3月7日，保監(jiān)會發(fā)布處罰信息稱，中國平安財險一支公司因利用保險代理人虛構(gòu)保險中介違規(guī)套取費用、業(yè)務(wù)及管理費列支不真實等行為，被保監(jiān)會四川監(jiān)管局做出罰款30萬元的處罰。
2011年以來，保險機(jī)構(gòu)因違規(guī)套取業(yè)務(wù)費用而遭處罰的現(xiàn)象并不鮮見，同時保險機(jī)構(gòu)各種花樣繁多的違規(guī)問題亦進(jìn)入了人們的視野。
記者了解到，圍繞保險市場存在的突出問題，保監(jiān)會系統(tǒng)加大了對違法違規(guī)行為的查處力度。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年以來，中國保監(jiān)會系統(tǒng)已經(jīng)公布近200余條處罰信息，劍指保險中介業(yè)務(wù)6大突出問題。
保險中介業(yè)務(wù)6大問題
記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，保險業(yè)務(wù)人員在巨大的業(yè)績壓力下，時常會違反保險法規(guī)，存在非法套取費用、虛列營業(yè)管理費、聘用無任職資格的銷售人員、賬外支付激勵費用、直接業(yè)務(wù)提取手續(xù)費、誤導(dǎo)銷售以及承諾給投保人保險合同以外的利益等突出問題。
一位不愿透露姓名的保險代理公司工作人員透露，有時候公司為了獲得一些 “額外的代理費”，通過向有業(yè)務(wù)關(guān)系往來的保險公司虛開中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。公司在收取開票費用后，再將剩余的費用轉(zhuǎn)回相關(guān)保險公司有關(guān)負(fù)責(zé)人的個人銀行賬戶。
這僅僅是諸多保險違規(guī)手法之一。僅2011年2月，從中國保監(jiān)會系統(tǒng)公布的信息來看，共有19家保險分支機(jī)構(gòu)及19位相關(guān)管理人員被罰225.2萬元，其中保險公司及中介分支機(jī)構(gòu)被罰200萬元。
其中，天安保險下屬部分分支機(jī)構(gòu)僅2月份就被罰4次，累計被罰60萬元，原因包括該公司存在未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，以及未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險費率等。
此外，平安財險黑龍江分公司接到了一張金額高達(dá)80萬元的罰單，且“涉案”人數(shù)最多，處罰共涉及7名高管，處罰原因包括在被調(diào)查期間虛假批退保單、批退保費，虛列業(yè)務(wù)及管理費、直接業(yè)務(wù)支付代理手續(xù)費；未按照保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定建立和執(zhí)行嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，在財務(wù)和業(yè)務(wù)方面內(nèi)控缺失嚴(yán)重，在流程上未盡到審核與監(jiān)控職責(zé)等。一家保險分公司高管集體受罰，這在過往的保險監(jiān)管處罰中較為罕見。平安財險北京分公司也收到北京保監(jiān)局80萬元的罰單。
記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司四川、黑龍江兩地分支機(jī)構(gòu)本月已經(jīng)累計獲得了3張罰單共計罰金130萬元。
分區(qū)域來看，北京、廣東、安徽等地保監(jiān)局開出的罰單數(shù)最多。
保監(jiān)會嚴(yán)查中介市場
3月2日，保監(jiān)會發(fā)布的《2010年保險中介市場報告》中稱，2009年保險公司中介業(yè)務(wù)專項檢查已經(jīng)表明，保險公司是保險中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的最大受益者，是保險中介市場秩序混亂的源頭。
為了規(guī)范保險中介市場的秩序和維護(hù)被保險人的利益，2010年保監(jiān)會通過對21家保險法人的58個基層機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，查明保險公司利用中介業(yè)務(wù)、中介渠道、虛增成本、非法套取資金1.4億元，保險公司與中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實、不透明情況較為嚴(yán)重。
同時，保監(jiān)會依法對檢查中發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)的保險機(jī)構(gòu)及其高管人員進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，處罰保險公司及保險中介機(jī)構(gòu)117家，向15家保險總公司下發(fā)監(jiān)管函，吊銷1家省級公司營業(yè)部經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，罰款合計1323萬元；處理責(zé)任人員138名，行業(yè)終身禁入2人；向稅務(wù)、公安、司法等部門移送違法犯罪線索15起。
保監(jiān)會在查處中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的同時，也對中介業(yè)務(wù)的發(fā)展給予殷切期望。公開信息顯示：2010年全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊資本達(dá)到90.80億元，同比增長24.33%；總資產(chǎn)達(dá)到135.91億元，同比增長26.77%。保險代理公司保費增長速度明顯超過了保險業(yè)總保費收入的同比增長速度，為46.50%。
同時，去年保監(jiān)會先后下發(fā)了《關(guān)于防范和打擊保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)涉嫌傳銷行為的通知》和《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵行為的通知》，部署排查保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)涉嫌傳銷案件，加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實施激勵機(jī)制過程中的潛在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。
上海一位保險代理公司負(fù)責(zé)人表示，在目前保險代理機(jī)構(gòu)多、業(yè)務(wù)規(guī)模小、市場格局比較混亂的狀況下，保監(jiān)會集中力量清理整頓保險代理市場，將一些違法違規(guī)、經(jīng)營管理混亂的代理機(jī)構(gòu)清理出市場，對合規(guī)依法經(jīng)營的公司來說是一件好事，可以推動保險代理市場走向規(guī)范化、專業(yè)化。
“保險代理公司的優(yōu)勢在于產(chǎn)品線豐富。我們有各家保險公司的優(yōu)勢產(chǎn)品，使代理人可以在展業(yè)時達(dá)到客戶資源的最大化，成功率較高。也許有的產(chǎn)品我們給代理人的比例與部分保險公司差不多，但我們的事業(yè)對代理人來講還是有相當(dāng)吸引力。”某大型保險代理公司部門總經(jīng)理在接受記者采訪時表示。