平安普惠北京分公司加大力度助力紓困小微企業
2022-08-16 點擊：次
6月29日，國務院召開國務院常務會議，會議強調，“實施好穩健的貨幣政策，運用好結構性貨幣政策工具，增強金融服務實體經濟能力，為穩住經濟大盤、穩就業保民生有效助力。”
結構性貨幣政策工具發力的重點，前述貨幣政策委員會2022年第二季度例會已明確了若干領域——加大普惠小微貸款支持力度，支持中小微企業穩定就業，用好支持煤炭清潔高效利用、科技創新、普惠養老、交通物流專項再貸款和碳減排支持工具，綜合施策支持區域協調發展，引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展的支持。
融資紓困再加碼 五大措施降費減負
疫情沖擊下，各類市場主體，尤其是小微企業、個體工商戶均面臨諸多生產經營困難，迫切需要資金支持。針對特殊時期給小微企業經營帶來的困難，陸金所控股旗下小微融資服務機構平安普惠推出助企紓困專項行動，從金融服務和經營助力兩方面加大對小微企業主的支持。
據了解，平安普惠此次小微融資支持措施重點是全線降費加碼。以平安普惠無抵押小微融資方案“微營貸”為例，小微企業主可獲得最高100萬元的無抵押融資額度，符合條件的小微企業主可享受更低年化成本或者前3期綜合年化成本降低2%。如果資金需求更高，小微企業主可通過申請房產抵押融資方案“宅e貸”獲得最高1000萬元貸款額度，符合條件可享受前3期綜合年化成本最多降低7.9%的優惠。
王先生在北京經營一家商貿公司，主要做鋼材生意。王先生在傳統的信貸貸款方面一直受到一定的制約，常常無法順利取得資金支持。經朋友介紹，王先生與平安普惠北京分公司客戶顧問小賈取得了聯系，了解到客戶的經營情況后，小賈向王先生表示“我們公司不僅有信用貸款，還有費率更低，還款壓力更小的抵押貸款。于是，王先生把自己北京市朝陽區價值600多萬的房子進行了額度測試，出額80多萬。由于鋼材需求周轉資金量較大，所以王先生暫并未使用這筆資金。一直到疫情突然爆發，小賈迅速對王先生進行了回訪：“公司最近在開展助企紓困專項行動，我們的房抵產品出新政策了！可以達到9成出額，如果您有資金需求，可以為您重新測一下額度！” 王先生聽到這個消息欣喜不已，立即在小賈的指導下重新測了額度，居然成功出額230多萬。“你們的產品太給力了！在其他機構都無法獲得這么多的資金，簡直是及時雨啊！”王先生激動的說。
讓王先生收益的正是助企紓困專項行動中的第四大措施“提”和第五大措施“擴”。“提”是提高融資額度和審批通過率。平安普惠各類融資服務方案引入了更多資質自動認證升級，通過個人與企業相結合的多維數據挖掘小微企業主信用潛力，提升融資服務可獲得感。 “擴”是擴大了各類優惠措施的覆蓋面，降低門檻惠及更多小微企業主。
在成功獲得貸款后，王先生首先動用了一百多萬用于生意周轉，后來又循環動用了兩次資金，用于經營及員工開支等，在疫情期間有驚無險，取得了平穩過渡。 在貸款成功后，小微企業主們可以享受到助企紓困專項措施中的另外兩項措施“延”和“免”。第二大措施“延”是延長還款周期，所有融資服務方案均可五年期還款。例如“微營貸”的還款期限最長延長至五年，每個月的還款壓力更低。第三大措施“免”是最低還款滿2期后免服務費差額補償費。尋求資金短期周轉的小微企業主，提前結清無負擔，周轉更靈活，資金使用總成本可控。
