豐田借旗下汽車(chē)金融公司狠宰“中國(guó)購(gòu)車(chē)者”的“賄賂門(mén)”還沒(méi)最終結(jié)果之時(shí)，跨國(guó)車(chē)企金融公司利用返點(diǎn)實(shí)行商業(yè)賄賂，魚(yú)肉中國(guó)購(gòu)車(chē)者，打擊中國(guó)自主品牌的黑幕正逐步揭開(kāi)。
《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者近日走訪北辰亞運(yùn)村汽車(chē)交易市場(chǎng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“亞市”)日產(chǎn)、大眾、本田等品牌4S店后了解到，豐田在華商業(yè)賄賂事件被曝光后，很多外資汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商將汽車(chē)信貸優(yōu)先轉(zhuǎn)向“零利率”，收取高額手續(xù)費(fèi)。而豐田汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司(下稱(chēng)“豐田金融”)通過(guò)壟斷4S店汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)、收取高額利息的那一套銷(xiāo)售模式因?yàn)樨S田“賄賂門(mén)”事件遇冷。目前外資汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)主要是“零利率”車(chē)貸賺取高額手續(xù)費(fèi)和通過(guò)分期付款賺取高利息兩種。
車(chē)企轉(zhuǎn)攻“零利率”
目前，我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)才剛剛起步，國(guó)內(nèi)幾家跨國(guó)汽車(chē)金融公司所做的都是旗下品牌的車(chē)貸業(yè)務(wù)，已經(jīng)形成了一種壟斷局面。比如在銷(xiāo)售旗下暢銷(xiāo)車(chē)型時(shí)，在4S店的配合下，強(qiáng)制購(gòu)車(chē)者以貸款方式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。購(gòu)車(chē)者如果選擇全款購(gòu)車(chē)，就需要較長(zhǎng)時(shí)間才能提到汽車(chē)；如果選擇貸款買(mǎi)車(chē)，則能當(dāng)場(chǎng)提車(chē)。絕大多數(shù)購(gòu)車(chē)者會(huì)被迫選擇車(chē)貸方式。
“零利率”車(chē)貸在國(guó)外汽車(chē)市場(chǎng)比較常見(jiàn)，上汽通用金融公司率先在國(guó)內(nèi)推出這項(xiàng)車(chē)貸業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，汽車(chē)貸款“零利率”的實(shí)質(zhì)，是汽車(chē)生產(chǎn)廠家把未來(lái)可能出現(xiàn)的降價(jià)額以貸款貼息形式提前預(yù)支給購(gòu)車(chē)者，以刺激汽車(chē)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。實(shí)際上，消費(fèi)者在一定期限內(nèi)的“零利率”車(chē)貸中得到了實(shí)惠，同時(shí)又必須向汽車(chē)金融公司交納數(shù)額較大的“手續(xù)費(fèi)”。如同一位大眾汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商對(duì)《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》所言： “羊毛出在羊身上，零利率也并非是真正的沒(méi)有利息，以前購(gòu)車(chē)者所要支付的高利息現(xiàn)在轉(zhuǎn)變成了手續(xù)費(fèi)而已。”
《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者以一個(gè)大學(xué)剛畢業(yè)欲貸款買(mǎi)車(chē)的小職員身份暗訪了亞市一位東風(fēng)日產(chǎn)經(jīng)銷(xiāo)商，該經(jīng)銷(xiāo)商透露：豐田汽車(chē)金融公司向旗下豐田品牌經(jīng)銷(xiāo)商以“手續(xù)費(fèi)”或“服務(wù)費(fèi)”的名義給錢(qián)，這是整個(gè)汽車(chē)金融行業(yè)不成文的“潛規(guī)則”，其他所有的汽車(chē)金融公司都是這么做的，自從豐田出事后，所有汽車(chē)金融公司都警覺(jué)了。購(gòu)車(chē)者貸款買(mǎi)車(chē)首先被推薦“零利率”，而不是像豐田以前那樣首先向汽車(chē)金融公司推薦分期付款。”
“零利率”看上去很美
據(jù)了解，豐田汽車(chē)金融公司的汽車(chē)消費(fèi)一年期貸款利息高達(dá)10%～13%，而四大國(guó)有銀行的同類(lèi)貸款利息不到7%。按一輛車(chē)一年期貸款10萬(wàn)元計(jì)，汽車(chē)金融公司一年利息就是10000～13000元，比銀行利息多3000～6000元。這種分期付款銷(xiāo)售模式賺取的是高利息。然后豐田金融再以利息的4.5%作為“好處費(fèi)”返還給4S店。現(xiàn)在力推“零利率”，以手續(xù)費(fèi)的一定比例付給經(jīng)銷(xiāo)商作為返點(diǎn)，以避免豐田高利率賄賂案帶來(lái)的不利影響。
