信用卡套現(xiàn)鏈條還原 轉(zhuǎn)自新快網(wǎng)
獨(dú)家調(diào)查
調(diào)查顯示，銀行、銀聯(lián)、刷卡人、套現(xiàn)公司，套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上的每一環(huán)都在套現(xiàn)中獲取著利益，因此令監(jiān)管成為無力的紙上文章
■新快報記者 陳慶麟 羅率
POS 機(jī)套現(xiàn)？用卡的人都略知一二。如果你有一張信用卡，但是手上卻沒有現(xiàn)金，就有專門的POS機(jī)套現(xiàn)公司愿意為你服務(wù)，讓你用額度換取現(xiàn)金，當(dāng)然，你要為此支付幾個點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)。而根據(jù)最高人民檢察院和最高人民法院2009年12月出臺的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，明確商戶套現(xiàn)嚴(yán)重的以非法經(jīng)營罪論處。POS機(jī)套現(xiàn)是非法的，但卻屢禁不止。新快報報記者明察暗訪，為你揭示POS機(jī)套現(xiàn)背后的那一條產(chǎn)業(yè)利益鏈條。
由于POS機(jī)套現(xiàn)擾亂了正常的金融秩序，因此已經(jīng)被列為刑事犯罪的范疇，但POS機(jī)套現(xiàn)目前在全國各地仍然屢禁不止。該熟識“信用卡套現(xiàn)”行業(yè)的人士認(rèn)為，高利潤是促使人們鋌而走險的根本原因。“信用卡機(jī)套現(xiàn)可謂穩(wěn)賺不賠。”
持卡人A在套現(xiàn)公司B在某銀行(收單行)開通的POS機(jī)上刷卡1萬元，A的賬戶信息會立即發(fā)送到銀聯(lián)，銀聯(lián)處理后發(fā)送到發(fā)卡行，發(fā)卡行則從A賬戶上扣除1萬元金額，并將款項(xiàng)打入B的開戶行。同時B將1萬元通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式交給A。由于信用卡消費(fèi)時即時到賬，套現(xiàn)公司一般情況下第二天就可以從開戶行那里提取除手續(xù)費(fèi)以外的現(xiàn)金，重新進(jìn)行套現(xiàn)交易。在套現(xiàn)過程中，包括銀聯(lián)、發(fā)卡行、收單行和套現(xiàn)公司在內(nèi)的各方都可以獲得手續(xù)費(fèi)收入。據(jù)不完全統(tǒng)計，廣州市每天通過信用卡套現(xiàn)而地下流通的金額上億元。
暗訪
“駁腳”接頭
不久前，記者以套現(xiàn)者身份撥通一家名叫粵都信用卡套現(xiàn)公司在其網(wǎng)址上所留的電話，據(jù)該網(wǎng)站介紹，粵都具有8年信用卡理財經(jīng)驗(yàn)，標(biāo)榜自己是“廣州信用卡套現(xiàn)還款養(yǎng)卡優(yōu)質(zhì)服務(wù)商”。
“我想現(xiàn)金套現(xiàn)，怎樣辦？”記者撥通電話后表示。
電話那頭隨即表示，即刷即套，銀行不限。“大額現(xiàn)金需要預(yù)約，如果小額套現(xiàn)馬上就可以準(zhǔn)備。你只需要帶好卡和身份證，到達(dá)預(yù)定地點(diǎn)后給我電話，我會安排人接你或指引你上來。”可能出于謹(jǐn)慎考慮，對方并沒有透露自己的姓氏。
到達(dá)預(yù)定地點(diǎn)后(天河南二路華潤萬家樓下)，記者再次撥通對方電話，此時對方稱將安排其他同事指引記者上門。10分鐘后，一名自稱是套現(xiàn)公司工作人員的人通過電話指引記者來到天河南二路某住宅樓14樓，即其公司所在地。
有知情人士解釋，第一次接通記者電話的那個人，業(yè)內(nèi)稱“駁腳”，即中間人，其主要負(fù)責(zé)通過互聯(lián)網(wǎng)、派名片等途徑招徠客人，然后分流到各個其相熟的套現(xiàn)公司。“駁腳”一次把客人介紹給套現(xiàn)公司，就能在當(dāng)筆套現(xiàn)交易中，向套現(xiàn)公司抽取手續(xù)費(fèi)作為提成。
套現(xiàn)點(diǎn)隱于民居
由于事先已經(jīng)通好電話，當(dāng)記者來到套現(xiàn)公司辦公室所在單元時，大門僅是虛掩。
