本報(bào)訊 (記者 甘浩) 昨日，北京警方通報(bào)，近日對(duì)全市使用POS機(jī)套現(xiàn)，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪的15個(gè)窩點(diǎn)，進(jìn)行集中打擊。初步核查涉及非法套現(xiàn)4.5億元，26名嫌疑人被刑拘。

　　明確POS機(jī)套現(xiàn)違法

　　警方介紹，目前使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人提供套現(xiàn)的現(xiàn)象不斷增多，不法分子甚至在某些正規(guī)報(bào)紙和網(wǎng)站上刊登信用卡套現(xiàn)廣告，招攬持卡人套現(xiàn)。

　　北京市公安局經(jīng)偵處副處長(zhǎng)馬恒說(shuō)，之前警方對(duì)套現(xiàn)的查處缺乏法律依據(jù)，去年底最高法和最高檢在司法解釋中，明確規(guī)定將信用卡套現(xiàn)且情節(jié)嚴(yán)重的行為以非法經(jīng)營(yíng)罪論處。

　　15窩點(diǎn)套現(xiàn)4.5億元

　　6月7日，百余民警分赴海淀、西城、豐臺(tái)、朝陽(yáng)、昌平等區(qū)，查處非法套現(xiàn)窩點(diǎn)15個(gè)，現(xiàn)場(chǎng)查扣23臺(tái)POS機(jī)，銀行卡406張。26名嫌疑人被控制。

　　經(jīng)初步核實(shí)，共涉及非法套現(xiàn)金額4.5億元。其中一個(gè)窩點(diǎn)，一年時(shí)間內(nèi)套現(xiàn)就達(dá)9000余萬(wàn)元。被打掉的15個(gè)窩點(diǎn)中，一是專門(mén)實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)，二是在開(kāi)展正常的銷售經(jīng)營(yíng)活動(dòng)同時(shí)，實(shí)施套現(xiàn)，三是在車輛上實(shí)施移動(dòng)式POS機(jī)套現(xiàn)。

　　警方表示，這是北京首次破獲POS機(jī)套現(xiàn)案件。

　　警方建議銀行加強(qiáng)監(jiān)管

　　據(jù)悉，嫌疑人所使用的POS機(jī)，都是通過(guò)向銀行申請(qǐng)獲得。馬恒表示，銀行審核POS機(jī)有一整套標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管機(jī)制，但嫌疑人通過(guò)跨省移動(dòng)、改裝為無(wú)線刷卡終端等方式，逃避了銀行的監(jiān)管。根據(jù)該情況，警方已將相關(guān)案情通報(bào)各銀行機(jī)構(gòu)并提出建議，加強(qiáng)審批和監(jiān)管。

　　■ 案例

　　車裝POS機(jī) 四處攬客套現(xiàn)

　　民警稱，一輛經(jīng)過(guò)改裝的小面包車，車內(nèi)設(shè)置了辦工桌，一個(gè)POS終端機(jī)連接一臺(tái)無(wú)線接入設(shè)備聯(lián)絡(luò)銀行信息系統(tǒng)，組成了套現(xiàn)設(shè)備。

　　嫌疑人韓某等人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布大量刷卡套現(xiàn)的信息，然后每天定時(shí)開(kāi)車到東小口陳營(yíng)村附近、亞運(yùn)村大屯東路大屯東公共汽車站附近，等候接待刷卡套現(xiàn)的客戶。

　　據(jù)韓某交代，POS機(jī)是向遼寧省某銀行申請(qǐng)的，通過(guò)加裝無(wú)線接入設(shè)備，在昌平周邊實(shí)施套現(xiàn)。從去年4月以來(lái)，進(jìn)行刷卡套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，共計(jì)使用過(guò)10余臺(tái)POS機(jī)，刷卡套現(xiàn)1500余萬(wàn)元，獲利10余萬(wàn)元。

　　■ 牟利

　　POS機(jī)套現(xiàn) 賺手續(xù)費(fèi)差價(jià)

　　警方稱，POS機(jī)套現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。不法分子通過(guò)POS機(jī)虛構(gòu)交易等手段，幫助他人套取銀行資金，按照一定比列收取手續(xù)費(fèi)非法牟利。嫌疑人一般收取0.8—1.5%手續(xù)費(fèi)，而他們向銀行申請(qǐng)的POS機(jī)交易手續(xù)費(fèi)，一般為零或很低，足以保證其賺取豐厚的差價(jià)。很多信用卡取現(xiàn)金都有限額，如按正常渠道取現(xiàn)，持卡人要被收取較高的手續(xù)費(fèi)和利息。

　　■ 舉例

　　非法套現(xiàn)銀行受損

　　民警舉例說(shuō)，某銀行信用卡的消費(fèi)信貸額度是15000元，其取現(xiàn)的額度一般不會(huì)超過(guò)消費(fèi)信貸總額的40%。如果持卡人進(jìn)行套現(xiàn)，就可以拿到比限額多的現(xiàn)金。此外，一般銀行信用卡取現(xiàn)，會(huì)從取現(xiàn)后立即開(kāi)始計(jì)息，而刷卡套現(xiàn)能有約一個(gè)月的免息期限。

　　警方提醒持卡人，這種行為會(huì)對(duì)銀行造成損失，透支現(xiàn)金一旦逾期不還，還有可能被追究刑責(zé)。