該經(jīng)銷(xiāo)商表示，以比較暢銷(xiāo)的日產(chǎn)天籟舒適版為例，標(biāo)價(jià)19.98萬(wàn)，通過(guò)辦理銀行貸款業(yè)務(wù)，可以?xún)?yōu)惠3萬(wàn)元，以三年分期付款，年利率是 0.03%，手續(xù)費(fèi)大概是4000多元。如果是辦理汽車(chē)金融公司的“零利率”業(yè)務(wù)，就必須在日產(chǎn)的汽車(chē)金融公司辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，以前的那3萬(wàn)元優(yōu)惠就會(huì)被取消，首付30%(即599940元)后，再以車(chē)價(jià)的一定比例作為手續(xù)費(fèi)，“零利率”的手續(xù)費(fèi)大概就相當(dāng)于你三年分期貸款買(mǎi)車(chē)所付的利息。
據(jù)悉，大眾等汽車(chē)品牌的“零利率”就是按這個(gè)原理來(lái)辦的，返點(diǎn)也是以手續(xù)費(fèi)的一定比例來(lái)付給經(jīng)銷(xiāo)商的，如果是在商業(yè)銀行辦理車(chē)貸，則返點(diǎn)是由商業(yè)銀行來(lái)支付給經(jīng)銷(xiāo)商。
盡管目前豐田金融已暫停支付其合作經(jīng)銷(xiāo)商的按揭業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。但其他車(chē)企金融公司、商業(yè)銀行和擔(dān)保公司的車(chē)貸業(yè)務(wù)仍然在進(jìn)行。
汽車(chē)金融監(jiān)管問(wèn)題凸顯
據(jù)了解，目前我國(guó)的汽車(chē)金融公司服務(wù)業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人消費(fèi)貸款、批發(fā)貸款和融資租賃三種。而汽車(chē)保險(xiǎn)、汽車(chē)抵押等服務(wù)不在經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，這在一定程度上限制了汽車(chē)金融公司擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍。
汽車(chē)金融公司是依托汽車(chē)生產(chǎn)廠家，連接汽車(chē)生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷(xiāo)商，為汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商提供信貸支持的中間機(jī)構(gòu)，中國(guó)的汽車(chē)金融公司自誕生就面臨諸如成本高、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不健全等問(wèn)題，而同期國(guó)內(nèi)的銀行則有政策支持、資金充足、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多等優(yōu)勢(shì)。再加上中國(guó)人不熱衷汽車(chē)信貸、法制不完善等特殊的市場(chǎng)環(huán)境讓汽車(chē)金融公司的發(fā)展一直都不順暢。
幾年前廣汽本田曾在華有意控制汽車(chē)產(chǎn)能，形成市場(chǎng)上的供不應(yīng)求局面，達(dá)到在較短時(shí)間聚集較高人氣的效果，以便榨取利潤(rùn)。利用返點(diǎn)實(shí)行商業(yè)賄賂只是豐田等外資汽車(chē)品牌在華精心布局榨取利潤(rùn)的一個(gè)側(cè)面，這也暴露了國(guó)內(nèi)的汽車(chē)金融行業(yè)亟需規(guī)范。
目前包括豐田、日產(chǎn)、福特、奔馳、大眾、戴姆勒-克萊斯勒、標(biāo)致雪鐵龍等國(guó)外汽車(chē)巨頭在華建立了汽車(chē)金融公司。國(guó)內(nèi)奇瑞等已經(jīng)建立了汽車(chē)金融公司，一汽、長(zhǎng)安、江淮、福田也先后提出設(shè)立汽車(chē)金融公司的計(jì)劃。
新華信汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)解決方案產(chǎn)業(yè)研究經(jīng)理回玉梅女士對(duì)《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》表示，近年在整車(chē)銷(xiāo)售利潤(rùn)越來(lái)越小，汽車(chē)?yán)麧?rùn)逐步集中在汽車(chē)后市場(chǎng)，汽車(chē)銷(xiāo)售商也將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到汽車(chē)信貸和保險(xiǎn)等領(lǐng)域，并加強(qiáng)與汽車(chē)金融公司和銀行的合作。但是目前汽車(chē)金融在整個(gè)汽車(chē)市場(chǎng)所占的比例比較低。
在國(guó)內(nèi)，汽車(chē)金融公司和銀行提供給經(jīng)銷(xiāo)商的返點(diǎn)鼓勵(lì)，既提高了經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售熱情，也提高了銷(xiāo)售商的利潤(rùn)。而相關(guān)部門(mén)對(duì)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)銷(xiāo)售代理資質(zhì)尚不明確時(shí)，在利潤(rùn)的誘惑下，經(jīng)銷(xiāo)商和汽車(chē)金融公司以及銀行合作賺取返點(diǎn)也就不足為奇了。
當(dāng)豐田汽車(chē)金融賄賂案發(fā)生時(shí)，雙方爭(zhēng)論的焦點(diǎn)集中在返利過(guò)程中涉及傭金是否如實(shí)入賬時(shí)，回玉梅認(rèn)為，對(duì)汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的監(jiān)管在以后將會(huì)逐步嚴(yán)格，探索在中國(guó)這個(gè)具有個(gè)性的市場(chǎng)環(huán)境下如何完善汽車(chē)金融盈利模式，加強(qiáng)汽車(chē)金融監(jiān)管并與國(guó)際接軌才是更應(yīng)該做的。■中國(guó)聯(lián)合商報(bào)記者 劉杰 北京報(bào)道