刷信用卡消費(fèi)，正在被越來(lái)越多的人所接受。然而北京市西城法院近期發(fā)布的《個(gè)人消費(fèi)貸款》白皮書(shū)顯示，信用卡糾紛案的年均增長(zhǎng)率高達(dá)100％以上，信用卡投訴已成為金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)服務(wù)糾紛最為集中的領(lǐng)域。

　　交行信用卡被重復(fù)扣費(fèi)

       周女士的交通銀行信用卡被重復(fù)扣費(fèi)，向信用卡中心投訴多日都不返還，每次打電話工作人員總說(shuō)“3日后退款”、“5日后退款”。

　　今年4月18日，周女士辦理了交通銀行信用卡還款，還款8498元。第二天，周女士收到短信，得知信用卡被重復(fù)扣款。交通銀行從與該信用卡聯(lián)名的借記卡上又扣了4530.38元。當(dāng)天，周女士給交通銀行信用卡中心打了電話，對(duì)方承認(rèn)重復(fù)扣費(fèi)，承諾3日內(nèi)，把多扣的錢(qián)打到她的借記卡上。3日后，周女士去銀行查詢，發(fā)現(xiàn)沒(méi)收到退款。她又給信用卡中心打電話，這回工作人員說(shuō)要5日內(nèi)才能退款。

　　直到4月24日，周女士還沒(méi)收到退款。當(dāng)周女士第3次給信用卡中心的工作人員打電話時(shí)，對(duì)方反倒問(wèn)她“你是不是著急用錢(qián)？”周女士很氣憤，“那是我的錢(qián)，不管我著急不著急用，你都不應(yīng)該隨便扣。你沒(méi)有這個(gè)權(quán)利。”

　　當(dāng)交通銀行專項(xiàng)治理部門(mén)得知周女士向中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行和銀監(jiān)會(huì)投訴后，4月26日下午4：00，被交通銀行折騰得筋疲力盡的周女士的錢(qián)終于回來(lái)了。

　　然而，為什么會(huì)出現(xiàn)重復(fù)扣費(fèi)的現(xiàn)象呢？

　　據(jù)了解，周女士被扣費(fèi)的信用卡是一張聯(lián)名卡。聯(lián)名卡指的是發(fā)卡銀行與以盈利為目的的機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)行的一種銀行卡，目前最常見(jiàn)的是聯(lián)名借記卡，即在借記卡的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)的具有聯(lián)名性質(zhì)的銀行卡。聯(lián)名卡首先具有銀行卡的一切特點(diǎn)，即存取現(xiàn)金、刷卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等，其次再根據(jù)銀行與商家的規(guī)定附加了一些新的功能。

　　當(dāng)信用卡和借記卡聯(lián)名時(shí)，要提前一天還款。假設(shè)還款到期日是每月5號(hào)，您需要4號(hào)還款，如號(hào)沒(méi)有還款，5號(hào)時(shí)，信用卡會(huì)發(fā)送“扣費(fèi)請(qǐng)求”給借記卡，借記卡自動(dòng)扣費(fèi)。于是，這樣就出現(xiàn)了重復(fù)扣費(fèi)的情況。

　　平安車(chē)險(xiǎn)客戶莫名收到信用卡

        前腳剛辦了車(chē)險(xiǎn)，后腳收到莫名信用卡。車(chē)主很納悶——誰(shuí)動(dòng)了我的個(gè)人資料？

　　原來(lái)，家住武漢的李女士名下有一部私家車(chē)，幾年來(lái)買(mǎi)的都是平安車(chē)險(xiǎn)。

　　不料近日，快遞公司送來(lái)一張深圳發(fā)展銀行信用卡，稱平安車(chē)險(xiǎn)以此答謝客戶。

　　“我沒(méi)有委托他們幫我辦卡，他們?cè)趺茨苌米孕孤段业膫�(gè)人信息呢？”

　　據(jù)平安車(chē)險(xiǎn)客服人員稱，近期買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的客戶能夠得到一張深圳發(fā)展銀行的i車(chē)卡，持該卡在全市所有中石油網(wǎng)點(diǎn)加油都可享受2%的優(yōu)惠，但業(yè)務(wù)員必須征得客戶的同意方可代辦，該卡也不帶有強(qiáng)制性質(zhì)，并稱稍后會(huì)通知業(yè)務(wù)員向李女士解釋清楚。

　　深圳發(fā)展銀行信用卡中心也證實(shí)，該行的確向平安車(chē)險(xiǎn)客戶推出了一項(xiàng)活動(dòng)，活動(dòng)期間持該行i車(chē)卡加油可打98折，消費(fèi)滿1000元后打97折，活動(dòng)時(shí)間為今年4月1日至12月31日。但該中心表示，客戶本人須持身份證明和工作證明到銀行柜臺(tái)遞交申請(qǐng)資料，才能辦理i車(chē)卡。

