一步的調(diào)查，而根據(jù)陳先生的爆料，可總結(jié)為以下幾點(diǎn)：

　　1、“善心匯”是一個(gè)打著“扶貧濟(jì)困、均富共生”旗號(hào)，利用人性的善與貪，讓人深信在行善的同時(shí)也會(huì)收獲高額利潤(rùn)的組織。

　　2、“善心匯”以愛國、扶貧濟(jì)困的名義發(fā)布虛假宣傳，包裝一個(gè)看起來權(quán)威又高大上的形象，其實(shí)都是沒影的事。

　　3、從下線拿錢，給上線交錢，偽裝出金字塔式“共同富裕”的假象，實(shí)則涉嫌傳銷。

　　4、用高額收益吸引人，用甜頭誘惑纏住人，再想辦法拖延崩盤時(shí)間，實(shí)則涉嫌非法集資。多地公安和防范、處置非法集資部門已經(jīng)發(fā)出預(yù)警。

　　5、利用下一個(gè)人的資金補(bǔ)足上一個(gè)人的收益，這樣的鏈條不可能維持下去。

　　陳先生表示，更可悲的是，很多參與者都意識(shí)到善心匯有問題，只是大家都不愿意相信自己是最后一個(gè)傻瓜。

　　陳先生的情況當(dāng)然不是個(gè)案，截止目前，已經(jīng)有多地公安和防范、處置非法集資部門已經(jīng)發(fā)出預(yù)警，“善心匯”涉嫌非法集資。

　　那這個(gè)“善心匯”到底有什么套路，能夠一步步突破人們的心理方位線，吸引那么多人把錢投進(jìn)來呢?陳先生如下說到：

　　第一步，“善心匯”打著愛國的旗號(hào)發(fā)布虛假宣傳，包裝一個(gè)看起來權(quán)威又高大上的形象，其實(shí)都是沒影的事。

　　雖然名字里“善”字，但是來者不善。這個(gè)組織把自己包裝得非常高大上，一會(huì)辦慈善基金，一會(huì)組織調(diào)研，一會(huì)又深入農(nóng)村第一線扶貧。一件很普通規(guī)模又小的事，“善心匯”也要辦得鑼鼓喧天，紅旗招展，報(bào)道軟文鋪上網(wǎng)，恨不得全世界都知道，人有多大膽，忽悠就多敢。

　　一般情況下，企業(yè)能得到政府部門的站臺(tái)或者背書，這必是極好的，善心匯也充分認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，經(jīng)常主動(dòng)拿地方政府給自己賺點(diǎn)門面。

　　在善心匯的宣傳中，他們反套路告訴大家“我不是傳銷”，理由第一條就是“聯(lián)合中國婦聯(lián)在北京成立‘善心匯公益基金’”。實(shí)際上，這里的婦聯(lián)指的是“中國婦女發(fā)展基金會(huì)”，善心匯在今年年初也確實(shí)和該基金會(huì)合作成立了“善心匯慈善基金”。不過，“善心匯”這個(gè)組織玩的太高明。要知道，中國婦金會(huì)的章程顯示任何個(gè)人和組織都可以自愿捐贈(zèng)，也就是說“善心匯”捐錢不能作為可靠性的判斷，也絕不代表它的運(yùn)作沒有問題。今年4月，在發(fā)現(xiàn)“善心匯”運(yùn)作存在問題后，中國婦金會(huì)發(fā)布了終止合作的公告。

　　打臉的事情還不止一件。此前，“善心匯”在網(wǎng)上組織發(fā)文宣傳調(diào)研活動(dòng)時(shí)，扯上“昆明經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)投資促進(jìn)局主管”。而不久，昆明經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)投資促進(jìn)局就看不下去了，嚴(yán)正聲明與“善心匯”沒有關(guān)系，“善心匯”發(fā)布的是虛假信息。

　　這還不止，在“善心匯”的官網(wǎng)宣傳里還提到一條“公司總部在三亞公安局旁，并且公安局超過一半人認(rèn)可善心匯”。

　　這個(gè)宣傳太招人懷疑了，通過查工商注冊(cè)信息，可以發(fā)現(xiàn)“善心匯”在海南成立的公司“海南善心匯文化傳播有限公司”，其地址位于“三亞市保亭縣三道鎮(zhèn)桃源居某樓”，地級(jí)市的宣傳和縣級(jí)市下轄的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的定位差了十萬八千里。而根據(jù)定位查地圖，可以發(fā)現(xiàn)“善心匯”所謂的總部其實(shí)挨著的是鎮(zhèn)派出所，先不說這離“三亞市公安局”差了不知道多遠(yuǎn)，就說經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所緊挨著公安部門這件事，正常人都知道這不代表公安部門自動(dòng)為你背書。

