群眾利益銀行利益均需保護(hù)
"這個(gè)問(wèn)題的確比較棘手。嚴(yán)格說(shuō)，即使房子沒(méi)了，但這個(gè)房子作為抵押物，是與銀行簽訂了貸款合同的，在法律上來(lái)說(shuō)，合同必須繼續(xù)履行。"一位銀行房貸中心有關(guān)負(fù)責(zé)人有些為難地告訴記者，貸款人在購(gòu)房時(shí)會(huì)與銀行簽署兩份協(xié)議，一份是借款合同，另一份是房屋抵押合同。房屋若在地震中毀壞，意味著借款人抵押在銀行的房產(chǎn)已遭破壞，但根據(jù)借款合同，貸款人仍須履行還貸責(zé)任，由其本人或遺產(chǎn)繼承人將未還清的貸款還給銀行。"不過(guò)現(xiàn)在發(fā)生的是如此大的地震，災(zāi)情非常嚴(yán)重，我們也不希望看到貸款人人財(cái)兩失。可一刀切地讓銀行把這些貸款列入壞賬，也不現(xiàn)實(shí)。所以管理層應(yīng)出臺(tái)合理的救災(zāi)措施。"
令人欣慰的是，監(jiān)管部門(mén)已關(guān)注到這一關(guān)系到災(zāi)區(qū)無(wú)數(shù)貸款人切身利益的問(wèn)題。早在5月16日，央行副行長(zhǎng)蘇寧就曾公開(kāi)表示，央行正與相關(guān)部門(mén)積極研究災(zāi)區(qū)按揭還款等問(wèn)題，將提出一個(gè)妥善解決的辦法，"既要保護(hù)商業(yè)銀行的利益，也要保護(hù)廣大人民的利益"。央行、銀監(jiān)會(huì)則在近日緊急召開(kāi)會(huì)議，對(duì)災(zāi)區(qū)目前金融服務(wù)工作方面有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行研究討論，明確提出"對(duì)災(zāi)區(qū)不能按時(shí)償還各類(lèi)貸款的單位和個(gè)人，不催收催繳、不罰息，不作不良記錄，不影響其繼續(xù)獲得災(zāi)區(qū)其他救災(zāi)信貸支持。"中國(guó)銀監(jiān)會(huì)還召集工、農(nóng)、中、建、交以及郵政儲(chǔ)蓄銀行的主要負(fù)責(zé)人，向媒體發(fā)布銀行業(yè)此次抗震救災(zāi)情況。針對(duì)房貸這一特殊情況，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都表達(dá)了看法和當(dāng)前采取的措施。
暫時(shí)采取"人道化"方式處理
銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)楊再平表示，銀行業(yè)協(xié)會(huì)正在會(huì)同有關(guān)部門(mén)，請(qǐng)求有關(guān)部門(mén)就這個(gè)問(wèn)題，對(duì)已經(jīng)造成的損失進(jìn)行處理，同時(shí)也會(huì)按照核銷(xiāo)的法定政策，實(shí)事求是地來(lái)做核銷(xiāo)。中國(guó)銀行副行長(zhǎng)朱民告訴媒體，將根據(jù)國(guó)際慣例逐漸處理個(gè)人房貸問(wèn)題，在現(xiàn)階段，可做到不收罰息、不計(jì)入個(gè)人檔案，"我們會(huì)本著人道化的方式處理這一問(wèn)題"。
工商銀行副行長(zhǎng)張福榮稱(chēng)，對(duì)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，工行在這一段特殊時(shí)期，會(huì)采取提供一段寬限期、延長(zhǎng)貸款期限、延長(zhǎng)貸款還款期限、對(duì)違約客戶(hù)減免罰息、對(duì)違約客戶(hù)不登記違約記錄等措施來(lái)減少災(zāi)區(qū)用戶(hù)負(fù)擔(dān)。
建行表示，對(duì)災(zāi)區(qū)因受災(zāi)害影響導(dǎo)致無(wú)法正常還款的個(gè)人貸款借款人，將在災(zāi)情發(fā)生后給予一定寬限期。寬限期內(nèi)，借款人可以不歸還貸款本息，對(duì)其貸款不計(jì)罰息，不在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中反映違約記錄。建行還提出對(duì)災(zāi)后重建的個(gè)人住房貸款將在基準(zhǔn)利率上下浮15%。
農(nóng)行則會(huì)在2008年5月12日至11月12日6個(gè)月期間，對(duì)受災(zāi)害影響無(wú)法正常還款的個(gè)人貸款(含個(gè)人住房貸款)，不計(jì)收罰息或復(fù)利，也不在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)和農(nóng)行內(nèi)部信貸管理系統(tǒng)反映不良信用記錄。并將視各地災(zāi)后重建進(jìn)度，決定貸款緩付期是否進(jìn)一步延長(zhǎng)。
具體辦法仍需監(jiān)管部門(mén)確定
對(duì)于下一步的災(zāi)區(qū)住房按揭還款問(wèn)題，曾有專(zhuān)家提出，銀行可采取兩種方式處理未還清的貸款：一是對(duì)房屋已遭受毀壞，但仍存活的借款人，給予一段時(shí)間恢復(fù)還款能力之后再收回貸款；二是將無(wú)法找到還款人、且抵押物(即房產(chǎn))已遭受損壞的貸款納入壞賬。