一群基本上是小學(xué)文化甚至是文盲的人，在浙江省平陽縣各大金融機構(gòu)的十來個網(wǎng)點，進行瘋狂詐騙，到案發(fā)時詐騙金額已達上千萬元。
事情發(fā)生在平陽，他們持續(xù)作案3年才被發(fā)現(xiàn)。作案手法其實很簡單：制作假房產(chǎn)證進行貸款，貸款到期時，“拆東墻補西墻”，再以同樣手法向其他網(wǎng)點貸款，然后還款。
目前，14名犯罪嫌疑人已被移送檢察機關(guān)提起公訴。今天，平陽縣檢察院的檢察官向記者披露了案件的個中細節(jié)。
上千萬房屋抵押貸款涉假
2008年，平陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社(簡稱信用聯(lián)社)和中國工商銀行平陽支行工作人員發(fā)現(xiàn)，他們之前辦理的多起房屋抵押貸款，相關(guān)證件出了問題。
這些已被抵押的房屋，很多存在名不副實的現(xiàn)象。比如，拿著證件來辦貸款的人，很可能不是房子的主人，當中甚至存在“有證無房”現(xiàn)象。本該低風險的房屋抵押貸款，瞬間成了“火山口”。為降低風險，信用聯(lián)社隨即向這些可疑貸款人抓緊催討。然而，這些貸款人一直拖延時間。
去年10月15日，信用聯(lián)社向平陽警方報案，稱多人涉嫌貸款詐騙。緊接著，工行平陽支行也報案反映同樣問題。兩家機構(gòu)的涉案金額總計高達千萬元。
傳奇“老總”突然暴富
信用社和銀行報案金額共計上千萬元，已被查實的有近500萬元。其中，案件核心人物潘建旺涉嫌詐騙350余萬元。
潘建旺是土生土長的平陽人，44歲。在平陽，不少政商界的人都認識或聽說過他，這緣于他的傳奇發(fā)家經(jīng)歷。
“年輕時，他只是個小混混，在洞頭一家娛樂場所看場子。”一名對他熟悉的人稱，后來他突然回到平陽，成為當?shù)赜忻睦习澹喝牍善疥?ldquo;花樣年華”KTV，合辦“凱旋宮”會所，經(jīng)營一家混凝土公司，幾年前又成立了一家擔保公司。
潘建旺極少在家中居住，他在平陽3家最有名的賓館長期開有套房，每月住宿費近萬元。據(jù)警方查實，2005年至2008年，他共花費180多萬元，全部用于吃喝玩樂，包括吸毒、賭博。
在外人看來風光無限的背后，實際這3年他已成為一名“空殼老總”，經(jīng)營不善、揮霍無度，他已逐漸退股、轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)，以致將目光瞄向了信用社。
“內(nèi)鬼”睜只眼閉只眼
本案另一關(guān)鍵人物鄭默，平陽農(nóng)村信用聯(lián)社審批中心分社的網(wǎng)點主管，該案中惟一一名金融機構(gòu)內(nèi)部人員。同時，她還有一個特殊的身份———潘建旺的妻子。
2005年，鄭默還是信貸員時，涉案的一些貸款就是她經(jīng)辦的。
鄭默說，辦這些貸款時，她也曾懷疑過，因為有幾套房產(chǎn)就在她居住的小區(qū)，“但那些辦貸款的人，從來沒碰到過。”
遇到這些疑問時，潘建旺都會“開導(dǎo)”鄭默，稱這些錢都是給他周轉(zhuǎn)的，讓其“不要管太多”。
另外，鄭默的媽媽借給女婿不少錢，潘建旺周轉(zhuǎn)不靈倒下了，大家損失都大，所以她干脆“睜只眼閉只眼”。
隨意編個房址也能貸款
潘建旺的首個目標是平陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社聯(lián)東分社，因為他的妻子鄭默正是該分社信貸員。
2005年12月，潘建旺組織人員，制造假房屋所有權(quán)證和土地證，到聯(lián)東分社順利貸款16萬元。2006年11月，貸款到期前，他又制作假證，再次到聯(lián)東分社貸款21萬元。“拆東墻補西墻”一發(fā)不可收拾，后來還將目標瞄向了中國工商銀行平陽縣支行。潘建旺等14名犯罪嫌疑人先后從蒼南龍港買來空白假證，再找熟悉電腦操作的人，制作好模板，將真實的個人信息和虛假的房產(chǎn)信息“嫁接”，制作了40多本假的房屋產(chǎn)權(quán)證、土地證。每每都能成功得手，潘建旺不斷拉攏朋友扮演“房主”角色，每次騙貸，他們都以真實身份出面，只不過提供給金融機構(gòu)的抵押證件都是假的。
平陽縣檢察院批捕科有關(guān)人士介紹，直到2008年下半年，平陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社的個別信貸員才發(fā)現(xiàn)其中蹊蹺，有些作為抵押貸款的房子，根據(jù)地址查詢竟查無此房，房屋地址是隨意編造的。
信用聯(lián)社隨即報警，警方順藤摸瓜，查出了這一系列案件。
銀行貸款監(jiān)管存在漏洞
潘建旺利用妻子信貸員身份，騙得貸款可以理解，但他所騙的網(wǎng)點有近10個，其他信貸員并不認識，他又是如何做到的？
其實這個困惑公檢部門的疑點，也暴露出了平陽金融界的貸款審核本身存在的漏洞。原來，每次貸款時，信貸員只檢查潘建旺提供的所有權(quán)證和土地證真實與否。兩證做得非常逼真，且制作假檔案袋，貼封條，表明是經(jīng)過房管部門審核的。信貸員審批時，不會再到實地核對房屋證明的真實與否，因此有機可乘。
據(jù)悉，案件發(fā)生后，平陽縣各家信用社、銀行開始對此嚴加把關(guān)，審批房屋貸款時，要求信貸員與貸款者一起到房管部門辦理手續(xù)，并到實地查看房源真實性。