毛晶玥先后臥底十多個校園貸微信群，并將套路制成短片警示學生。

　　教師做臥底 整理校園貸套路警示學生

　　湖北漢江師范學院輔導員毛晶玥臥底十多個校園貸微信群，整理“十大套路”制成短片成“網紅”

　　今年上半年開始，毛晶玥臥底到大量校園網貸群中，收集相關信息。如今，這些群依然活躍，她卻已經對校園貸的各種套路了如指掌，并整理了校園貸“十大套路”警示學生。

　　毛晶玥將自己的臥底所見所聞，制作成短片發到網上，引發關注。在接受新京報記者采訪時，她回憶這段經歷說：校園貸套路太深，學生不要碰。

　　“所有學生都有可能面臨誘惑”

　　新京報：什么時候開始關注校園貸?

　　毛晶玥：校園貸不是什么新鮮事物，一兩年之前就有，以前會覺得離自己生活很遙遠。但是，隨著校園貸涉及的學生越來越多，尤其是一個我很喜歡的學生牽涉其中并且深受其害之后，(我)才開始慢慢關注到這個事情。

　　新京報：校園貸在學校里有泛濫趨勢?

　　毛晶玥：今年大概是上半年的時候，可以說比較嚴重。下半年以來，隨著監管收緊，能明顯感覺到校園網貸在不斷萎縮。

　　很多學生會牽涉其中，我身邊也會有這樣的案例。一些學生可能最開始的時候只是想出去旅游一下，或者想買一個一兩千元的東西，就去借錢，結果半年左右就能滾到10萬元。學生為了不讓家長知道，心理壓力很大，會出現自殘乃至試圖自殺的現象。

　　新京報：為什么在校生這么容易牽涉校園貸中?

　　毛晶玥：校園貸就是專門向學生下手的，會在學校里到處發傳單，甚至給一些學生傭金，做借款代理。這種推廣方式造成了校園里借貸成風的現象。

　　新京報：什么樣的學生會為校園貸所困?

　　毛晶玥：有一種觀念認為，家庭經濟狀況比較差的或者學校成績不太好的學生容易參與校園貸，這種想法是不符合實際情況的，因為這雖然跟學習或者家境有一定關系，但主要還是跟消費觀、法律觀和金融觀相關。

　　就我接觸到的而言，所有學生都有可能面臨校園貸的誘惑。因為現在學生都非常喜歡玩手機，校園貸會通過各種APP和微信號推廣，另外也會通過一些群發廣告，鼓動學生借貸消費。學生要接觸校園貸太容易了，哪怕是學校的廁所里，都有宣傳廣告。

　　“每個環節都有套路”

　　新京報：為什么會想到臥底到校園貸群里?

　　毛晶玥：作為老師，我們經常教育學生要遠離校園貸，但是到底什么是校園貸，其中有什么套路，我們并不知道。老師自己都不知道，又怎么去教育學生?所以半年前開始，我就加入各種借貸群和催收群，想把整個鏈條搞清楚。

　　新京報：臥底在這些群里主要做什么?

　　毛晶玥：主要是收集信息，了解“套路”，然后整理出來，做成宣傳材料，向學生宣講。我之前有一個學生，很短時間內貸款從幾千元滾到幾萬元，自己也說不清楚花哪里去了。當時我看了合同，也覺得很奇怪，后來臥底進去后才發現，原來每一環都有這么多套路。

　　新京報：臥底期間有哪些成果?

　　毛晶玥：一共臥底進了十幾個群，過程并沒有一些人想象的那么驚心動魄。大部分時間，我在群里“潛水”，收集一些信息，整理出校園貸平臺的套路。這些群里到現在都很活躍，也沒有人注意到我。臥底持續了半年，我一共整理出校園貸平臺的十大套路，以后會陸續發布。

　　新京報：在校生在群里借款很容易嗎?

