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宜人貸高額信息咨詢服務(wù)費(fèi)堪比砍頭息高利貸

2019-12-04    中國質(zhì)量萬里行    曹亞菲 本刊記者李穎    點(diǎn)擊:

  隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作的不斷深入,在“三降”的政策引導(dǎo)下,今年以來,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)清退的速度不斷加快。可在以退為主潮流的數(shù)據(jù)下,宜人貸卻逆向而行層層加碼,顯然,宜人貸已經(jīng)明確堅(jiān)守網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的方向。但就是這位“行業(yè)一哥”,實(shí)際上卻有著自己的問題。

被投訴陰陽合同和高額信息咨詢服務(wù)費(fèi)

  截止2019年12月4日,僅在聚投訴平臺(tái),有關(guān)宜人貸的投訴量便達(dá)到了5599條。其中有關(guān)高額信息查詢費(fèi)以及砍頭息的問題讓人注意。

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  12月4日,申先生在聚投訴平臺(tái)發(fā)帖表示,自己在宜人貸平臺(tái)借款7萬5千元,借款期限24個(gè)月。但實(shí)際到賬不足7萬5,而合同金額是8萬8千余元,其中手續(xù)費(fèi)高達(dá)1萬三千元,認(rèn)為該事件屬于陰陽合同以及套路貸。

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申先生提供的相關(guān)證據(jù)圖

  事實(shí)上,申先生并不是第一個(gè)表示宜人貸存在陰陽合同以及高額信息服務(wù)費(fèi)的,同一天,王女士也在聚投訴平臺(tái)表示自己2018年11月在宜人貸APP貸款88000元,分24期還清。事后發(fā)現(xiàn)自己的合同借款金額是11萬元,而信息服務(wù)費(fèi)和前期保障金加起來竟然高達(dá)2萬2千元。王女士表示自己無法接受要走正常的法律程序。

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  王女士投訴截圖

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  王女士投訴證據(jù)圖

  除了高額信息費(fèi)用以及陰陽合同的問題,有關(guān)宜人貸的相關(guān)投訴還包括了暴力催收、高額逾期費(fèi)和電話騷擾等。值得注意的是,7月16日中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)等成立的App專項(xiàng)治理工作組發(fā)布《關(guān)于督促40款存在收集使用個(gè)人信息問題的App運(yùn)營(yíng)者盡快整改的通知》!锻ㄖ贩Q,經(jīng)評(píng)估發(fā)現(xiàn),有40款A(yù)pp在個(gè)人信息收集使用方面存在問題,且未公開有效聯(lián)系方式,其中宜人貸赫然在列。

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  宜人貸相關(guān)投訴截圖

  根據(jù)我國《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。

  《中國質(zhì)量萬里行》根據(jù)聚投訴平臺(tái)的相關(guān)投訴計(jì)算了用戶的本息后發(fā)現(xiàn)按照合同金額計(jì)算,宜人貸的年利率并沒有超過24%,符合國家規(guī)定。因此宜人貸的主要問題出在高額信息咨詢服務(wù)費(fèi)方面。

  根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百條規(guī)定,借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息!断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》指出,經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者進(jìn)行交易,應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則。經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供商品或者服務(wù),應(yīng)當(dāng)恪守社會(huì)公德,誠信經(jīng)營(yíng),保障消費(fèi)者的合法權(quán)益;不得設(shè)定不公平、不合理的交易條件,不得強(qiáng)制交易。

存在誘導(dǎo)貸款的行為

  記者會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)今年以來宜人貸在互聯(lián)網(wǎng)多個(gè)平臺(tái)發(fā)布貸款廣告,有門戶網(wǎng)站發(fā)布了多條推廣軟文,QQ空間中也出現(xiàn)了宜人貸的相關(guān)廣告。其中宜人貸以“不面審、不催還”等作為廣告語,吸引了一大批用戶。

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QQ空間廣告截圖

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網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)宜人貸的咨詢截圖

