近日，連續(xù)的大雪讓長(zhǎng)春銀裝素裹、格外美麗。但大自然在賜予美景的同時(shí)也給人們的出行帶來(lái)了不便，雖然路上車輛都放慢了“腳步”，但由于雪大路滑，車輛打滑、追尾以及側(cè)翻的事件難免發(fā)生。

    案例：

    市民趙先生工作單位離市中心較遠(yuǎn)，兩個(gè)月前，趙先生花18萬(wàn)元買了一輛新車，但由于是新手，趙先生缺乏冰雪路面的駕駛經(jīng)驗(yàn)。15日，在下班途中走到一拐彎處，為躲閃迎面駛來(lái)的汽車，致使車輛側(cè)翻，車頂蓋部分凹陷以及玻璃多處劃傷，索性無(wú)人員傷亡。幸好趙先生買了“全險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司的工作人員第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)救，并承諾給予賠償。

    應(yīng)對(duì)雪天行車，很多車主都犯起了難，為此，本期記者專門咨詢了平安保險(xiǎn)的一位工作人員，就冬季特殊天氣駕駛、投保以及理賠等方面為您提供全方位的行車好點(diǎn)子。

    雪天行車風(fēng)險(xiǎn)大 投保要未雨綢繆

    每到冬季，風(fēng)雪天過后車輛出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都會(huì)有所增加，在這樣的天氣里，車主在行駛途中只要稍微有點(diǎn)兒不注意，都可能發(fā)生事故，造成損失。因此，給愛車增加投保險(xiǎn)種就成了不少車主的“明智”選擇。

    “最害怕的就是工作日遇上大雪天，道路不好走可工作又不能耽誤，可以說每次下雪天上下班都是步步驚心，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，我正考慮多投保一些險(xiǎn)種呢。”市民魏小姐表示。和魏小姐一樣，不少車主一入冬都開始盤算著給愛車多買幾種保險(xiǎn)，增加車輛和人員的安全保障。

    以往，很多人為了節(jié)省保費(fèi)，在車險(xiǎn)的選擇上只買法定的交強(qiáng)險(xiǎn)，但實(shí)際上這種做法是不正確的。由于交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，以被保險(xiǎn)人在道路交通事故中有責(zé)任為例，有責(zé)賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。由此看來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此，適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)勢(shì)在必行。

    在車輛商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇上，車險(xiǎn)專家建議：首先一定要投保足額的車損險(xiǎn)。冬季的積雪容易把一些樹枝壓斷，如果不幸砸到車身，很容易造成車頂凹陷或玻璃砸碎劃傷，這時(shí)車主如果沒有投保車損險(xiǎn)的話，所造成損失就要自掏腰包了。除此之外，由于雪天路滑，發(fā)生碰撞致使車上人員或他人受傷的概率較大，因此這個(gè)時(shí)候投保第三者險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)很有必要，建議選擇30萬(wàn)元及以上責(zé)任限額并投保附加不計(jì)免賠險(xiǎn)。

    出險(xiǎn)后及時(shí)報(bào)案 按流程申請(qǐng)理賠

    車輛出險(xiǎn)后，車主應(yīng)立即通知交警部門，并在查勘員未到達(dá)之前保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，以便進(jìn)行責(zé)任劃分。據(jù)介紹，通常情況下正常的申請(qǐng)理賠程序?yàn)椋很囕v出險(xiǎn)→報(bào)案（保險(xiǎn)公司和公安交警部門）→現(xiàn)場(chǎng)處理→事故結(jié)案→提出索賠申請(qǐng)→提交索賠材料→賠案→領(lǐng)賠償款。

    在賠付時(shí)由交強(qiáng)險(xiǎn)先賠,不足部分商業(yè)險(xiǎn)再補(bǔ)足。比如,如果車輛致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的，將先由交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，不足的部分再由商業(yè)三者險(xiǎn)賠償。對(duì)于自身車輛所受損傷則由車輛損失險(xiǎn)進(jìn)行賠付，而人員傷亡則由機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付。

    但值得注意的是，因雪天車主強(qiáng)行啟動(dòng)而導(dǎo)致發(fā)電機(jī)被燒毀或車篷被積雪壓壞以及沒有及時(shí)報(bào)案或擅自對(duì)車輛進(jìn)行修復(fù)造成損失的,通常情況下保險(xiǎn)公司不賠付。

    理賠時(shí)注意細(xì)節(jié) 勿責(zé)任“大包大攬”

    除了出險(xiǎn)后要及時(shí)報(bào)案外，在理賠時(shí)也應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)。 其中最重要的就是切忌對(duì)責(zé)任“大包大攬”，很多車主認(rèn)為只要上了保險(xiǎn)，自己就不用在事故中花費(fèi)一分錢，而事實(shí)上保險(xiǎn)實(shí)行的是按責(zé)任賠付，只會(huì)賠付相應(yīng)責(zé)任比例的賠款，如果車主把所有責(zé)任都攬?jiān)谧约荷砩希�賠付時(shí)多出的金額只能由車主自己承擔(dān)。

    同時(shí)，保險(xiǎn)專家還提醒廣大車主：頻繁報(bào)險(xiǎn)會(huì)影響下一年度投保的優(yōu)惠系數(shù)。如果車主上一年度出險(xiǎn)頻率較小，次年投保會(huì)享受到一定的優(yōu)惠，如果保持連續(xù)幾年不出險(xiǎn)，最高可享受7折的保費(fèi)優(yōu)惠。但反之，如果上一年度出險(xiǎn)次數(shù)較多，下一年保費(fèi)會(huì)上漲，如果出險(xiǎn)超過一定次數(shù)還可能被拒保。所以，在報(bào)險(xiǎn)前車主不妨自己先算個(gè)賬，如果只是輕微事故，是否報(bào)險(xiǎn)應(yīng)慎重考慮。

    進(jìn)入冬季，風(fēng)雪天氣增多，在此，記者提醒廣大車主：為應(yīng)對(duì)極端天氣，在出行時(shí)要隨車準(zhǔn)備車衣以及防滑鏈等。大雪過后,在發(fā)動(dòng)汽車之前必須清除汽車風(fēng)擋玻璃、大燈以及反光鏡上的積雪,保證行車時(shí)視線不受影響，同時(shí)遇到雪天路滑的情況要減速慢行。最后，要定期檢查自己的車險(xiǎn)是否全面或者是否有車險(xiǎn)即將要到期，以免因脫保等原因造成不必要的損失。