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開戶費、數錢費、賬戶打印費……去年下半年，銀行業因為“亂收費”曾引發多方的口誅筆伐。銀監會、央行、發改委三部門聯合下發通知，要求自今年7月1日起，取消包括開戶手續費、小額賬戶管理費等在內的34項收費項目，并明文規定在收費前應在客戶“辦理前明確告知”。
就在大家以為可以享受更多“免費午餐”時，有心市民卻發現，部分銀行巧妙避開了監管部門規定的這些收費項目，“創新”地在其他服務上收起了費用。一邊是接受監管對部分服務實行“免費”，另一邊卻是繞開收費范圍悄悄開辟新的收費項目，銀行這種“兩面派”的做法引發了不少市民的質疑。
記者體驗
是否收費銀行“說了算”
昨日，在中山路上的一家銀行，記者提出想要辦一張儲蓄卡，工作人員答復得交5元工本費加10元年費共15元，對于7月1日起即將實施的34項免費令中，本行個人儲蓄賬戶的開戶和銷戶不收手續費的明確規定，工作人員表示他們這里辦理儲蓄卡原本就只收工本費和年費，從未收取過手續費，這條規定對他們來說沒有什么關系。對于記者提出的“短信通知費”及“小額賬戶管理費”免費一說，工作人員表示這兩個辦理人數多的項目一直收費，只是收費的金額偶有浮動，并未收到停止收費的通知。
銀行到底有哪些服務在收費？又有哪些費用明文叫停卻依然頂風收取？昨日，記者對16家銀行的ATM跨行取款手續費、短信通知費、小額賬戶管理費、網上銀行開通費、賬單打印費等收費服務進行了調查。調查顯示，雖然小額賬戶管理費是明文規定不允許收取的，但仍有不少銀行在“頂風作案”。比如匯豐銀行就要求客戶的賬戶余額需達到10萬元，如果達不到標準每月就需收取150元。再比如ATM同城跨行取款的收費，五大國有銀行均取消了免費跨行取款的次數，收費標準在每筆2元-4元左右，而城商銀行多數有免費跨行取款的次數。在短信通知費和小額賬戶管理費的收取上，五大國有銀行中僅有交通銀行暫未收取，而齊魯銀行等一些城商銀行大都未對這兩個項目收費。
市民聲音
“明減暗增”難有真實惠
銀監會的34項免費令將于7月1日起執行，不少收到這一消息的市民歡呼雀躍，認為銀行里的“免費午餐”越來越多，然而慢慢地市民發現這不過是自己的一廂情愿。在舊的個人賬戶收費項目還未被叫停時，部分銀行收費又出“奇招”，原本一些免費的項目趁勢打出收費牌，讓市民們有些招架不住。
“貴卡xxxx于x年x日交易人民幣x元，如有疑問請回電”。大多數市民每進行一筆現金交易，便會在手機上收到如此信息，提醒持卡人及時注意資金變更，“個人短信通”這種便捷的“免費午餐”停賣，轉而被大部分銀行以每月2-3元的價格出售。除了“個人短信通”外，小額賬戶管理等原本不收費的項目也打出了招牌，在一家股份制銀行官方網站上可以看到該行從7月1日起將對開戶滿3個月，且3個月內賬戶日均余額小于300元（含）的人民幣個人活期存款賬戶，按3元/季度的標準收取小額賬戶管理費；光大銀行則發布公告稱：自今年6月1日起，該行借記卡“個人短信通”正式開始收取3元/月的服務費。
“感覺差不多，都是這邊少了那邊又加上去了，真正的實惠我們老百姓沒感覺到。”正從ATM機取錢的市民陳先生表示，由于自己是做銷售業務，不可避免地要面臨跨行取款的情況，原本可享受跨行取款第一筆免費，可如今跨行取的每一筆錢都要收費，累計起來也是一筆不小的費用。對于34項免費令中如本行個人儲蓄賬戶的開戶和銷戶不收手續費等一些規定，陳先生認為有些無關痛癢，真正帶來實惠的項目其實并不多。
“相關部門在進行收費調整時，是否能搞一下民意調查，確定一些真正能使市民得益的項目。”距離銀監會34項免費令正式實施只有不到10天時間，此時不少銀行大減“免費午餐”的行為讓市民擔憂，采訪中不少市民認為銀行收費項目實則是明減暗增，免費令中的一些項目也并不能讓他們感到真正的實惠。
監管部門
銀行收費屬于商業行為
