帶頭大哥招行急調(diào)網(wǎng)銀限額 多銀行博弈第三方支付
理財(cái)周報(bào)記者 張莉/文
招行稱為降低網(wǎng)上支付交易風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)購(gòu)達(dá)人呼極不方便，律師稱這么臨時(shí)更改規(guī)定，就是違約
4月11日起，一卡通大眾版網(wǎng)上支付在第三方支付公司的交易金額下調(diào)至500元/筆/日。
招行聲明一出，業(yè)內(nèi)嘩然。網(wǎng)上銀行交易風(fēng)波再起。
下調(diào)限額大多針對(duì)第三方支付
從4月11日開(kāi)始，招商銀行將大眾版網(wǎng)銀支付客戶的單日交易限額由最高5000元下調(diào)至500元，該行的信用卡網(wǎng)上支付交易也將由客戶自行設(shè)定交易限額變?yōu)閱喂P交易金額不得超過(guò)500元。
下調(diào)限額，招行不是唯一。近月來(lái)，其他銀行在單筆交易金額和每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬上限上，也有相應(yīng)地調(diào)整。
記者采訪多家下調(diào)限額的銀行發(fā)現(xiàn)，限額下調(diào)大都針對(duì)第三方支付，支付寶、財(cái)付通、快錢、易寶、匯付天下、網(wǎng)銀在線等第三方支付平臺(tái)都在此列。
以第三方支付平臺(tái)支付寶為例，工行儲(chǔ)蓄卡，若辦理電子銀行口令卡，單筆限額500元，每日限額1000元，存量靜態(tài)密碼客戶的總累計(jì)限額為300元。
農(nóng)行儲(chǔ)蓄卡動(dòng)態(tài)口令卡，單筆限額1000元，每日限額3000元。辦理移動(dòng)證書(shū)，單筆限額1000元，每日限額3000元。
建行儲(chǔ)蓄卡賬戶直接支付，單筆限額500元，每日限額500元，信用卡開(kāi)通網(wǎng)上支付功能，單筆限額500元，每日限額也是500元。
只有浦發(fā)和Visa顯示，“根據(jù)客戶自行設(shè)定”。
但當(dāng)記者撥打各行的24小時(shí)熱線電話時(shí)，只有招行承認(rèn)額度下調(diào)。建行、中行、興業(yè)等皆表示，“沒(méi)有收到網(wǎng)絡(luò)支付額度下調(diào)的通知”。
中行95566客服說(shuō)，現(xiàn)在的情況是，客戶申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)銀服務(wù)后，由客戶自己設(shè)置金額，對(duì)于第三方支付，銀行跟商戶簽的有合同，跟每個(gè)商戶簽訂的限額也不一樣，一般都根據(jù)調(diào)整額度。對(duì)于個(gè)人，也是根據(jù)需求自行設(shè)置，如果修改額度可以登錄網(wǎng)銀進(jìn)行更改。
網(wǎng)購(gòu)達(dá)人大呼不便，銀行稱為了客戶資金更安全
“怎么辦啊，隨便一張機(jī)票就超過(guò)500了，這以后還怎么網(wǎng)上交易？”北京李女士抱怨。
“太不方便了，一個(gè)單據(jù)，分多次付費(fèi)，不僅浪費(fèi)精力，還要多支付幾道手續(xù)費(fèi)。”上海陳小姐說(shuō)。
“我習(xí)慣了網(wǎng)購(gòu)，限制金額，也等于限制了我消費(fèi)，以后不買大件東西了，可以節(jié)省很多錢，這種舉措沒(méi)什么不好。”成都楊先生說(shuō)。
網(wǎng)購(gòu)達(dá)人議論紛紛，第三方支付機(jī)構(gòu)商戶也是哀怨不已。在淘寶上做服裝生意的徐先生告訴記者，“最近不少買家都拿網(wǎng)銀支付最高額度下調(diào)的事情跟我砍價(jià)，大多以500元的最高限額為由，硬生生把總價(jià)為五六百元的衣服砍到500元以內(nèi)，砍不好的只買一兩件，現(xiàn)在我高檔次的衣服很少賣出去，那些兩三百元的以前有人可以一次買兩三件，現(xiàn)在大都傾向于買一件了。”