　　毛晶玥：之前不知道，到了群里才發現，一個學生想要借到錢太容易了。只要年滿18歲，提供一個半年以上使用過的手機號，然后登記下家長的聯系方式，就可以輕松借到錢。

　　新京報：校園貸整個流程有哪些套路?

　　毛晶玥：從上往下，一個校園貸平臺分為省區經理、市區經理、校園代理和學生代理幾個層級，很多借貸平臺資金不是他們的，平臺只是中介人，掌握很多平臺的借貸方式。好比說今天貸了兩萬塊錢，你還不起，那么我給你介紹另一家平臺，你去那里貸款還錢，平臺賺取介紹費。

　　具體執行上，為了逃避監管，會以打借條的形式，誘導學生去錄音(錄下“自愿借款”的說法)，把借貸偽裝成正常借款;第二種會偽裝成商品分期合同，比如給一個蘋果手機，讓你舉著去拍照，拍完把手機收走，借分期購買手機名義簽訂合同。要注意的是，所有借貸平臺在下款前，會先扣除手續費和管理費，但是利息都按原金額算，違約有滯納金。很多學生還沒拿到錢，就已經欠了平臺的手續費。

　　新京報：哪個環節會給學生最大壓力?

　　毛晶玥：催收，很多平臺會總結催收法則，多的有十條。一般催收會在網絡上面聯系本地催收團隊，以“爆通訊錄”的形式，通過電信轟炸，不僅給學生本人發(短信)，還會給老師、同學和家人打(電話)，有時候還會偽造律師函、群發騷擾短信，(騷擾短信)內容都很不堪入目。

　　“借貸就是一念之間”

　　新京報：你認為當前校園借貸泛濫的原因是什么?

　　毛晶玥：平臺對校園的全面滲透，甚至雇用學生做代理，導致學生身邊誘惑無處不在。想要弄到錢太容易了，加上一些平臺一直在鼓勵消費，所以不諳世事的學生很容易牽涉其中。

　　新京報：在清理校園貸危害這方面，學校和社會能做什么?

　　毛晶玥：學校這塊主要是加強教育，加強對學生金融法律和消費觀的教育。社會層面，一定要加強監管。這么多校園網貸平臺，如果我能這么容易就找到借貸信息，學生也會非常容易接觸到。很多時候借貸就是一念之間。

　　如果學生知道參與這種借貸是違法的，就不會去參與。如果學生有合理消費的觀念，也就不會被這些平臺誘惑。

　　新京報：怎么看待自己成為“網紅”?

　　毛晶玥：有點蒙，我現在做的事情，是每個輔導員都在做的。自己總結起來，能夠引起關注大概是因為我在網絡寫了很多東西，恰巧被注意到了，其實做的都是分內事。我覺得關注重點在于不良網貸的危害，個人所做的事情其實是挺微小的。

　　新京報：下一步有什么新的計劃?

　　毛晶玥：我現在還在那些群里，也還在收集信息階段，目前，我們剛做了一些解讀不良借貸的動畫，還準備整理不良借貸警示案例，邀請公安部門和一些與學生走得近的輔導員老師，對案例進行點評。

　　新京報：對于校園貸，你對同學們有什么忠告?

　　毛晶玥：套路太深，不能碰。

　　背景

　　多部門發文規范“校園貸”

　　嚴格意義上的“校園貸”可分為五類：電商背景的電商平臺，如淘寶、京東等提供的信貸服務;消費金融公司推出的產品;P2P貸款平臺(網貸平臺);線下私貸;銀行機構面向大學生提供的校園產品等。其中，消費金融公司和P2P網貸平臺等推出的部分產品，因其滲透校園力度大，催收方式等一度備受爭議。

　　2016年4月，教育部與銀監會聯合發布了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網絡借貸日常監測機制和實時預警機制，同時，建立校園不良網絡借貸應對處置機制。

　　2016年8月24日，銀監會明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題。