“銀行是商業主體，具體收費標準其實屬于商業行為，嚴格來說，我們并不能對各家銀行的各自收費進行監管。”青島銀監局的相關人士昨日接受采訪時表示，根據相關法律，銀監部門并沒有對銀行收費進行監管的明確條例。
去年銀行收費曾在社會引發廣泛爭議，經過調查，銀監會、央行和國家發改委一致要求，從7月1日起叫停各大銀行34項人民幣個人賬戶服務收費項目。為何在引發社會爭議的34項收費問題上，監管部門有明確表態？這位人士解釋說，是因為引發社會影響較大，在綜合調查下，三大部門聯手保護銀行客戶權益。
“相關規定要求銀行收費必須公示，前提是在客戶知情的情況下進行。”相關人士表示，很多銀行可能在柜臺或網站進行了短暫公示，導致很多客戶沒有注意，自然就不太了解情況，“提前告知肯定是最基本的，如果沒有通知就亂收費，這種行為就需要監管。”
律師說法
賬戶“被收費”侵犯知情權
短信通知費、賬單打印費、賬戶管理費……很多市民可能不曾想到，自己去銀行存錢辦業務的同時，自己的賬戶其實也在悄悄“被收費”。銀行收費“悄悄地來”，在監管之下，又“不情愿地去”，這種在很多客戶不知情的情況下盲目收費合法嗎？
山東正航律師事務所律師李秋航認為，銀行的這種收費行為至少存在三方面問題：一是收費審批渠道不規范。李律師表示，按照正常的收費規定，肯定需要相關監管部門和物價部門的審核才能執行，但目前銀行收費公示并不透明，普通市民很難得知銀行的收費審核信息；二是銀行在客戶不知情的情況下收費，有霸王條款之嫌。“與客戶相比，銀行處于壟斷強勢地位，從目前投訴來看，很多客戶都是在不知情情況下就被收費，收費本身是銀行與客戶之間的一種合約關系，銀行單方面決定收費肯定侵犯了客戶的知情權；第三，被收費后投訴無門表明目前訴訟制度的缺失。“很多人被收費后雖然氣憤，但想想也就十幾元甚至幾元錢，投訴起來太麻煩，而且也沒有相關法律規定作為依據，最終無奈作罷。”李律師說。
新聞鏈接
7月1日起取消的銀行收費項目
本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；同城本行存款、取款和轉賬手續費 （貸記卡賬戶除外）；密碼修改手續費和密碼重置手續費；通過本行柜臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費；存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折更換工本費；已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費 （含小額賬戶管理費）；向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費；以電子方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費；以紙質方式提供本行當月對賬單的收費 （至少每月一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外；以紙質方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費（至少每年一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。
按照銀監會、央行和國家發改委要求，從7月1日起各大銀行34項人民幣個人賬戶服務收費項目將被叫停。然而，舊的收費項目還沒取消，部分銀行收費項目卻又出新招，小額賬戶管理費、短信通知費等層出不窮。市民們納悶：銀行的“免費午餐”為什么越“減”越少了？
這邊停了，那邊接著收，這邊減了那邊加了，收費項目被禁止，免費項目開始收費；點鈔費不讓收了，冒出了短信通知費，玩這一套，銀行也算是老手了，總有辦法確保利潤蛋糕不減反增。