　　“其實(shí)善心匯存在嚴(yán)重的虛假宣傳，拉大旗，扯虎皮，純粹就是為了忽悠人相信自己有多靠譜，我當(dāng)初也是一時(shí)腦袋短路居然信了。”陳先生不禁吐槽了一下自己，接著說：

　　第二步，從下線拿錢，給上線交錢，偽裝出金字塔式的“共同富裕”，實(shí)則涉嫌傳銷。

　　接下來，就是他們獨(dú)特的運(yùn)營(yíng)模式。他們宣傳，加入”慈善匯“，一夜致富不是夢(mèng)。投資模式又包裝了特困區(qū)、貧困區(qū)、小康區(qū)、富人區(qū)、德善區(qū)，不管你選哪個(gè)區(qū)，統(tǒng)統(tǒng)能賺錢，統(tǒng)統(tǒng)能發(fā)財(cái)。而且沒有投資門檻，只要你買“善心種”“善心幣”，就能灑下一片善心，收獲金錢萬罐。

　　如果真的是要扶貧濟(jì)困做慈善，就應(yīng)該像中國婦金會(huì)那樣，歡迎任何個(gè)人和組織捐錢，同時(shí)信息公開透明。但一個(gè)普通人想在“善心匯”布施可就難了。首先，你得注冊(cè)會(huì)員，還必須要有推薦人才可以，注冊(cè)成功了還得花錢激活。假設(shè)小紅姐由推薦人大明哥介紹注冊(cè)成功后，紅姐就自動(dòng)成了大明哥的下級(jí)會(huì)員，她得聯(lián)系大明哥買一個(gè)善種子，大明哥才會(huì)給紅姐激活賬戶使用。所謂的“善種子”是“善心匯”推出的虛擬資產(chǎn)，300塊錢一個(gè)。不光如此，小紅姐以后需要使用到的虛擬資產(chǎn)“善種子”和“善心幣”(100塊一個(gè))，都需要找大明哥來購買。

　　那么大明哥的資產(chǎn)是哪里來的呢?自然也是一級(jí)一級(jí)這樣買下來的，而且只要下級(jí)有注冊(cè)、有投錢，上級(jí)都可以獲得分成。“善心匯”的金字塔式的層級(jí)結(jié)構(gòu)，到這里就真相大白了。

　　明眼人大概能感覺到這套玩法似曾相識(shí)了，按照《禁止傳銷條例》規(guī)定，不管再怎么包裝，只要符合三個(gè)特征即可認(rèn)定為傳銷：交入門費(fèi)、發(fā)展下線、通過直接或間接發(fā)展的人員數(shù)量來計(jì)算報(bào)酬。北京電視臺(tái)就“善心匯”問題專門采訪了北京岳成律師事物所孫宏達(dá)律師，他表示：“傳銷它的特征首先第一個(gè)就是有一定的組織架構(gòu)，也就是說有一定的層級(jí)，需要不停的發(fā)展下線;另外一個(gè)就是它的主要盈利目的是通過發(fā)展人數(shù)進(jìn)行獲利，如果說一旦這個(gè)組織被這個(gè)刑事機(jī)關(guān)處罰或者被追究刑事責(zé)任的話，他們的這些投入可能要被進(jìn)行追繳，甚至說有損失可能無法再要求退回。”

　　除了不斷發(fā)展下線，從下線身上薅羊毛撈錢外，“善心匯”的投資返利模式也很奇葩，陳先生詳細(xì)說到：

　　首先，“善心匯”包裝了五檔布施區(qū)(注意，他們把投錢包裝成布施)，最高承諾一輪(8-17天)收益率50%。按照他們內(nèi)部的說法，特困區(qū)主要針對(duì)失去勞動(dòng)能力人，而貧困區(qū)則沒有任何門檻限制。

　　假設(shè)你在貧困區(qū)投了3000塊后，交完1個(gè)善心幣(也就是100塊)就可以進(jìn)入排單期，所謂排單匹配，就是要先把你這3000元分給別人。

　　等你這3000元被別人分完了，系統(tǒng)給你30%的返利，加上本金就是3900塊。但是這錢可不是第一時(shí)間自動(dòng)到賬了，你要變成“受助”方，在另外一個(gè)系統(tǒng)里填上3900元的受助額，再等待有其他人的錢來補(bǔ)足你的錢。