  一位用戶向本刊記者投訴表示,自己于9月26日下午3點(diǎn)左右點(diǎn)擊宜人貸APP想嘗試借一萬塊錢,中間有宜人貸工作人員打電話,說他的信用評(píng)分不足,申請(qǐng)的款項(xiàng)下不了,要求幫他調(diào)整信用度,后臺(tái)操作來放款,讓他按照客服的指示一步步往下操作,把額度改成53000元,用戶表示要不了那么多,客服說只是試著申請(qǐng)的額度,當(dāng)用戶問及利息怎么收取以及提前還款時(shí)怎么收費(fèi)時(shí),客服表示只需要付千分之5的違約金,并沒有說利息等相關(guān)費(fèi)用,用戶按照客服的提示一步步點(diǎn)同意操作完成后到帳金額53000元。到帳后從APP上看到還款計(jì)劃,合同金額變成了70666.67元,還有信息咨詢服務(wù)費(fèi),服務(wù)保障金等費(fèi)用,合計(jì)需還款98601.23元,這些費(fèi)用之前工作人員沒有提及過,所謂的合同也沒見到過。

  事實(shí)上很多宜人貸的用戶都遇到了相關(guān)問題,在聚投訴的投訴中多位投訴者表示自己有收到宜人貸的客服電話,根據(jù)客服指示進(jìn)行相關(guān)貸款時(shí)并未收到任何有關(guān)服務(wù)費(fèi)以及擔(dān)保費(fèi)的提示,也是事后才發(fā)現(xiàn)合同金額與實(shí)際到款金額不相符的問題。

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投訴截圖

用戶求訴無門

  電話推銷貸款,未經(jīng)任何審核放貸,實(shí)際本金和告知用戶本金不吻合,宜人貸本身存在著諸多的問題,但作為上市公司,宜人貸手續(xù)齊全,派出所很難立案,貸款者只能求助于法院,遺憾的是大多數(shù)用戶在被推銷貸款時(shí)并未留下錄音等相關(guān)證據(jù),即使上告到法庭也無法占據(jù)有利地位。

  事實(shí)上絕大多數(shù)宜人貸用戶都沒有注意到在注冊(cè)成為宜人貸用戶時(shí)需要勾選“同意《注冊(cè)協(xié)議》、《隱私協(xié)議》”,其中《宜人財(cái)富注冊(cè)協(xié)議》第五章第28條:用戶使用宜人金融通過宜人財(cái)富APP提供的服務(wù)時(shí),宜人金融有權(quán)向用戶收取相關(guān)費(fèi)用。費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則詳見用戶與宜人金融簽署的相關(guān)具體協(xié)議的約定。第29條:用戶在使用宜人金融通過宜人財(cái)富APP提供的服務(wù)時(shí)可能需要向其他主體支付一定的費(fèi)用,具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則詳見用戶與宜人金融或(及)其他主體簽署的相關(guān)具體協(xié)議的約定,或宜人財(cái)富APP公布的相應(yīng)收費(fèi)說明。

  而用戶在通過客服電話完成借款時(shí)也通常在不經(jīng)意間將代簽權(quán)授意給宜人貸客服完成《宜人貸借款和服務(wù)協(xié)議》,該行為被認(rèn)定為雙方自愿簽訂,在法律層面上用戶很難獲得法律的支持。2019年11月29日,中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布的《景艷華與恒誠科技發(fā)展(北京)有限公司侵權(quán)責(zé)任糾紛二審民事判決書》便具有一定的代表性。

  文書相關(guān)內(nèi)容:一審法院查明:景艷華與恒誠科技公司于2016年通過恒誠科技公司旗下的“宜人貸”app借款3萬元,景艷華通過手機(jī)app簽署了《宜人貸借款及服務(wù)協(xié)議》,協(xié)議中的第七條關(guān)于“法律適用及管轄”中的第二款之7.2爭(zhēng)議管轄——“雙方一致同意,因本協(xié)議引起的或者在履行本協(xié)議過程中產(chǎn)生的爭(zhēng)議,不論爭(zhēng)議金額大小,均提交北京仲裁委員會(huì)適用北京仲裁委員會(huì)仲裁規(guī)則下的簡(jiǎn)易程序進(jìn)行仲裁。仲裁裁決為終局裁決,對(duì)雙方均具有約束力”。一審法院經(jīng)審查后裁定:駁回景艷華的起訴。二審經(jīng)詢,駁回上訴,維持原裁定。

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判決文書截圖

  關(guān)于宜人貸如何進(jìn)行用戶審核、信息咨詢服務(wù)費(fèi)用服務(wù)的到底是什么以及貸款者反映的未簽訂合同問題,《中國質(zhì)量萬里行》致電了宜人貸,截止發(fā)稿日尚未得到回復(fù)。

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