銀行一方面充分挖掘已有收費項目潛力，另一方面積極開拓新的業務增值收費；一邊“瘦身”，一邊增肥，眼瞅著一天天胖起來，幾大國有銀行都擠進了世界百強。銀行強壯了，如果服務也跟得上，那也是好事。可是看看身邊銀行的服務大廳，哪一個不是一天到晚人滿為患。
市民的“免費午餐”越“減”越少，大客戶的便利倒是越增越多，為了給大客戶提供周到的服務，銀行可以放下身段上門求存款，求著放貸，開放貴賓卡服務窗口。普通客戶取個錢得排長隊，貴賓卡客戶拿了號就能辦事。你說這不公平，銀行回應說你貢獻小；你說這是搞身份歧視，銀行說這是差別服務。銀行業集中了壟斷行業的所有的壞毛病。
收費很高，服務不咋的；一邊讓大家排長隊苦等，一邊又標榜自己是優質服務理應多收費。監管來了就說自己是國有企業，代表的是公眾的利益；想收費時又稱自己是商業銀行，有定價權。想收就收，想漲就漲，這樣的好事怎么就這么輕易地讓銀行給攤上了呢。
在民意的輪番質疑下，有關部門好不容易有了行動，砍掉了一部分收費項目，但過程艱難、曲折。收費項目在百米沖刺，監管跑的是龜速，幾年下來，監管遠遠落在了后頭。毛病都是慣出來的，2003年10月1日出臺的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》明確銀行收費項目僅300多種，而現在《商業銀行服務價格管理辦法》中列出的收費項目，已多達3000種，7年時間銀行收費項目竟然增長了10倍。與3000項相比，34項其實拿都拿不出手，即使這樣也花了公眾好幾年的代價。
這些年來，銀行業就是靠著這種吃著碗里的利差紅利，拽著民眾的收費一點點成長，完成了華麗的轉身。只是這種人為喂出來的虛胖真的長得了嗎？贏利多不代表競爭力強，胖子通常不是長跑健將，虛胖的人是經不起折騰的，動兩下就是一身的汗。在國外，為客戶提供增值服務的中間業務占了銀行利潤的大頭，在中國則相反，利差收入支起了大半江山。一旦利率市場化，現有盈利模式受到挑戰，利潤受到沖擊，銀行是否還能笑得出來。
自7月1日起，銀行34項收費項目取消，但記者調查發現部分收費項目明減暗增(6月22日《楚天都市報》)。
如果我們細讀這個新聞就會發現一個很有趣的現象，即國家三部委一邊在減少了34項個人賬戶服務收費項目的同時，在7年間竟然批準了多達2700項的商業銀行收費項目，并且用《商業銀行服務價格管理辦法》這種正規文件給固定下來了。朝三暮四那是對付猴子的，您這個都不是朝三暮四了，而是明減暗加。雖然我們也能理解金融產品越來越豐富、商業銀行提供的服務也越來越多，收些錢不是什么不可以的事情，但這么大幅度增加商業銀行服務項目收費，然后取消一部分個人收費項目，這種力度與誠懇，看來是感化不了商業銀行的，這也就難怪這些商業銀行肆無忌憚的上有政策、下有對策了。因為他們知道，增加了收費項目之后，大不了以后再被清理一次，如果不清理，說不定下一版的管理辦法當中就得到認可了呢。
有人說令行不止已經成為這個社會的頑癥，從某種意義上說，這個毛病確實是存在的。前段時間媒體大幅度曝光高速公路亂收費現象，被曝光的公路收費站很多根本不為所動。
事情的真相是這樣的：很多時候頭腦部分會被肢體綁架。就拿強拆這件事來說，土地財政都知道不好，但土地財政是維持地方政府的經濟命脈，不能又想馬兒跑得快、又不讓它吃草吧？實際上很多所謂令行不止的事情都可以作如是觀。既然綁在一起，銀行收費服務項目您不妨可以這么看：銀行收費從根本上說，是整個系統共贏的事兒，這邊免除收費項目、那邊增加收費項目，大家心照不宣。（作者系知名網友）
張瑞東
央行、銀監會、發改委三部門今年3月要求銀行業金融機構從7月1日起免除人民幣個人賬戶的11類34項服務收費。調查發現，一些被禁止的銀行收費項目尚未取消，部分銀行就新增了收費項目。僅去年半年，銀行的收費項目就增加了30多項。2003年商業銀行的服務收費項目僅有300多種，現在已發展到3000多種。