　　也就是說中間沒有任何實(shí)際投資資產(chǎn)或者產(chǎn)品的行為，投的錢根本沒有產(chǎn)生實(shí)際的增值，靠的是“我為人人，人人為我”，一個(gè)人的錢倒騰了另外一個(gè)人手里……怪不得北京電視臺(tái)的暗訪中，內(nèi)部人士說“我們這個(gè)組織，只要有人就有錢”。這種上級(jí)吃下級(jí)，舊人吃新人的資金鏈及其脆弱，崩盤只是時(shí)間早晚的問題，類似的人間慘劇已經(jīng)不勝枚舉。

　　沒有人不想賺錢，高收益自然又巨大誘惑。稍微動(dòng)動(dòng)腦子，都會(huì)覺得這個(gè)“善心匯”存在問題。但是，在一個(gè)軟文報(bào)道里，善心匯現(xiàn)在已經(jīng)有了280萬會(huì)員。不知真假。

　　第三步，用高額收益吸引人，用甜頭誘惑纏住人，再想辦法拖延崩盤時(shí)間，實(shí)則涉嫌非法集資。

　　為什么明明是一個(gè)黑洞，人氣還這么高呢?從“善心匯”的操作手法上不難發(fā)現(xiàn)，他們鼓勵(lì)會(huì)員進(jìn)行小額投資，一個(gè)收支周期7-10天，能很快讓人嘗到甜頭并對(duì)外進(jìn)行宣傳。一般人最開始都會(huì)先小額投資試個(gè)水，但這以后就開弓難有回頭箭了。這點(diǎn)就有些像賭博成癮，即便投錢的人知道高風(fēng)險(xiǎn)的存在，但還是禁不住誘惑想去賭一把。已經(jīng)入局的人很難抽身。而且更有部分人，就是想在崩盤之前多撈一筆。

　　要是“善心匯”真的按承諾的收益進(jìn)行匹配打款，不出意外很快就會(huì)崩盤，但是他們又發(fā)明了一套拖延崩盤的辦法——把收益的部分換成“善心幣”進(jìn)行發(fā)放，這個(gè)“善心幣”可以拿來買他們商城的產(chǎn)品。

　　而這個(gè)所謂的商城，里面賣的東西也是令人不忍直視。一款被宣傳的天花亂墜的“善心匯”手機(jī)，也透著濃濃的山寨味道，還賣4498，銷量達(dá)到7800，同樣令人質(zhì)疑。

　　這款“正能量”手機(jī)的包裝上，型號(hào)是“善心匯 π1”。國內(nèi)移動(dòng)電話機(jī)入網(wǎng)都要在工信部備案，獲得進(jìn)網(wǎng)許可證，進(jìn)網(wǎng)證書數(shù)據(jù)庫開放給公眾查詢。但是在電信設(shè)備進(jìn)網(wǎng)管理網(wǎng)網(wǎng)站，嘗試以“善心匯”作為型號(hào)、申請(qǐng)單位名稱、生產(chǎn)廠商名稱進(jìn)行查詢，均搜不到任何信息。

　　所以這款產(chǎn)品到底如何生產(chǎn)的，能不能用都令人質(zhì)疑，不過這些不是重點(diǎn)，重點(diǎn)是有了這個(gè)山寨商城消耗“善心幣”，“善心匯”的整個(gè)組織就能拖延崩盤的時(shí)間。

　　據(jù)陳先生的介紹，“善心匯”組織內(nèi)部交流隱蔽，使用較為封閉的微信群作為溝通交流的平臺(tái)，群里每天都會(huì)有人現(xiàn)身說法，當(dāng)你源源不斷的接收到這些“洗腦”信息，就會(huì)對(duì)自己做的事情深信不疑，而且?guī)装賻浊У霓D(zhuǎn)賬記錄也足夠令人眼紅。“善心匯”就是這樣通過虛假宣傳和包裝、拉人頭、封閉式洗腦等，迅速在全國蔓延開來，尤其在三四線城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村有不少人參與。

　　《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條是這么規(guī)定的：

　　事實(shí)上，多地公安部門和防范和處置非法集資部門已經(jīng)發(fā)出預(yù)警，“善心匯”涉嫌非法集資，大家不要再上當(dāng)受騙。

　　利用下一個(gè)人的資金補(bǔ)足上一個(gè)人的收益，這樣的鏈條不可能維持下去。一旦有人卷錢跑了，一旦再也沒人參與，所有的錢都會(huì)打了水漂。崩盤只是早晚的問題。但總有人在虛假的天花亂墜的宣傳里放松警惕，在有了甜頭誘惑之后想一賭再賭，最后發(fā)財(cái)夢(mèng)破碎，投進(jìn)去的錢也無處可討。

　　提醒大家，騙局很好識(shí)破，只要三思而后行。