進(jìn)門一看，所謂辦公室，其實(shí)就是一個60平方米左右的民居，除了廚房和廁所以外，所有空間都被打通成一個大客廳。客廳里擺放著三張沙發(fā)和兩張茶幾，最里面擺放著四張電腦桌，除兩臺電腦外，還并排放著10臺各式各樣的POS機(jī)，另有兩臺正處于工作狀態(tài)的POS機(jī)放在電腦桌后的玻璃柜上。公司現(xiàn)場只有兩名工作人員，更看不到營業(yè)執(zhí)照等任何證照。
“你打算用什么銀行卡？”一名王姓經(jīng)理問道，“我們這里招行、工行、民生、中行、廣發(fā)、建行都可以刷的。”記者隨即表示要使用其中某銀行的卡。“第一次來嗎？要套多少錢？現(xiàn)金還是轉(zhuǎn)賬？”談話間，王經(jīng)理還要求記者提供身份證，以核對身份。
當(dāng)記者表示要刷2000元時，王經(jīng)理表示，“那不如刷3000元吧，所有地方都是3000元以內(nèi)的，均價收100元手續(xù)費(fèi)。像計程車一樣，100元起標(biāo)，刷的錢越多，手續(xù)費(fèi)越低。”根據(jù)行規(guī)，超過起刷價后，收取的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)從1.5%至3%不等。
十幾分鐘后，一次套現(xiàn)就完成了。王經(jīng)理從抽屜里取出3000元現(xiàn)金鈔票，核對數(shù)目后再取回100元放回抽屜，把余下2900元交給記者。記者取回POS機(jī)所打出的POS簽購單時發(fā)現(xiàn)，上面清楚地顯示“天河區(qū)××電子商行”。
個體老板是“大客戶”
整個套現(xiàn)過程中，最初與記者聯(lián)系的“駁腳”從未出現(xiàn)。出于好奇，記者向王經(jīng)理提問：“為什么剛開始聯(lián)系的不是你？日后如果還有需要，是直接找你還是找第一次聯(lián)系的人？”“找我也可以。”而記者再次追問“直接找你的話，是否手續(xù)費(fèi)更便宜”，王經(jīng)理只是稱“到時候再說”。
當(dāng)記者問及“為什么簽購單上顯示的是電子商行”時，王經(jīng)理頓時警惕起來，以一句“大家都一樣的啦”搪塞過去。
據(jù)了解，由于信用卡套現(xiàn)方便且避免了銀行方面的高額費(fèi)用，因此也成為個體老板融資的重要渠道。在記者不到半個小時的暗訪過程中，該套現(xiàn)公司就進(jìn)行了三筆套現(xiàn)，其中一位一次就提現(xiàn)8萬元。知情人士表示，信用卡套現(xiàn)的“大客戶”一般是個體老板、私營企業(yè)負(fù)責(zé)人等，他們有正常營業(yè)，持有的信用卡透支額度在好幾萬元不等，而且一般擁有好幾張卡。這些“大客戶”將套現(xiàn)作為融資手段，往往將多張信用卡同時套現(xiàn)，把套現(xiàn)金額作為生產(chǎn)經(jīng)營資金投入，為按期還款，確保信用卡能長期使用，他們需要“以卡養(yǎng)卡”。
分工詳細(xì)，產(chǎn)業(yè)化運(yùn)作
有熟悉“信用卡套現(xiàn)”行業(yè)的人士告訴記者，當(dāng)前，信用卡套現(xiàn)已經(jīng)形成一項(xiàng)“產(chǎn)業(yè)”：申請營業(yè)執(zhí)照、掛靠經(jīng)營單位、編造名目申領(lǐng)POS機(jī)、發(fā)布廣告招攬客戶、虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金、向“優(yōu)質(zhì)客戶”提供套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)折扣、為維持信用按期還款“以卡養(yǎng)卡”等各個環(huán)節(jié)，都有“專業(yè)操作手法”。比如發(fā)布廣告招攬客戶和套取現(xiàn)金兩個環(huán)節(jié)就分工很細(xì)，崗頂一帶經(jīng)常看到“信用卡套現(xiàn)”名片上的聯(lián)系電話，其實(shí)都是“駁腳”的電話，“駁腳”一次把客人介紹給套現(xiàn)公司，就能在當(dāng)筆套現(xiàn)交易中，向套現(xiàn)公司抽取手續(xù)費(fèi)作為提成。“以3%的手續(xù)費(fèi)為例，‘駁腳’抽水1.5%，套現(xiàn)公司收1.5%。套現(xiàn)公司也避免了在外拋頭露面的風(fēng)險。”
而信用卡套現(xiàn)的公司運(yùn)作也相當(dāng)專業(yè)，在粵都的網(wǎng)站上，記者就看到了除了聯(lián)系方式外，網(wǎng)站還設(shè)有包括信用卡辦理、還款到套現(xiàn)等多個欄目，介紹相關(guān)信息及知識，對公司提供套現(xiàn)服務(wù)絲毫沒有掩飾。其中的新聞最后一次更新是在1月26日，在這篇題為“年底信用卡套現(xiàn)市場火爆”的文章，更用新聞報道的手法描述了年底該公司套現(xiàn)業(yè)務(wù)的火爆，套現(xiàn)的客戶從早上10點(diǎn)起就在其辦公室外排起了長隊(duì)。