為幫助解決受疫情影響小微企業主的實際困難，平安普惠積極推動線上服務提質增效，宣布“九大服務承諾”，包括借款申請足不出戶、賬戶信息一鍵查詢、自主還款在線辦理、操作視頻隨心查閱、疑難問題視頻指導、特殊關愛醫護客戶等九項暖心服務。為確保疫情隔離下服務不打折為小微企業做實事、解難題。
宅e貸抵押暢享 科技創新保障權益
宅e貸是平安普惠針對小微企業主 “快、頻、急”的經營性融資需求特征，將房屋抵押貸款互聯網化，全國首創的互聯網有抵押借款產品。宅e貸以“一次授信，多次動用”的靈活性，受到小微企業主的好評。
據平安普惠相關負責人介紹，宅e貸“暢享版”通過全新的系統和數據支持，實現了小微企業主通過APP自助申請、全線上辦押、多方視頻簽約等創新的全線上流程。現在的小微企業主可以真正享受“足不出戶家中坐，申請到放款3小時”的服務，可以更好滿足小微企業主的長期、多次大額融資需求。
一直以來，傳統的房屋抵押貸款雖然具有貸款金額大、期限長等特點，但是在客戶體驗上，仍然存在申請麻煩，審批及評估過程冗長，多次往返奔波等痛點。傳統抵押貸款模式在理想狀態下需要14天左右，金融服務的時效已跟不上企業的需求。
房產抵押借款能做到“不見面、零跑動”的體驗是革命性的，其兩大亮點正是“暢”、“享”。“暢”是指客戶足不出戶就可以享受AI+人工的全流程無斷點服務，放款時效最短3小時；“享”是指，打破了房產抵押借款空間限制，通過多方多終端視頻這種創新技術使得房產共有人無需到現場即可在線辦押、簽約。另外，還打破了時間限制，客戶可享受7X12小時借款服務。
宅e貸“暢享版”大大提高了小微企業融資服務的可得性。與傳統金融機構的體驗不同，暫無法達到申請門檻的客戶，在申請時會有工作人員遠程接入進行專屬服務，幫助客戶在標準化申請材料基礎上完善補充證明材料，提高客戶金融服務可獲得感。產品打破了傳統機構異地房產無法申請抵押貸款的限制，使離家創業的小微經營客戶也可獲得大額借款服務。
在應用技術方面，平安普惠經過了慎重的考量，確保技術的成熟性和安全性，并通過創新技術應用更好地保障消費者權益。比如通過多方多終端視頻、在線“雙錄”、第三方存證、簽約屏幕共享等技術應用，即符合監管要求，又保障消費者權益。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛曾經在接受采訪時表示，將互聯網平臺的渠道和信息數據優勢與商業銀行的資金和風控能力優勢相結合，通過在線申請、無需人工接觸的互聯網貸款方式，全力支持復工復產，既能滿足當下疫情防控時期的社會需要，也是科技發展的趨勢使然。
多年來，平安普惠通過信貸科技輔助人工，驅動小微金融服務效率提升；通過普惠信貸模式創新，協同各類主體資源優勢互補共同服務小微。為破解小微融資難題，尤其是在“后疫情時代”更好地為小微紓困，平安普惠切實辦實事，攻堅抵押借款這個小微信貸中最慢的環節，推出了首個抵押借款全線上流程。
平安普惠相關負責人表示，公司從去年推出“4+1”重點行業小微扶助計劃，到今年6月10日推出助企紓困專項行動，覆蓋各類小微融資服務方案，加大對小微企業主紓困解難、企穩恢復的金融服務支持。截至2022年3月底，平安普惠業務覆蓋全國超過290個城市，累計為超過1780萬客戶提供借款業務，管理貸款余額6763億。值得注意的是，2022年一季度，平安普惠新增業務中83.5%流向小微企業。
不棄微末，久久為功。平安普惠北京分公司始終將服務實體作為出發點和落腳點，繼續提供便捷、高效、有溫度的服務，以切實行動助力小微企業復產復工。
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