　　“該行曾發(fā)短信通知我成為其信用卡客戶，除此之外，沒(méi)有人詢問(wèn)過(guò)我的意見(jiàn)。”李女士的信用卡到底是怎么辦下來(lái)的？對(duì)此，為其辦理車(chē)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員并未主動(dòng)答復(fù)。

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　　信用卡廣告深夜“擾民”

　　很多人都收到過(guò)商業(yè)銀行貸款、信用卡分期、理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)的推銷短信，但專挑三更半夜、持卡人正沉浸夢(mèng)鄉(xiāng)時(shí)，給人發(fā)短信的事情，您見(jiàn)過(guò)嗎？

　　日前，杭州銀行信用卡用戶在網(wǎng)上譴責(zé)該行半夜騷擾持卡人的行為：“今天凌晨2時(shí)59分，杭州銀行居然向我們持卡人發(fā)促銷短信，嚴(yán)重影響到市民的休息。”并附上截圖。記者看到，該行一同發(fā)送的促銷短信有兩條，分別針對(duì)不同商家的消費(fèi)打折活動(dòng)。持卡人抱怨道，“下次發(fā)信用卡推薦信息能不能別半夜發(fā)，一發(fā)還那么多條。”而當(dāng)天有多位用戶在微博上責(zé)備杭州銀行半夜短信，可見(jiàn)這并非某一位用戶手機(jī)信號(hào)問(wèn)題而出現(xiàn)的信息延遲事件。

　　無(wú)獨(dú)有偶，某國(guó)有大行信用卡持卡人也遇到了相似的倒霉事，“凌晨1時(shí)51分發(fā)廣告信息，讓不讓人睡覺(jué)啊。中途醒了一直睡不著的人傷不起，睡覺(jué)不關(guān)機(jī)的人傷不起，不關(guān)機(jī)還不弄靜音的人傷不起”。該帖同樣發(fā)布了短信截圖。

　　記者發(fā)現(xiàn)，杭州銀行和上述某國(guó)有大行的深夜短信都是通過(guò)首五位號(hào)碼為10657的短信平臺(tái)發(fā)送的，業(yè)內(nèi)人士表示，我國(guó)主要擁有移動(dòng)、電信、聯(lián)通三大運(yùn)營(yíng)商，所有的短信都會(huì)通過(guò)運(yùn)營(yíng)商的通道發(fā)送出去，但通道每分鐘承受的短信量是有限的，如果是節(jié)假日或者星期五短信量大的時(shí)候，一分鐘至少有幾百萬(wàn)條信息，那么這些短信會(huì)按時(shí)間先后順序排隊(duì)發(fā)送，造成短信通道延時(shí)。

　　對(duì)此，有網(wǎng)友表示，商業(yè)銀行深夜還給持卡人發(fā)送促銷短信實(shí)在“敬業(yè)”，但即便是系統(tǒng)故障、運(yùn)營(yíng)商信息平臺(tái)延時(shí)等原因，也希望銀行能謹(jǐn)記此次“教訓(xùn)”，盡量提前發(fā)送短信，或更換信息承載量更大的短信平臺(tái)。多為客戶著想，畢竟客戶才是上帝。

　　普卡升級(jí)白金卡被收高昂年費(fèi)

     “您好，張先生，我是××銀行信用卡中心客服代表，鑒于您的信用卡用卡情況良好，我們行特別為這類客戶進(jìn)行卡片升級(jí)，將您的普卡免費(fèi)升級(jí)為白金卡……”一天，消費(fèi)者張先生收到了某股份制銀行信用卡中心打來(lái)的電話。張先生告訴記者，同事有一家國(guó)有銀行的白金信用卡，不僅額度高達(dá)十萬(wàn)元，還能享受多種貴賓服務(wù)，挺有誘惑力的，所以就同意了升級(jí)。這一升級(jí)可好，所謂的“貴賓服務(wù)”沒(méi)享多少，每年的白金卡年費(fèi)需要繳納2000元。

　　“當(dāng)時(shí)升級(jí)時(shí)候客服并沒(méi)有跟我說(shuō)年費(fèi)如此高昂，而且不像普卡可以減免年費(fèi)，打電話到銀行客服投訴，他們表示，白金卡植入了包括豪華五星級(jí)酒店優(yōu)惠、免費(fèi)機(jī)場(chǎng)貴賓室服務(wù)、全國(guó)租車(chē)優(yōu)惠等在內(nèi)的全方位增值權(quán)益，年費(fèi)貴些很正常。”張先生氣憤地說(shuō)道。

　　記者了解到，和普通信用卡不同，白金卡年費(fèi)較高，大多數(shù)銀行免年費(fèi)也有一定門(mén)檻，僅個(gè)別銀行可以通過(guò)刷夠幾筆左右的指定筆數(shù)免年費(fèi)，部分銀行需要每年消費(fèi)指定金額，或者需要高額積分兌換，才能免去年費(fèi)，甚至有銀行年費(fèi)不能通過(guò)任何方式減免。而如果需要交納年費(fèi)，大部分銀行白金卡年費(fèi)都高達(dá)2000～3000元。

