第一步 “無風(fēng)險”使客戶放松警惕
這本是個悠閑的周六下午，不過一封來自海外的郵件打亂了王先生的生活。這封郵件中，一位自稱“保羅”的人向他介紹，自己是來自美國某銀行的職員，正在為一筆2100萬美元的遺產(chǎn)尋找繼承人，讓王先生感到疑惑。
“我只是抱著玩玩兒的心態(tài)給回了封郵件。”王先生表示。由于英文不是太好，王先生只是勉強(qiáng)看懂了郵件的內(nèi)容，所以回復(fù)也比較簡單，詢問對方怎么才能拿到那筆錢。
郵件發(fā)出第二天，王先生就收到了回信。保羅在回復(fù)中介紹，其掌管的賬戶中，有一筆華裔馬來西亞籍富翁的存款，不過那位富翁全家人都在2005年的一次墜機(jī)事件中不幸遇難，根據(jù)銀行的規(guī)定，如果不能在規(guī)定時間內(nèi)找到富翁遺產(chǎn)繼承人，2100萬美元將由銀行轉(zhuǎn)交給相關(guān)公益基金，而尋找繼承人的任務(wù)正是由保羅負(fù)責(zé)。
“你是華人，只需要提供你的身份材料，剩下的事情由我來完成，不過最終2100萬美元需要分一半給我。”保羅在信中表示。郵件的附件中有保羅證明自己身份的材料，以及《紐約時報》網(wǎng)站上關(guān)于那班飛機(jī)失事的報道。
王先生一向比較謹(jǐn)慎，所以對信件一直半信半疑，為此還詢問了幾位朋友，“都覺得只是提供身份證明的材料，不會有什么風(fēng)險。”在隨后的回復(fù)中，王先生將自己的身份證號碼、住宅地址以及聯(lián)系電話提供給對方。
第二步 步步為營騙取信任
這一次，王先生過了幾天才收到回復(fù)郵件。郵件中一上來就“恭喜王先生”，表示在收到材料后第一時間就向銀行提交了申請材料，經(jīng)過三天的審核，銀行終于確認(rèn)了這一申請。不過根據(jù)銀行的規(guī)定，正式申請需要王先生自己填，并親自傳真至銀行的風(fēng)險主管部門。隨信還附載了銀行的正式申請表，里面除了之前已經(jīng)要求的身份證明材料，還需要提供用于轉(zhuǎn)賬的銀行、賬號信息。
在眾多證明材料面前，王先生已經(jīng)有點相信“保羅”的說法了，不過他仍沒有喪失警惕，還是詢問了幾位朋友，最終決定新開一張銀行卡，里面僅有開戶費，然后把卡號提供過去，“就算他們想在銀行卡上動手腳也沒有意義。”
申請的傳真發(fā)過去之后，很快，銀行風(fēng)險部門的“路易斯”給他來了封郵件，詢問眾多有關(guān)那位華裔富翁的信息，并強(qiáng)調(diào)：“如果回答有誤，按相關(guān)法律規(guī)定屬于惡意詐騙，我們將向警方報案。”
王先生隨即給“保羅”轉(zhuǎn)發(fā)了郵件，同時特意提醒相關(guān)風(fēng)險。當(dāng)晚，“保羅”給他回復(fù)，將所有的問題都作了細(xì)致回答，并且打來越洋電話強(qiáng)調(diào)，“要一字不改的回復(fù)過去，而且最好將答案牢牢記住，以免那邊來電詢問。”
按照“保羅”的囑咐，王先生給“路易斯”作了細(xì)致答復(fù)。“路易斯”隨后給他回復(fù)，表示銀行將對此進(jìn)行審核。
“王先生，我的兄弟。”幾天后，“保羅”再次聯(lián)系王先生時口氣異常熱乎。原因是他已得到消息，銀行風(fēng)險部門的審核已經(jīng)通過了，近期會跟他下發(fā)確認(rèn)通知，隨后就可以進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)賬操作。
不僅如此，“保羅”還以極其嚴(yán)肅的口吻，要求王先生以信譽保證遵守約定，在2100萬美元到賬之后，即時轉(zhuǎn)付一半給他。
