消費(fèi)警示：信用卡惡意拖欠會(huì)坐牢嗎？

2019-08-21 中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行點(diǎn)擊：次

　　筆者在寫(xiě)正文之前，我們先來(lái)說(shuō)一個(gè)字——債。單看這一個(gè)字，在辭典里是這樣來(lái)解釋的，債，形聲字。從人,責(zé)聲。本作“責(zé)”,“債”為后起字。本義是欠別人的錢(qián)財(cái)。也就是說(shuō)欠別人錢(qián)財(cái)，那么欠別人錢(qián)，就得還，寫(xiě)到這，或許大家會(huì)問(wèn)一個(gè)問(wèn)題。“如果我沒(méi)錢(qián)，不還錢(qián)會(huì)被坐牢嗎?”

　　首先說(shuō)，欠債還錢(qián)，在現(xiàn)在這個(gè)法治社會(huì)當(dāng)中，是作為一個(gè)債務(wù)人所應(yīng)有的義務(wù)。惡意不還錢(qián)，是要承擔(dān)法律責(zé)任的，肯定會(huì)被銀行起訴的。那到底會(huì)不會(huì)坐牢呢?今天筆者就這個(gè)問(wèn)題來(lái)說(shuō)說(shuō)自己的一些薄建。

　　筆者先說(shuō)最重要的一環(huán)節(jié)，第三方催收公司的變相催收。也就是如果你每天都在還款，不是惡意逾期你還會(huì)收到銀行的起訴通知，那筆者敢斷定這種所謂的起訴基本上都是第三方催收公司拿來(lái)嚇唬人的。在我國(guó)，凡事涉及到法院起訴的，起訴通知還是得看12368短信或者以郵政EMS法院傳票為準(zhǔn)。

　　首先在銀行起訴之前，作為債權(quán)人(銀行)是要走完一套催收流程的。也就是說(shuō)銀行是在迫不得已的情況下才走這條路。

　　近幾年銀行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅猛，尤其是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，大量網(wǎng)貸平臺(tái)如雨后春筍般不斷涌出，各大銀行都在爭(zhēng)先恐后的發(fā)行信用卡，所以信用卡發(fā)行量也不斷增加，但是伴隨信用卡發(fā)行量不斷增加的同時(shí)，銀行的風(fēng)控也有所下降，因此信用卡壞賬率也在不斷增加，那么大量的催收便就凸顯出來(lái)了。

　　通常情況下，銀行的人力是根本管不上自身的壞賬(催收)，人力成本太高。據(jù)了解，目前除了交通銀行，中信銀行等銀行有自己的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)之外，其他銀行基本上都會(huì)把信用卡的催收業(yè)務(wù)委托給第三方，這些第三方催收公司會(huì)跟銀行簽署一個(gè)催收協(xié)議，銀行會(huì)對(duì)這些公司做一些相應(yīng)的約束。但是這些催收公司在實(shí)際執(zhí)行的過(guò)程當(dāng)中，并不會(huì)完全按照銀行的約定來(lái)。為了追回更多的壞賬，拿到更多的效益，有時(shí)候一些催收公司甚至不惜使用恐嚇，或者是造假等手段來(lái)威脅欠款人，其中最常見(jiàn)的就是把大家起訴到法院甚至?xí)o大家寄送律師函，或者假的法院傳票等等。

　　對(duì)于這些催收行為，大家其實(shí)不用做過(guò)多的理會(huì)，正如你題目所描述的那樣，如果你欠款之后每天或多或少的都還些錢(qián)進(jìn)去，這說(shuō)明你主觀并沒(méi)有惡意逾期的情況，對(duì)這種有意愿還款的欠款人銀行一般都不用太擔(dān)心，即使起訴也是民事訴訟，在現(xiàn)階段，我國(guó)，但凡是民事訴訟是不會(huì)坐牢的，只有刑事訴訟才會(huì)有坐牢的風(fēng)險(xiǎn)，但也不是絕對(duì)，在這里筆者不過(guò)多解釋。

　　所以，就算銀行真的把你起訴到法院，但只要你不是惡意逾期也不會(huì)有什么太大的后果。

　　大家不要把銀行起訴到法院想象的那么恐怖，畢竟我國(guó)是法治社會(huì)，大多時(shí)候法院還是會(huì)秉公執(zhí)法的，就算銀行真的把大家起訴到法院，絕大多時(shí)候的結(jié)果一般都是法院作出調(diào)解，然后讓銀行跟欠款人協(xié)商還款。

　　實(shí)際上信用卡欠款不還要坐牢是有前提的，那就是涉嫌信用卡詐騙罪。

　　那么，關(guān)于信用卡惡意詐騙是怎樣定義的呢?

　　現(xiàn)階段，我國(guó)刑法第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進(jìn)行詐騙活動(dòng)。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關(guān)系，信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對(duì)象。行為人以信用卡作為犯罪工具進(jìn)行詐騙活動(dòng)的，按照特別法優(yōu)于一般法的原則，以本罪定罪處罰。因此，信用卡詐騙罪，簡(jiǎn)言之就是利用信用卡體現(xiàn)的信用所實(shí)施的詐騙犯罪活動(dòng)。

　　或許看著一大堆有些迷糊，筆者就簡(jiǎn)單的說(shuō)，判定信用卡逾期之后是否構(gòu)成信用卡詐騙罪，最重要的一點(diǎn)是是否屬于惡意透支。所謂的信用卡惡意透支指的是，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的行為。

　　而判定持卡人是否以非法占有為目的是判定惡意透著一個(gè)重要前提，如果有以下行為那就可以判定為以非法占有為目：

　　(一)明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的;

　　(二)肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的;

　　(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;

　　(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;

　　(五)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

　　(六)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

　　如果大家信用卡出現(xiàn)逾期之后，并沒(méi)有刻意躲避銀行的催收，而是每月都在積極盡自己的能力去還款，所以從主觀上看，大家并沒(méi)有非法占有為目的動(dòng)機(jī)，所以并不構(gòu)成信用卡詐騙罪。

　　既然不涉嫌信用卡詐騙罪，那就算銀行把你起訴到法院，也不會(huì)有什么太大的后果，不會(huì)被判刑的。

　　不過(guò)需要注意的一點(diǎn)是，如果你信用卡逾期之后，沒(méi)有按照最低額還款，那你的征信就會(huì)出現(xiàn)逾期，如果征信逾期比較嚴(yán)重，那對(duì)于你以后申請(qǐng)房貸車(chē)貸等都會(huì)有很大的影響。

　　那么在信用卡逾期之后沒(méi)有能力償還怎么辦呢?

　　最后筆者給大家?guī)讉€(gè)小意見(jiàn)