唐女士前幾年買了10萬元的平安康泰重大疾病保險，今年初下了崗，經濟上比較緊張。今年4月，唐女士在要續交保費時想退保，在保險代理人的勸說下，她勉強放棄了退保念頭。未曾想，今年5月，唐女士發現自己右乳下有指頭般大小腫物，有些隱隱作痛，到醫院檢查診斷為“右乳浸潤性導管癌”，必須及時施行切除右乳腺癌保留乳房手術。這個結果對于唐女士一家不啻為晴天霹靂！唐女士立即想到了保險，根據唐女士的申請，保險公司很快給付了她10萬的保險金，及時解決她醫療費支出的壓力，唐女士不禁慶幸：“幸虧沒退保！”其實，類似像唐女士這樣因經濟緊張，要求退保的也時有發生。不過，有關專業人士認為，一個人處在經濟最困難的時候，也就是最需要保險的時候，千萬不要因一時的經濟困難而選擇退保，并有多種方式可避免退保。
　　退保損失有哪些？
　　王小姐因要移民國外來到保險公司要求退保，她發現自己在2000年12月購買的保險拿回的錢只有2300多元，王小姐覺得自己真是“太不劃算了！”實際上，王小姐拿回的那筆退保金就是保單現金價值。保單現金價值是帶有儲蓄性質的人壽保險合同所具有的價值，在投保人終止保險合同時，它是投保人可領回以前繳付的保費與利息積存金。一般來說，大多數的人壽保險合同都有保單現金價值，而對于附加險或一年期的意外或醫療險，稱作“未到期的凈保費”。現金價值不是投保人所交的保險費，當然，隨著投保年數的增加，現金價值會逐年遞增。投保人在購買保險單的頭幾年，保單要負擔的各項費用，如代理人的傭金、保險公司管理這張保單的辦公開支等，加上這張保單的保險費還要和其他同類保單的保險費一起，分擔賠付責任，因此也產生一定的給付費用，所以如果在保單剛開始的幾年退保，這張保單中剩下的錢，即保單現金價值就很少甚至沒有。即使以后中途退保，也不值得，因為退保得到的錢，比將來滿期給付的錢要少。據介紹，具有生存金給付功能和分紅類保險其現金價值相對比較高，而投資型的保險，它的現金價值與投資帳戶的資金密切相關。保險不像銀行儲蓄一樣，具有“保本”的概念，保險是用來規避風險，具有“助人”與“自助”的功能，因此，投保人就必須承擔因退保而產生的相關費用。也許一場突如其來的意外就足以將一個人或一個家庭擊垮。客戶選擇了退保，就會失去了原有的保障，任何一個人都不能保證一生中不發生生命風險、疾病風險、意外風險。現實生活中，因退保后發生保險事故的時有發生。還有一些客戶，是在退保后幾年又想買保險的，這時，如果客戶投保時身體不佳，就會面臨重新體檢，若體檢通不過，輕者加費承保，重者拒保；隨著年齡的上升，投保健康險的客戶會受到越來越嚴格的限制，因此受損失最大的也只能是投保人自己。
　　多種方法避免退保損失
　　據保險公司統計，在退保的人群中，70%以上都是由于“經濟原因”而退保，部分是由于出國定居或者認為所購險種不適合自己的。記者從平安人壽廣東分公司了解到，今年上半年，該公司新契約保單退保人數與去年同期比下降了41%。“退保下降原因是多方面的，”平安人壽廣東分公司客戶服務部陳虹霞經理說，一方面公司于今年開始保單通俗化，客戶對保險條款的理解和相關權益都有較清晰的認識，二是公司推行了新契約保單100%的回訪，新單客戶清楚地知道，自己在收到保單10日內可以選擇退保，而且可以100%拿回保險費，這樣，避免了客戶沖動買保險。當然，更重要的原因是，客戶對自身的保險需求越來越強烈了，投保時更理性了，不少人還隨著時間的推移或家庭經濟的變化增加保單。據介紹，在人壽保險合同中，一般有先墊交保費的約定。客戶如果在經濟緊張無法支付保費的情況下，就可以用現金價值墊交保費，等經濟情況好轉之后再把保費和利息一同付清。如果現金價值越高的，墊交的次數就越多，但支付的利息也就越多。在續期繳費時，還有60天的寬限期，客戶如果一時手緊，可以緩交保費，但如果超過60天，保單就會失效，在保單失效2年內客戶是可以申請復效的，但超過2年，就會永久失效，這樣客戶就不得不面臨退保了。保單還有一個“減額繳清”的功能，就是在保單具有現金價值的情況下，客戶可以按保單當時的現金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，使保單繼續有效。“減額繳清”后雖然客戶不必交保費，但保障金額會大大減少。另外，現金價值也可以用來辦理保單借款。投保人以保單作為質押，申請保單借款，并按照約定的本息還給保險公司。貸款的額度一般為保單現金價值的80％，廣州的一對夫婦曾經就用保單借款功能貸款了38萬元，及時解決了他們的資金周轉問題。值得一提的是，在保單借款期間，被保險人仍然可以享有保險保障，去年10月廣東平安就為一位在保單貸款期間意外身故的客戶給付了15萬元的保險金。