上述人士介紹，目前，廣州像這種套現(xiàn)公司大多集中在天河石牌、崗頂電腦城一帶，而且多隱身于普通民房，所以平常很難被發(fā)現(xiàn)。
調(diào)查
監(jiān)管與利益共享的PK
據(jù)該人士介紹，一般而言，有兩種情況最容易讓信用卡套現(xiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)。首先，銀聯(lián)有專門系統(tǒng)對POS機(jī)刷卡的刷卡情況進(jìn)行監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)某臺POS機(jī)刷卡出現(xiàn)異樣，有權(quán)第一時間對該機(jī)進(jìn)行停機(jī)處理。其次，如果某張信用卡刷卡金額超過萬元，銀行會人工電話跟卡主進(jìn)行確認(rèn)，如果銀行發(fā)現(xiàn)問題(如刷卡人使用假卡進(jìn)行交易)，就會通知銀聯(lián)對該P(yáng)OS機(jī)進(jìn)行處理。此外，也有銀行界人士對新快報記者表示，如果銀行發(fā)現(xiàn)某個POS機(jī)賬戶現(xiàn)金出入存在可疑，會立即上報人民銀行，然后由人民銀行繼續(xù)跟蹤調(diào)查并進(jìn)一步處理。但是，在監(jiān)管面前，如粵都這樣多年從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)的公司依然可以公開招攬業(yè)務(wù)，其中原因耐人尋味。
1.套現(xiàn)公司低成本謀暴利
該人士表示，從成本角度來看，套現(xiàn)公司的辦公地點(diǎn)只需在鬧市租一個民居，四五十個平方米不等。記者以天河南二路六運(yùn)小區(qū)一套85平方米房子租金來計算，被暗訪的套現(xiàn)公司每月租用場地成本在2000元至3000元之間。而在申請POS機(jī)環(huán)節(jié)，由于申請沒有門檻，大至商場、小至個體戶都可以輕而易舉地申領(lǐng)到POS終端機(jī)。“在以前，只需要提供商戶的營業(yè)執(zhí)照、銀行對公賬號、稅務(wù)登記證明和法人身份證就可以申請了，聽說現(xiàn)在審核方面嚴(yán)了一點(diǎn)，但仍然十分便利。”
從收入情況來看，信用卡套現(xiàn)更是穩(wěn)賺不賠。商戶需根據(jù)注冊的商戶種類按刷卡總額的一定比例向相關(guān)銀行及銀聯(lián)交納手續(xù)費(fèi)，按照中國銀聯(lián)的規(guī)定，POS機(jī)商戶的種類共分為五個大類，其中比例最低的是航空售票、加油、超市類的商戶，只需交納刷卡總額0.5%的手續(xù)費(fèi)。那么如果按照套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為刷卡總額的3%來計算的話，套現(xiàn)商戶可以從中獲取2.5%的純利潤。如果一個月刷卡總額為100萬，那么純利潤就是2.5萬元。此外，由于POS機(jī)費(fèi)用申請還可以辦理申請單比交易封頂?shù)那闆r，也就是說不管刷多少金額，單次刷卡只需交納最低25元最高50元的封頂費(fèi)即可，這樣如果刷卡金額大的話又可以進(jìn)一步降低成本，提高利潤率。
“事實(shí)上，套現(xiàn)公司自身所準(zhǔn)備的現(xiàn)金不一定要很多，幾十萬元或者上百萬元即可。”該業(yè)內(nèi)人士表示，由于信用卡刷卡的消費(fèi)金額是即日到賬，即假設(shè)套現(xiàn)公司今天套現(xiàn)10萬元給客人，由于套現(xiàn)時信用卡刷卡的賬一般是當(dāng)天到賬；扣除手續(xù)費(fèi)后，套現(xiàn)公司第二天就能提出來9萬多元繼續(xù)進(jìn)行套現(xiàn)交易。“正是這種賺錢的方式不存在成本，穩(wěn)賺不賠，因此才會具備如此大的吸引力。”
2.銀行和銀聯(lián)都有收益
據(jù)了解，目前用POS機(jī)刷卡所收取商戶的相關(guān)手續(xù)費(fèi)是按照2004年央行發(fā)布的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》確定的，銀行卡在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，對于消費(fèi)者來說是免手續(xù)費(fèi)的，但會對商家收取一定的刷卡手續(xù)費(fèi)。刷卡手續(xù)費(fèi)收取之后會在發(fā)卡銀行、銀聯(lián)及收單行之間進(jìn)行分配。
