記得交強(qiáng)險初生之時，有律師叫板保監(jiān)會“交強(qiáng)險每年盈利400億”的聲音言猶在耳。交強(qiáng)險到底是暴利？還是暴虧？真讓人摸不著頭腦。更讓人摸不著頭腦的是，保監(jiān)會宣布交強(qiáng)險虧損的同時宣布降低保費(fèi)、提高責(zé)任限額。這一看似矛盾的舉措，更是讓保監(jiān)會再次深陷公眾輿論的泥潭。
專題 文/陳鑫欣
圖/資料圖片
承保率
38% VS 80%
報告表明，承保率約為38％，那就意味著全國有一多半的車輛沒有繳納交強(qiáng)險。記者致電了太平洋車輛保險專員王小姐，她雖然沒有直接對該數(shù)據(jù)作出評價，但她表示車主基本上都會自覺繳納交強(qiáng)險，“這畢竟是國家行為，跟商業(yè)保險不一樣，并不是采取自愿購買的方式來執(zhí)行，不是說想不買就能不買的。”王小姐說道。
而曾經(jīng)多次發(fā)難保監(jiān)會的律師孫勇，他所算出來的交強(qiáng)險具有400億的暴利，是基于80%的承保率得出來的。
“既然是國家強(qiáng)制險種，80%的承保率都是保守估計。別的不說，如果不繳納交強(qiáng)險，起碼每年的年檢就通不過。”孫勇說。
賬面
負(fù)39億 VS 正400億
按照38%的承保率得出的“507億元保費(fèi)收入”，按照國內(nèi)會計準(zhǔn)則核算，交強(qiáng)險首年賬面虧損39億元。而在此前保監(jiān)會公布的消息中指出，“今年1～10月，隨著交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)行，經(jīng)營成本已呈現(xiàn)逐漸下降趨勢，10個月已累計實現(xiàn)賬面利潤9.3億元。”
“賬面虧損的主要原因是按國內(nèi)會計準(zhǔn)則保單取得成本不能遞延，需在當(dāng)期攤銷。如果按照國際會計準(zhǔn)則核算，則盈利6億至8億元。”保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐解釋道。
雖然保監(jiān)會方面公布了賬面虧損情況，但是袁力仍然表示，“根據(jù)對今年1月至10月交強(qiáng)險經(jīng)營情況的評估和1月至10月中國會計準(zhǔn)則下交強(qiáng)險賬面利潤為9.3億元的經(jīng)營趨勢，預(yù)期到今年底交強(qiáng)險業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)小幅盈余。”不過，他并沒有透露具體數(shù)額。
保費(fèi)與保額
950元 VS 12萬元
在交強(qiáng)險推出之初，保監(jiān)會多次強(qiáng)調(diào)1050元的保費(fèi)以及6萬元的責(zé)任限額是經(jīng)過科學(xué)方法計算出來的，是十分合理且妥當(dāng)?shù)摹６?1月30日的新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會不僅拋出了39億元的賬面虧損賬單，還提出了一個方案。
“對于保監(jiān)會此次提供的其他數(shù)據(jù)我不予置評，但單從6萬元提高到12萬元的責(zé)任限額這一個數(shù)據(jù)中，就可以看出交強(qiáng)險至少存在50%的利潤空間。”孫勇在接受采訪時說。
同時，他表示，保監(jiān)會同時提出降低保費(fèi)和提高責(zé)任限額，本身就是很不透明的做法。“這相當(dāng)于是混淆視聽，讓消費(fèi)者感覺好像得到了便宜。”
按他的說法，交強(qiáng)險應(yīng)該是包含所有其他車輛商業(yè)險種的賠償項目，保費(fèi)可以維持原有水平不變，而責(zé)任限額應(yīng)該大幅提高。“我認(rèn)為，責(zé)任限額應(yīng)該提高到5000萬元，不管車輛出什么樣的險，交強(qiáng)險都能涵蓋到，那么消費(fèi)者就不必再多花錢買別的商業(yè)保險了。”孫勇說，“否則，即使現(xiàn)在保費(fèi)降低了100元，看起來消費(fèi)者似乎受益了，但實際上還是要再花上一大筆錢買商業(yè)保險，并沒有實質(zhì)性意義。”