銀行像是掉進了錢眼兒里，收費項目日益增多。名目繁多的收費項目如：零鈔清點費、跨行取現手續費、密碼重置費、短信通知費等等不斷膨脹。如今雖然明令取消一部分，但與3000多項的總數相比，不過只是九牛一毛罷了。尤其令人郁悶的是，銀行借壟斷之勢視民眾利益與國家政策如無物。
對銀行收費亂象，民眾在質疑銀行缺乏社會責任感的同時，對去年8月份就開始征求意見的《商業銀行服務價格管理辦法》遲遲不能出臺更是頗有怨言，紛紛呼吁能夠借此規范銀行業的管理行為。不過，在筆者看來，即便“辦法”出臺，也不會具體到哪些服務項目該收費，哪些不能收，因為不可能所有的銀行服務收費都由政府來制定價格。相對來說，平衡銀行與客戶之間博弈力量，才是解決問題的關鍵。
與繁雜的收費項目相比，收費者與被收費者之間的博弈過程的簡單化、“霸王化”更令人憂心。銀行對收費項目和收費標準語焉不詳，想收就收，民眾“被扣費”后卻維權無門，收費成了銀行機構想為之則為之的霸道游戲。在管理辦法照顧不周、銀行機構自律性差的語境下，只能通過“博弈權前置”的方法來保障公眾利益不怕收費，就怕收費行為本身不透明、不規范、無博弈。
彰顯民眾博弈權，首先要實現收費透明化。無論收費多少，都不應該只是銀行機構單方的壟斷宣言，而應經過監管部門以及第三方機構的嚴密論證，并充分聽取消費者的意見，才能對收費的適當性作出評估。在整個過程中，監管部門、銀行業本身的聲音要適當弱化，而要強化普通百姓的參與權、博弈權，增加民眾意見在最終結果中的權重。
其次，要規制銀行自律。應強制銀行機構履行服務收費告知義務，維護消費者的知情權和選擇權。未經客戶以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式單獨授權，不得對客戶強制收費。舉凡收費項目，應在辦理業務前明確告知客戶，尊重客戶對相關服務的自主選擇權。
還有，應盡快出臺《商業銀行服務價格管理辦法》，規范銀行的定價行為，使之更加透明、規范、有序，以盡早讓消費者分享該項工作推進的成果。在各方的利益博弈中，銀監會等監管部門應該脫離與銀行的“親戚關系”，站在公平、公正的角度，切實維護老百姓的利益。
按照銀監會、央行和國家發改委要求，今年7月1日起，各大銀行的34項人民幣個人賬戶服務收費項目將被叫停。不過，像跨行取款費、信用卡補辦等廣受公眾質疑的收費項目仍然游離在“叫停”之外。而普通消費者更擔心銀行會悄悄轉嫁費用甚至增加新的收費。
今年3·15之前，銀監會、央行和國家發改委聯合下發《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，要求從2011年7月1日起，銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶的11類34項服務收費。
叫停一部分銀行收費在一定程度上減輕了市民消費銀行服務的成本，不過記者留意到，部分費用的“叫停”其實沒有實際意義。
例如本次叫停的同城本行存款、取款和轉賬手續費，銀行提供這項服務原本就不收取手續費。與之類似的還有通過本行柜臺、ATM機、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費，本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費等。“其實很多服務銀行從來就不收費或者是早就被"叫停"了。”合肥一家股份制商業銀行個金部人士向記者坦言。
一方面是部分收費的叫停沒有實際意義，另一方面則是廣受公眾質疑的焦點在這次叫停中沒有被提及。例如小額賬戶收費、異地及跨行取款費、信用卡補辦費用過高等問題。
記者昨天走訪銀行了解到，部分銀行對于日均賬面資金低于300元的小額賬戶仍然按季收取小額賬戶管理費，很多銀行的同城跨行ATM機取款收費也在去年由每筆2元上調至每筆4元，不少銀行對異地同行ATM取款也收取高達1%的手續費。還有短信服務費，雖然有一些銀行暫時以“推廣期”為由免收，但難保日后不再收取，而另一些銀行目前執行的短信服務費收費標準就是每月3至5元。至于信用卡補辦的費用則更高，普遍在40至80元，個別銀行的收費達到了百元。