詳細(xì)來說，可以將所有商戶分為五大類，分別是：第一類商戶含餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類，一般扣率為2%-2.5%；第二類商戶含房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類，一般扣率為1%，可申請單比交易封頂；第三類商戶含航空售票、加油、超市類，一般扣率為0.5%-1%；第四類商戶含公立醫(yī)院、公立學(xué)校(一般扣率視地區(qū)不同各有差異)；第五類商戶含一般類，一般扣率為1%-3%。
而發(fā)卡銀行、銀聯(lián)及收單銀行三者在手續(xù)費(fèi)分配上的比例是7:1:2。舉個例子說，如果消費(fèi)者住酒店刷卡消費(fèi)了1000元的話，那么該酒店需要交納25元的POS機(jī)手續(xù)費(fèi)用，這25元則分別流向了發(fā)卡銀行25×70%=17.5元；銀聯(lián)25×10%=2.5元；收單銀行25×20%=5元。
這也就是說，無論消費(fèi)者用銀行卡刷卡是“真消費(fèi)”還是“假消費(fèi)”，只要消費(fèi)者刷了卡，那么發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單行就會有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)入賬。“其實(shí)從經(jīng)濟(jì)利益這個角度，我真不知道銀聯(lián)有什么動力來嚴(yán)厲打擊這個POS機(jī)套現(xiàn)。當(dāng)然，它是國企，所以一定要執(zhí)行央行的規(guī)定，但是我覺得POS機(jī)套現(xiàn)并沒有傷害到銀聯(lián)的根本利益，最壞的結(jié)果只是說那些做POS機(jī)套現(xiàn)生意的人申請的都是0.5%左右的最低比例商戶類型，但即使這樣銀聯(lián)也是有收入的。”一位業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時說。
發(fā)卡行
而對于發(fā)卡銀行來說，唯一的風(fēng)險——壞賬風(fēng)險能夠得到控制的話，那么每個消費(fèi)者用銀行卡刷一次，發(fā)卡銀行無疑都是最大的經(jīng)濟(jì)受益者。
“其實(shí)前幾年銀行一直對這種信用卡套現(xiàn)是睜一只眼閉一只眼。”一位熟悉銀行信用卡業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士這樣對記者說。“因?yàn)橹案骷毅y行在爭奪信用卡市場的時候都有發(fā)卡任務(wù)，并且還要激活，當(dāng)時銀行給那些代發(fā)信用卡機(jī)構(gòu)的價格是100元代發(fā)一張卡，但有一定的激活率要求，信用卡套現(xiàn)對銀行沒什么實(shí)質(zhì)性的損害，因?yàn)樗緛砭陀幸欢ǖ拿庀⑵冢@個(信用卡套現(xiàn))又提高了信用卡的使用率，所以銀行在本質(zhì)上沒理由反對(這種行為)。因?yàn)殂y行在風(fēng)險防控上都有自己的一套機(jī)制，因此信用卡壞賬造成的損失并不大，信用卡套現(xiàn)說到底只是妨礙和擾亂了市場的正常金融秩序及信用秩序而已，但它并沒有在實(shí)質(zhì)上傷害到任何機(jī)構(gòu)的實(shí)際利益。”
而記者從銀行內(nèi)部了解到，的確沒有證據(jù)顯示，信用卡套現(xiàn)造成了大量的銀行壞賬，也就是說，雖然用信用卡套現(xiàn)，許多人仍能夠在免息期前對透支款進(jìn)行歸還。
目前，銀行已經(jīng)把POS機(jī)套現(xiàn)的把關(guān)重點(diǎn)放到審核層面。據(jù)記者了解，目前不少銀行已經(jīng)對POS機(jī)申請審核越來越嚴(yán)格，“一般個體戶申請基本不批。”
銀聯(lián)