　　刷1元享美容服務(wù)只是“噱頭”

　　2012年6月，某國(guó)有銀行信用卡客戶肖女士收到該信用卡中心發(fā)來(lái)的這樣一條短信，“科學(xué)健康減肥苗條好身材，7月31日前至××美麗管理中心刷××銀行信用卡1元享肩頸舒緩及脂肪評(píng)測(cè)各一次，詳詢×××××。”

　　正巧端午節(jié)假期這兩天，肖女士到某商場(chǎng)逛街，正好有上述美麗管理中心，抱著一試的態(tài)度，肖女士走進(jìn)店里。“推銷短信里說(shuō)刷1元錢(qián)就可以享受服務(wù)，以為是銀行給予客戶的增值服務(wù)，結(jié)果所謂的‘1元錢(qián)’必須要購(gòu)買(mǎi)該店的相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)，最便宜的頭部按摩是98元，這不是忽悠人嗎？”肖女士很氣憤地說(shuō)道。

　　原來(lái)肖女士此前也收到過(guò)多條類似的短信，究竟是“增值服務(wù)”還是銀行和商家聯(lián)手打的“噱頭”，讓客戶實(shí)在是摸不著頭腦。“既然如此不劃算，甚至有些‘坑爹’，那么為什么要給客戶轟炸式地發(fā)這類的推銷短信。”肖女士無(wú)奈道。

　　其實(shí)這類推銷并不少見(jiàn)，不少銀行網(wǎng)站都掛著刷夠×××元，有機(jī)會(huì)贏得蘋(píng)果iPad大獎(jiǎng)，其實(shí)只有刷夠固定金額才能獲得抽獎(jiǎng)的機(jī)會(huì)，然后獎(jiǎng)勵(lì)也只有一臺(tái)。

　　天上果然是不會(huì)掉餡餅。固然商人以“利”字當(dāng)頭，商業(yè)銀行也以盈利為目的，但是作為承擔(dān)一定責(zé)任的并被眾多客戶所信賴的銀行，過(guò)于追本逐利失了大統(tǒng)注定會(huì)流失大量客戶。推銷的“噱頭”變?yōu)閷?shí)實(shí)在在的服務(wù)才是最重要的。

　　層層設(shè)限持卡人難享實(shí)惠

       對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，銀行和商家要辦活動(dòng)就來(lái)點(diǎn)真格的，之前給消費(fèi)者畫(huà)張大餅、到頭來(lái)只給顆芝麻的事最“坑爹”。

　　記者發(fā)現(xiàn)，某銀行近期極力宣傳的“信用卡加油返還5%刷卡金”的活動(dòng)，就限制重重。該活動(dòng)不僅要求客戶要在周五加油，還對(duì)客戶的信用卡號(hào)有限制、加油站的POS機(jī)商戶編碼有限制、返利上限有限制：每次最多返還50元，當(dāng)月最多返還100元。同時(shí)要求客戶當(dāng)月除加油站類商戶消費(fèi)以外的其余有積分消費(fèi)累計(jì)達(dá)人民幣3000元方可獲得獎(jiǎng)勵(lì)資格。不僅如此，客戶必須在該行網(wǎng)站上注冊(cè)，才能參加活動(dòng)。

　　那客戶直接在刷卡消費(fèi)時(shí)使用贈(zèng)送的刷卡金可以嗎？不能！銀行說(shuō)了：刷卡金不能直接用于刷卡消費(fèi)，而是以自動(dòng)返還的方式，用于部分或全部抵扣有積分消費(fèi)的交易金額。每次加油返還的刷卡金必須在兩個(gè)月內(nèi)(含)導(dǎo)入持卡人的信用卡刷卡金專用賬戶；獲贈(zèng)的刷卡金須在60天內(nèi)使用。如持卡人未在有效期內(nèi)使用刷卡金，則視其自動(dòng)放棄該獎(jiǎng)勵(lì)，且刷卡金會(huì)自動(dòng)作廢。如持卡人于活動(dòng)期間內(nèi)申請(qǐng)銷卡，銀行有權(quán)取消或扣回該持卡人的獲贈(zèng)獎(jiǎng)勵(lì)。

　　這些限制條件只在活動(dòng)細(xì)則上有所體現(xiàn)，銀行官網(wǎng)的宣傳頁(yè)面只有寥寥數(shù)句溫馨提示。一位腦袋一熱就辦了該行信用卡的持卡人直言：“有點(diǎn)受騙的感覺(jué)。”

　　信用卡業(yè)務(wù)能為銀行帶來(lái)豐厚的中間收入，也是各家銀行擠破了腦袋爭(zhēng)搶的肥肉，各家銀行都設(shè)有自己的營(yíng)銷隊(duì)伍，在推銷信用卡時(shí)大力宣傳，有意無(wú)意隱瞞或者夸大一些事實(shí)，使得消費(fèi)者在最終使用中覺(jué)得銀行“不守信”。