武漢大學一名教授今年3月發布的《銀行卡收費不當問題調查研究》顯示，銀行近年來不僅收費金額上漲，而且收費項目暴增：從2003年的300多項上漲至去年的3000多項，7年間銀行收費項目增長了9倍。
對于這次三部門不太“給力”的叫停，市民不禁有些擔心。“那些仍在繼續不合理收費的項目，不還是沒有監管嗎？”合肥一家網店的店主曉曉打了個比方，如果銀行上調已有收費項目，或“變出”一些新收費項目來，消費者仍然很被動。合肥一家貨運公司的會計小徐則認為，有關部門在確定叫停和降低哪些收費項目時，應該進行公示，讓消費者參與討論。
被叫停的34項收費
本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；同城本行存款、取款和轉賬手續費（貸記卡賬戶除外）；密碼修改手續費和密碼重置手續費；通過本行柜臺、ATM機、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費；存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折更換工本費；已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）；向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費；以電子方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費；以紙質方式提供本行當月對賬單的收費（至少每月一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外；以紙質方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費（至少每年一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。（記者陳麗卿）
按照銀監會、央行和國家發改委要求，從7月1日起各大銀行34項人民幣個人賬戶服務收費項目將被叫停。然而，舊的收費項目還沒取消，部分銀行收費項目卻又出新招，小額賬戶管理費、短信通知費等層出不窮。市民們納悶：銀行的“免費午餐”為什么越“減”越多了？（據《信息時報》）
說起銀行“亂收費”，之前暫停的個人零鈔點鈔費就是一例。不過，每次有人質疑銀行收費的合規合法性，銀行都會把《商業銀行服務價格管理暫行辦法》當成擋箭牌，稱“除了銀行匯票等人民幣基本結算類業務等實行政府指導價外，商業銀行提供的其他服務，實行市場調節價，由商業銀行自行制定和調整”。
這么多年了，銀行收費沒完沒了，收費名目越來越多，尤其是最近部分銀行全然不顧公眾反對，開始收取小額賬戶管理費、短信通知費。照此發展下去，恐怕以后進銀行都得收門票費了。
在筆者看來，市場調節價絕不是銀行亂收費的理由。而且在銀行業相對壟斷的經營體制下，所謂市場調節，根本就無法發揮作用。因此，面對層出不窮的各種銀行收費，筆者建議，監管部門應該有一個權威的說法。
隨著我國現代金融業的發展，銀行推行收費服務是必然的，只有這樣，中間業務收入才能有所增加，不過這并不是銀行亂收費的借口。說到底，涉及公眾利益的服務收費項目，經過嚴格審核和聽取社會各方面意見后再出臺，顯然更有助于維護消費者權益，對銀行提高服務水平也會有幫助。筆者認為，針對低保家庭、學生和外來務工人員，銀行不但不應收取小額賬戶管理費，反而應該免收他們的費用，以保障他們的權益。
整治銀行亂收費，規范銀行經營行為，改善銀行服務態度，相關職能部門責無旁貸！