經濟導報記者 田立棟

剛剛完成更名的北大方正人壽保險有限公司（原“海爾人壽保險有限公司”，下稱“北大方正人壽”），就陷入了電話銷售擾民的漩渦。

日前，記者多次接到讀者投訴，稱北大方正人壽電話銷售嚴重擾民。經調查發現，該公司電話銷售還涉嫌誤導欺騙消費者，故意混淆保險產品概念，將保險產品解釋為“零存整取”的“強制儲蓄”產品。

隨機撥號電話推銷

“我公司為了回饋客戶，現與工商銀行、郵政儲蓄銀行等多家國有銀行合作，您只要在這些銀行中的一家銀行開有賬戶并每月存入一定金額，連續存入20年，就可以在此基礎上附加得到我公司贈送的價值20萬元的保險保障，分別是10萬元的壽險和10萬元的32種重大疾病保險。而您存入銀行的資金，在每年年末，我公司都會返還一定的紅利。”4日，記者接到來自北大方正人壽的銷售電話。隨后，該電話銷售人員趙蕾給記者發來短信。

記者稱從未購買過該公司的任何保險產品，詢問趙蕾是如何得到記者的個人聯系方式時，她表示，“我們是按號碼段進行撥號的。”

7日下午，記者以咨詢產品的名義來到位于濟南市濼源大街金龍大廈主樓20層的北大方正人壽保險山東分公司，數十名工作人員正在忙碌地撥打電話，不時傳來推銷“強制儲蓄”產品的言語。

在與趙蕾及其主管的談話中，記者發現，趙蕾不是該公司專門的電話銷售人員，而是客服人員，其工作內容除電話推銷產品外，還包括受理客戶咨詢、報案理賠等。當記者質疑其電話銷售的合規性及個人信息來源時，該主管諱莫如深，只簡單回答道，“電話是由青島海爾公司統一發下來的，具體來源我們并不清楚。”

對于保險公司電話營銷和約訪行為，保監會早在2010年末專門下文規范，“禁止保險營銷員個人及其聘用人員隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話營銷中心名義電話約訪客戶。各公司應采取積極管控措施，堅決杜絕個人盲目撥打陌生客戶電話的行為。”此外，保監會還要求“保險公司、代理合作機構及營銷員應當嚴格遵守個人信息保密的相關規定，不得非法獲取、使用或倒賣個人信息資料”。

“零存整取”混淆概念

趙蕾向記者電話推銷產品時，從未使用“保費”一詞，也未明確說明該產品為保險產品，對每月存入銀行的資金則稱為“存款”，并稱該筆資金可作為個人的“強制儲蓄”。

趙蕾及其主管向記者出示了一份產品計劃書，該產品名為“吉祥兩全保險（B款）”，是一款分紅型長期保險產品。然而，該主管一開始便說這款產品的性質是“零存整取”，“產品到期后，您存入賬戶的資金是全部返還的。如果您在產品到期前需要使用資金，最高可以取出所存資金的70%，而且取用資金是不收取任何費用的。”

記者了解到，“嚴禁提供虛假產品信息及混淆保險產品概念”是山東保監局治理銷售誤導“七項禁令”之一。今年3月份，山東保監局組織召開全省人身保險綜合治理銷售誤導工作視頻會議，提出明確治理目標，要求1年內銷售誤導明顯減少。

據悉，因平安人壽北京、廈門等多個地區的營銷人員向社會公眾發送誤導性產品宣傳短信，4月底，該公司總經理柳志堅被保監會約談，要求其積極整改，認真開展銷售誤導治理工作。據悉，平安人壽是治理銷售誤導以來首家被保監會約談的保險公司。