對于孫勇的這一說法，車主李先生卻并不認(rèn)同。“如果大家都只買交強(qiáng)險，那其他保險公司怎么活？我認(rèn)為國家強(qiáng)制征收交強(qiáng)險是合理的，只要在最大限額上給消費(fèi)者以保障就行了，其他商業(yè)險種也要存在，有競爭才有進(jìn)步，這對消費(fèi)者來說，也是有利的。”另外，還有車主提議把交強(qiáng)險辦成專門針對交通事故中人員傷亡的險種，同時剔除財產(chǎn)項目，那么由于只涉及到人的傷亡，賠付率就可比以前大大降低，這就可以大大提高保險額度。
運(yùn)營成本
139億元 VS 141億元
還有一個值得考究的數(shù)字便是141億元的運(yùn)營成本。作為一個國家強(qiáng)制性繳納的以救助人身傷亡為目的的險種，交強(qiáng)險首年賠款139億元，各類經(jīng)營費(fèi)用竟高達(dá)141億元，讓人不得不懷疑這么多錢都用到什么地方去了。
記者在某論壇看到一網(wǎng)友的帖子：“保險公司的營業(yè)費(fèi)用竟然比賠付額還高，真是受不了，他們還真好意思這么說，真是無語！”這或多或少代表了不少消費(fèi)者的心聲。
據(jù)袁力表述，各類經(jīng)營費(fèi)用項目主要包括手續(xù)費(fèi)、傭金、營業(yè)稅金及附加、保險保障基金、保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)、行政管理費(fèi)用等。“由于在交強(qiáng)險制度實施的第一年，保險公司投入成本較大。”袁力表示。
郭左踐認(rèn)為，目前這個費(fèi)用水平還有一定壓縮空間。“我們現(xiàn)在就是要敦促保險公司通過加強(qiáng)內(nèi)部管理，進(jìn)一步壓縮經(jīng)營成本和經(jīng)營費(fèi)用，提高經(jīng)營水平。”
聽證會最好向媒體公開
中國保監(jiān)會12月4日公告了《交強(qiáng)險費(fèi)率調(diào)整聽證會投保人代表、社會公眾代表和旁聽人員抽簽辦法》。此次聽證會投保人代表、社會公眾代表和旁聽人員均為大家自愿報名、抽簽產(chǎn)生。
而也有消費(fèi)者對聽證會提出了質(zhì)疑：第一，保監(jiān)會只給了3天報名時間，時間上未免太倉促；第二，社會公眾代表不過4人，是否能代表大部分消費(fèi)者的心聲；第三，如何保證抽取名額的公正性。
孫勇對聽證會也十分排斥：“所謂聽證會就只是走個過場而已，選出來的社會公眾代表是否公正不說，他們是否有法律、財會方面的知識也值得懷疑。畢竟沒有這方面的能力，是無法與保監(jiān)會周旋爭取利益的。”
于是，也有不少媒體呼吁，此次聽證會對媒體公開，并給媒體預(yù)留一定的采訪時間，切實保證聽證會的公開、公正、公平。
另據(jù)悉，曾受900多名車主委托狀告保監(jiān)會的律師劉家輝也在爭取聽證會名額。“如今的我應(yīng)該是保監(jiān)會最高度關(guān)注和高度回避的人，所以，我能否取得聽證資格還是個問號。”她自嘲地說，不過，她也跟其他車主和網(wǎng)民一樣在網(wǎng)上申請聽證會資格。
記者觀察
你不懂？那就好辦了！
乙：“你懂嗎？”
甲：“我不懂。”
乙：“你不懂？那就好辦了！”
似乎現(xiàn)在的保監(jiān)會就在跟消費(fèi)者們玩這么個把戲。拋出來一堆數(shù)據(jù)，卻又不解釋清楚，讓人看得一頭霧水：你看咱又降價，又提高責(zé)任限額，這不是挺好的么？得了便宜還賣乖，你這消費(fèi)者可就不明智了。
可是，就有這么些愿意較真的消費(fèi)者，希望自己花的每一分錢都明明白白。不管是降價，還是漲價，都實實在在地明碼標(biāo)價，那這錢花得倒也舒坦。
曾經(jīng)就有專家指出，交強(qiáng)險是個“帶病出生的項目”，從一開始就有很多問題。怕就怕這個“帶病出生的項目”真正病好的那一天，會有些出人意外卻又意料之中的病因。
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