據(jù)套現(xiàn)業(yè)業(yè)內(nèi)人士介紹，銀聯(lián)有專門系統(tǒng)對POS機(jī)刷卡的刷卡情況進(jìn)行監(jiān)測，最容易發(fā)現(xiàn)哪個POS機(jī)的交易存在可疑。一旦發(fā)現(xiàn)某臺POS機(jī)刷卡出現(xiàn)異樣，有權(quán)第一時間對該機(jī)進(jìn)行停機(jī)處理，“因此，為了避開監(jiān)管部門的追蹤，套現(xiàn)公司一般會定期轉(zhuǎn)換套現(xiàn)場所，并且重新注冊一家新公司，以便申請新的POS機(jī)繼續(xù)進(jìn)行套現(xiàn)交易。”
對于自己的監(jiān)管方式，中國銀聯(lián)就此給本報發(fā)來一份書面文件僅答復(fù)稱：因?yàn)樾庞每ㄌ赚F(xiàn)實(shí)質(zhì)上是變相利用了信用卡的融資功能，“商戶”變成了逃避監(jiān)管的地下融資平臺，不僅擾亂了信用卡的正常個人消費(fèi)金融秩序，還擾亂了整個國家金融秩序；其次，信用卡套現(xiàn)易引發(fā)發(fā)卡銀行壞賬風(fēng)險和相關(guān)社會問題；三是套現(xiàn)商戶除提供套現(xiàn)服務(wù)外，還為偽卡冒用、洗錢等犯罪提供變現(xiàn)捷徑。因此，必須對信用卡套現(xiàn)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。
這種在實(shí)質(zhì)上只是“擾亂秩序”但沒有損害到機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)利益的行為，是否會影響到銀聯(lián)及相關(guān)機(jī)構(gòu)打擊POS機(jī)套現(xiàn)的動力呢？對記者的這個采訪問題中國銀聯(lián)方面沒有給出任何回應(yīng)。
監(jiān)管漏洞
專業(yè)服務(wù)公司泛濫
記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，在整個信用卡產(chǎn)業(yè)鏈中，除了銀行、銀聯(lián)、商戶之外，還有一個非常重要的參與者——銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司。銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司是聯(lián)系銀行、銀聯(lián)及商戶之間的中間橋梁，專門負(fù)責(zé)為申請安裝POS機(jī)的商戶進(jìn)行安裝及后續(xù)服務(wù)。由于這樣的公司往往以銀行裝POS機(jī)的面孔出現(xiàn)在商戶面前，因此許多人甚至并不知道他們是單獨(dú)存在的第三方，而這種公司的泛濫為成套現(xiàn)得以滋生的保護(hù)傘。
缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
通常來說，發(fā)卡銀行會對一定階段的POS機(jī)安裝進(jìn)行招投標(biāo)，從中選取符合條件的銀行卡專業(yè)化公司來負(fù)責(zé)該銀行某一階段某一項(xiàng)目的POS機(jī)安裝及后續(xù)服務(wù)，并支付給銀行卡專業(yè)化公司相應(yīng)的安裝租機(jī)費(fèi)及按每臺每年計算的后續(xù)維護(hù)費(fèi)。在中國銀聯(lián)成立之初，這種銀行卡的專業(yè)化服務(wù)公司一般由銀聯(lián)成立并進(jìn)行全資控股，但近年來，銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司的門檻明顯降低，使得大量公司涌入這一領(lǐng)域，造成了價格競爭為主的惡性循環(huán)，對銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司的管理日趨混亂。以廣東省為例，最初這樣的銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司只有幾家，但現(xiàn)在已經(jīng)有了幾十家。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前對于POS機(jī)機(jī)具的管理行業(yè)內(nèi)缺乏統(tǒng)一的規(guī)范，只是由各家銀行與相應(yīng)的銀行卡服務(wù)公司自行協(xié)商。一位銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司的資深人士對記者表示，最早期做POS安裝的時候?qū)OS機(jī)機(jī)具的管理還是比較嚴(yán)格的，比如要求每周至少兩次到商戶處檢查POS機(jī)的運(yùn)行狀況，看是否存在異常挪用的現(xiàn)象；定期檢查單據(jù)是否齊全，是否需要換紙；以及定期對收銀員進(jìn)行相關(guān)的培訓(xùn)等。