果然如“保羅”所言，當(dāng)天半夜，來自銀行風(fēng)險部門的電話告訴王先生，經(jīng)過確認(rèn)，他確實是遺產(chǎn)合法繼承人。風(fēng)險部門的負(fù)責(zé)人同時為這筆錢拖延了數(shù)年時間仍沒有轉(zhuǎn)給王先生“感到十分抱歉”，他已將申請轉(zhuǎn)給了“銀行主管”和該賬戶負(fù)責(zé)人“保羅先生”，請王先生等候下一步消息。
此時，王先生已經(jīng)完全相信這位來自美國的“保羅兄弟”了，相信他在第一封信中所說的“與老婆一同養(yǎng)育著四個孩子”，并為即將到來的2100萬美元滿心期待，還在暗暗發(fā)愁“要不要遵守承諾轉(zhuǎn)一半的錢給保羅兄弟”。
第三步 欲擒故縱反客為主
等待的時間總是比較漫長的。在這之后數(shù)天，王先生都沒有接到相關(guān)的通知，他開始有點擔(dān)心，“會不會甩開自己已經(jīng)把錢轉(zhuǎn)走了?”于是他給“保羅先生”寫了封郵件，詢問事情的進(jìn)展。
又過了幾天，“保羅”十分遺憾的給了他回復(fù)，“由于死者為馬來西亞人，并非美國公民，所以需要申請人到馬來西亞開注官方的死亡證明，否則申請只能暫時擱置。”他還十分憤怒的表示，美國銀行經(jīng)常借這種細(xì)微的問題來搪塞客戶，因為一旦將客戶申請擱置，這筆錢就能無限期留在銀行。
“他跟我說，銀行主管找他商量，要給他一筆錢讓他找個借口把申請壓下來，繼承人沒有提交死亡證明就是最好的借口。”這讓王先生有點著急了，但他從未去過馬來西亞，更別說去那邊辦“死亡證明”了，只好回復(fù)讓“保羅”代為操辦。
這回“保羅”表示“十分為難”，因為他有老婆和四個孩子需要供養(yǎng)，去馬來西亞辦理“死亡證明”，往返費用至少需要1000美元，除非王先生愿意與他一同承擔(dān)這筆費用，否則只有作罷。
“當(dāng)時就覺得這不是什么大數(shù)目，如果一伙兒騙子費了那么大的勁設(shè)這個騙局的話，肯定不該只騙這點錢吧。”王先生還是比較理性，前思后想了很久，最終還是給“保羅先生”匯去了500美元。
“匯完錢就覺得上當(dāng)了。”原本王先生不再抱什么希望了，準(zhǔn)備吃個啞巴虧算了。不過出乎意料的是，“保羅先生”收到錢之后，表示自己已經(jīng)買好了機(jī)票，并與馬來西亞某地死亡鑒定機(jī)構(gòu)做好了聯(lián)系，“隨時將進(jìn)展告知于你。”
王先生又開始有點期待。第三天，“保羅先生”來了封郵件，表示他已到馬來西亞，由于富翁所有親屬均須開注死亡證明，所以辦理死亡鑒定花費較高，需要兩百美元，這筆錢也要兩人共同承擔(dān)。
王先生只好又匯了100美元過去，此時他的疑慮越來越深了。不過“保羅”很快就給他寄來了幾份死亡證明，并表示王先生需要自己把死亡證明寄給銀行，同時寫一封措辭強(qiáng)硬的聲明，要求銀行盡快辦理此事，否則將提請訴訟。
根據(jù)“保羅”的指導(dǎo)，王先生很快完成了上述步驟，又開始期待了。
結(jié)局 客戶上當(dāng)維權(quán)無望
沒過多久，銀行就給王先生來電話，表示他們已經(jīng)了解了王先生的需求，會盡快處理此事。
當(dāng)晚，“保羅”也給王先生來信，表示銀行主管已經(jīng)知道他的行為，估計他要被炒了，所以要求王先生必須信守承諾，分一半錢給他，否則他將會把整個事情披露出去，“兩人一起坐牢。”
很快，銀行方面表示可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，2100萬美元的轉(zhuǎn)賬費用為1萬美元，需要王先生先行支付，至此，王先生終于意識到這是個徹頭徹尾的騙局，拒絕支付這筆錢。
事后王先生還曾詢問不少法律人士有關(guān)維權(quán)的問題，但是這顯然是不可能完成的任務(wù)，因為自始至終與他聯(lián)系的只有那幾個郵箱和幾個美國的電話號碼。
“這是一起典型郵件釣魚詐騙。”業(yè)內(nèi)人士向記者表示，這種詐騙最常見的手法是借一些老百姓不熟悉的行業(yè)，借助銀行、保險等程序極其復(fù)雜、但確實存在賠償、遺產(chǎn)等業(yè)務(wù)的行業(yè)，一步一步地引受騙人上鉤。