理財(cái)周報(bào)記者第一時(shí)間將上述疑問(wèn)轉(zhuǎn)交給招行，招行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)說(shuō)，此次降低通過(guò)第三方支付公司進(jìn)行的網(wǎng)上支付交易限額，主要目的是降低網(wǎng)上支付交易風(fēng)險(xiǎn)、保障持卡人資金安全，這也是出于監(jiān)管要求的需要，為的是尋找一個(gè)平衡點(diǎn)。
提及對(duì)以后使用網(wǎng)銀的建議，招行表示，為了保證客戶自身的安全，提倡客戶以后使用USBkey(即U盾)。因?yàn)槌终行袑ｉT的USBkey的專業(yè)版客戶，可以不受限制進(jìn)行網(wǎng)上第三方支付，另外，Ukey還能夠有效提高資金交易安全性。
律師稱銀行單方面耍霸王條款
對(duì)于招行等銀行的下調(diào)網(wǎng)銀交易金額的行為，坊間也有不同聲音。
有電子商務(wù)人士表示，招行此舉并非完全出于安全性的考慮，更深層次的原因是銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)在利益層面上出現(xiàn)分歧。
也有銀行分析師稱，這種現(xiàn)象有愈演愈烈之勢(shì)，不排除銀行在與第三方支付平臺(tái)合作中的利益分成沒(méi)有達(dá)到共識(shí)的可能。
但以上觀點(diǎn)遭到了銀行的反對(duì)。一家城商行的行長(zhǎng)告訴記者，銀行此舉是正常的。因?yàn)榇蟊姲婢W(wǎng)銀的密鑰識(shí)別是最弱的，前段時(shí)間中行網(wǎng)銀被大量竊取，其他家銀行采取措施也是為了防范風(fēng)險(xiǎn)。
至于跟第三方支付平臺(tái)產(chǎn)生利益沖突的說(shuō)法，該行長(zhǎng)并不贊同。“那么大一家銀行，跟一兩個(gè)企業(yè)有沖突不會(huì)影響到整體的動(dòng)作，否則，可斷掉一兩個(gè)合作平臺(tái)，在其他方向把額度放到無(wú)限大。”
北京一家大型律師事務(wù)所的律師認(rèn)為，銀行客戶已經(jīng)習(xí)慣的行為一時(shí)改變確實(shí)需要時(shí)間，再說(shuō)，被銀行限制額度導(dǎo)致交易量過(guò)多、重復(fù)被收手續(xù)費(fèi)、耗費(fèi)時(shí)間和精力，客戶不滿也是應(yīng)當(dāng)?shù)摹２贿^(guò)，這種行為不僅僅是真正為了保護(hù)客戶權(quán)益，要不，銀行已經(jīng)開(kāi)辦網(wǎng)銀業(yè)務(wù)很多年了，系統(tǒng)和軟件應(yīng)該比以前更完善，為什么以前不卡反而現(xiàn)在來(lái)卡呢？哪怕出現(xiàn)再多的“被釣魚(yú)事件”，銀行都有責(zé)任來(lái)維護(hù)客戶任何形式的資金的安全。
“單日交易限額由最高5000元下調(diào)至500元，這是銀行單方面的聲明。如果此前在開(kāi)通網(wǎng)銀賬戶功能的時(shí)候，銀行跟客戶或者第三方支付簽了合同，這么臨時(shí)更改規(guī)定，就是違約，屬于‘霸王條款’。”上述律師說(shuō)。
銀行專業(yè)人士建議，網(wǎng)上交易有不可估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，為了保護(hù)自己，建議棄用大眾版，改用專業(yè)版。因?yàn)榇蟊姲婢W(wǎng)銀不需要密鑰、不需要核實(shí)很多資料，而大多數(shù)銀行為其提供的是一種查詢、不涉及交易的服務(wù)。如果用大眾版能完成大額交易，就無(wú)所謂大眾版和專業(yè)版了。而專業(yè)版一般采取雙重認(rèn)證，網(wǎng)上支付時(shí)資金被盜的幾率幾乎為零。網(wǎng)上的黑客很強(qiáng)大，IC非接觸讀卡在國(guó)外已經(jīng)成功破解，建議客戶，大眾版能不用就不用。
不過(guò)有銀行客戶反映，銀行將大眾版網(wǎng)銀支付限額調(diào)低并不是明智之舉，建議銀行免費(fèi)開(kāi)放專業(yè)版網(wǎng)銀。