但近年來由于準(zhǔn)入門檻放低，市場上出現(xiàn)了大量的銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司，這些公司為了爭奪市場，在銀行的競標(biāo)中不斷壓低價格，但后續(xù)服務(wù)則因?yàn)槿藛T成本及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素?zé)o法跟上，導(dǎo)致了大量的POS機(jī)機(jī)具管理混亂的局面。“現(xiàn)在市場上銀行卡專業(yè)化公司良莠不齊，有的公司一共就幾號人，在一個地級市可能只有一個人負(fù)責(zé)維護(hù)，根本不可能對發(fā)放的POS機(jī)進(jìn)行有效管理。”這位資深人士說。
POS機(jī)無人管
因?yàn)榇嬖诶妫驗(yàn)閷I(yè)化機(jī)構(gòu)沒有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致了POS機(jī)的管理也是亂象叢生。記者隨機(jī)采訪的一些消費(fèi)者表示，會時不時遇到信用卡清單的收單商戶與消費(fèi)項(xiàng)目不符的情況，比如去娛樂場所消費(fèi)后用信用卡刷卡結(jié)算，收到的信用卡清單的商戶名稱居然是建材批發(fā)公司，令人不得其解；此外，還會遇到異地POS機(jī)結(jié)算的情況，就是說在本地刷卡消費(fèi)，顯示結(jié)算的POS機(jī)商戶是外地商戶等。
“銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司只是在初次安裝POS機(jī)時對公司相關(guān)情況進(jìn)行檢查，以后幾乎不會再次上門檢查POS機(jī)的運(yùn)行情況。”一位資深的業(yè)內(nèi)人士對記者表示，目前POS機(jī)的申請比較容易，但后續(xù)的管理卻顯著跟不上。對POS機(jī)機(jī)具的后續(xù)管理由于人工成本及專業(yè)資質(zhì)等多方面原因目前基本處于較混亂的狀態(tài)，而這也直接導(dǎo)致了信用卡套現(xiàn)的泛濫。
這種第三方專業(yè)化服務(wù)公司泛濫，導(dǎo)致POS機(jī)機(jī)具管理混亂的狀況也引起了央行等監(jiān)管部門的注意，據(jù)了解，近半年來央行對于加強(qiáng)POS機(jī)機(jī)具的管理也下發(fā)了不少文件。但業(yè)內(nèi)人士表示，由于牽涉到的利益方比較多，真正進(jìn)行大規(guī)模的市場規(guī)范還仍然有待時日。
稅收監(jiān)管缺位
在稅務(wù)上無法對POS機(jī)套現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)控也是投機(jī)者有機(jī)可乘的重要原因。如果通過信用卡套現(xiàn)的金額都進(jìn)行了相應(yīng)的稅務(wù)征收，那么做套現(xiàn)生意的人也會無利可圖。但為什么信用卡套現(xiàn)可以逃過稅務(wù)的監(jiān)管呢？
一位在稅務(wù)系統(tǒng)工作的資深人士告訴記者，之所以信用卡套現(xiàn)能夠逃脫稅務(wù)的監(jiān)管，最主要的原因是這種商戶一般都不是稅務(wù)監(jiān)管的重點(diǎn)稽查大戶，平時發(fā)生的企業(yè)銷售收入總額非常之少，有些甚至是交納定額稅款的小規(guī)模納稅人，因此稅務(wù)部門一般不會對這些商戶進(jìn)行重點(diǎn)稽查，而信用卡套現(xiàn)造成的企業(yè)銀行存款流動性加大也的確不是稅務(wù)部門監(jiān)管的重要目標(biāo)。由于信用卡套現(xiàn)的金額直接進(jìn)入企業(yè)的銀行結(jié)算賬戶，套現(xiàn)經(jīng)營者只要通過一些會計處理手段就可以完全使這些刷卡發(fā)生額不計入企業(yè)的銷售收入，從而避交了相關(guān)的稅收。“如果要查還是能查的出來的，因?yàn)檫@些套現(xiàn)商戶的銀行賬戶總發(fā)生額肯定非常巨大，與企業(yè)的銷售收入應(yīng)該不符。但是由于目前銀行系統(tǒng)和稅務(wù)系統(tǒng)并不聯(lián)網(wǎng)，銀行賬戶的異常不能及時被稅務(wù)所發(fā)現(xiàn)，而這也不是稅務(wù)稽查的重點(diǎn)，因此造成了這些人有機(jī)可乘。”