國內(nèi)保險行業(yè)正處于快速發(fā)展時期，與此同時，想打這個行業(yè)主意的“李鬼”們的手法也正在不斷翻新。這些保險欺詐活動的隱蔽性越來越強(qiáng)、涉及面也越來越廣，伴隨產(chǎn)生的危害性也越來越大。《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者在對多地保監(jiān)局采訪中了解到，部分“李鬼”已經(jīng)不太使用之前被屢屢曝光的“陰陽保單”等手法，而是轉(zhuǎn)向了利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電話呼轉(zhuǎn)等方式從事非法業(yè)務(wù);經(jīng)營載體也趨于虛擬化;所涉及的地區(qū)也超出了原來的僅限一地或幾地，而是“撲向”了全國。

　　本報(bào)記者還了解到，“保險李鬼”利用高利潤保險產(chǎn)品進(jìn)行非法集資、傳銷的案件在近年也開始逐漸增多;個別保險公司員工還與不法分子勾結(jié)，進(jìn)行集團(tuán)化作案;還有就是利用“轉(zhuǎn)代理”的方式規(guī)避監(jiān)管，通過保險營銷員或合法保險中介機(jī)構(gòu)與保險公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來。

　　廣東省是國內(nèi)保險業(yè)的第一大省，也是查處“保險李鬼”最多的省份之一。初步統(tǒng)計(jì)，廣東保監(jiān)局近三年來發(fā)現(xiàn)查處保險欺詐案件35件，其中假機(jī)構(gòu)案12件、假保單案8件、假賠案15件。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，涉案金額將近1.5億元。這其中就包括了查處未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的虛假安康人壽在廣東銷售意外傷害保險單案;查處了未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的佛山市恒泰保險代理公司、恒盛企業(yè)管理公司、廣州市佰合信息網(wǎng)絡(luò)公司非法從事保險代理業(yè)務(wù)活動;以及冒充太保壽廣東分公司“任我行”意外險保單詐騙案，冒充中華聯(lián)合、都邦、太平洋廣東分公司車險假保單詐騙案，冒充平安產(chǎn)險廣東分公司航意險假保單案，冒充華泰廣東分公司航意險假保單案件，美亞廣分意外健康險騙賠案等等。

　　在總結(jié)“保險李鬼”為何層出不窮、屢打不絕的原因時，廣東保監(jiān)局認(rèn)為，首先的原因是部分保險機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在漏洞。目前部分保險公司內(nèi)控機(jī)制不健全，如：單證管理、印章管理混亂;對營銷員管理只重業(yè)績，不重視行為規(guī)范;發(fā)生賠案時，第一現(xiàn)場查勘率不高，識別真假的能力不強(qiáng);對業(yè)務(wù)人員及代理點(diǎn)管控規(guī)定存在漏洞。另外，目前汽車修理廠(含4S店)代索賠行為極為普遍，代索賠案件占比非常高，而且這種代索賠業(yè)務(wù)涵蓋了從事故報(bào)案到支付賠款的整個過程，實(shí)際上是修理廠屏蔽了保險公司與終端客戶的聯(lián)系，理賠人員對事故責(zé)任的認(rèn)定只能根據(jù)修理廠的描述和受損狀態(tài)判斷，嚴(yán)重影響了理賠人員對案件真實(shí)性的判斷和定損準(zhǔn)確性，給不良修理廠造假提供了可乘之機(jī)。

　　在最近，由廣東保監(jiān)局完成的一份內(nèi)部調(diào)研報(bào)告稱，雖然我國《刑法》、《保險法》等法律都對保險欺詐罪有規(guī)定，但在部分問題上還留有空白：一是罪名界定方面。司法部門在執(zhí)法中，對于保險詐騙以結(jié)果治罪，不看動機(jī)和行為，即只有當(dāng)詐騙者實(shí)施了詐騙行為，并且保險人受騙進(jìn)行了賠付，“罪”才能成立。否則，不能對實(shí)施詐騙者治罪量刑。二是犯罪主體方面。無論是《刑法》還是《保險法》的規(guī)定，保險欺詐罪的犯罪主體都為投保人、被保險人或者受益人。但事實(shí)上，保險公司、保險代理公司及其他單位和個人，都有可能利用保險進(jìn)行欺詐，或者成為共犯。三是處罰措施方面。實(shí)踐中，保險詐騙行為被識破后，一般只對“詐騙未遂者”進(jìn)行批評教育，以解除保險合同、保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任等方式處理，沒有任何外加的懲罰性違約責(zé)任處理，如賠償責(zé)任、違約金責(zé)任等，沒有給行為人增加負(fù)擔(dān)。法律有效約束制度的缺失一定程度上助長了保險欺詐。

　　另外，公眾認(rèn)識的模糊也給“保險李鬼”一個相當(dāng)寬松的生存空間。例如，對故意制造保險事故尤其是傷害被保險人騙取保險金的保險詐騙行為，公眾能夠認(rèn)識到其犯罪性質(zhì)，但對于夸大保險損失、投保時不如實(shí)告知、重復(fù)購買保險以及投保不具有保險利益的保險標(biāo)的等騙賠行為有不同程度的認(rèn)識模糊，這種詐騙行為一般不會得到社會的指責(zé)，反而能夠得到一些人的同情。