在上述案例中，很多流程可能確實是銀行普遍存在的，設(shè)計騙局的人顯然深諳此道。他們偽造整個流程，即使王先生去一些銀行查證，得到的結(jié)論肯定也是有利于他們的。
在取得王先生的信任之后，通過事先設(shè)計好的一個一個局，一次一次的讓受騙人給他們打錢進(jìn)去，他們又靈活把控受騙人的心理，讓受騙人欲罷不能，最后即使受騙人察覺了，之前匯過去的錢也難以追回。
常見網(wǎng)絡(luò)詐騙手法揭秘
■手法一，發(fā)送電子郵件，以虛假信息引誘用戶。不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼，或是以各種緊迫的理由要求收件人登錄某網(wǎng)頁提交用戶名、密碼、身份證號、信用卡號等信息。
■手法二，建立假冒網(wǎng)站騙取用戶賬號密碼實施盜竊。不法分子建立起域名和網(wǎng)頁內(nèi)容都與真正的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上證券交易平臺或者一些知名的支付網(wǎng)站極為相似的網(wǎng)站，引誘受騙者輸入賬號密碼等信息。
■手法三，利用虛假的電子商務(wù)進(jìn)行詐騙。不法分子在知名電子商務(wù)網(wǎng)站發(fā)布虛假信息，以所謂“超低價”“免稅”“走私貨”“慈善義賣”等名義出售商品，要求受騙者先行支付貨款。
■手法四，利用“木馬”和“黑客”技術(shù)竊取用戶信息。不法分子在發(fā)送的電子郵件中或在網(wǎng)站中隱藏“木馬”程序，在用戶進(jìn)行網(wǎng)上交易時，“木馬”程序即獲取用戶賬號和密碼。
■手法五，破解用戶“弱口令”竊取資金。不法分子從網(wǎng)上搜尋到銀行儲蓄卡卡號，進(jìn)而登錄該銀行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，破解“弱口令”。
■手法六，手機(jī)短信詐騙。由儲存手機(jī)號碼的電腦控制的手機(jī)短信“群發(fā)器”大量發(fā)出虛假信息，以“中獎”“退稅”“投資咨詢”等名義誘騙受騙者實施匯款、轉(zhuǎn)賬等操作。
■手法七，股票指導(dǎo)詐騙。主要針對初入股市的炒股人群。網(wǎng)絡(luò)騙子利用炒股者賺錢心切的心理以交錢推薦股票為幌子詐騙錢財。
■手法八，網(wǎng)絡(luò)購物詐騙。利用購物者急于拿到貨物的心情，分若干次讓受害者往指定的賬戶匯款，結(jié)果是讓受害者財物兩空。
“高科技”傳銷：“世界通”詐騙案
2008年，一款自稱比比爾·蓋茨當(dāng)年的微軟還要牛的“世界通”手機(jī)流動媒體終端服務(wù)技術(shù)——WORLD軟件系統(tǒng)突然風(fēng)行全國，該軟件的開發(fā)者“香港世界通網(wǎng)絡(luò)國際科技有限公司”在宣傳中稱：只要購買該公司的注冊卡后用鼠標(biāo)或手機(jī)鍵盤點看廣告就能賺大錢。
公安機(jī)關(guān)介紹，“世界通”表面上是通過銷售手機(jī)軟件來發(fā)展其銷售網(wǎng)絡(luò)，宣傳“每點擊一次軟件上的廣告就可返利0.1元，買軟件越多，代理商的級別也越高，點擊廣告的返利就越多”。但實際上，這一網(wǎng)絡(luò)科技概念只是偽裝。核心的騙局在后面——用戶要想點擊廣告賺錢，首先須一次性花4496元買5張軟件卡成為“入門級”會員。按照每張卡每天30條廣告的額度賺錢，也即每天賺15元，需要連續(xù)點擊10個月才能收回購卡的成本;如果想要賺得更多更快，就需要購買更多軟件卡，或按照公司的要求發(fā)展“下線”獲得高額獎金回扣。
該公司規(guī)定，以參加者本人直接發(fā)展和間接發(fā)展的下線人數(shù)為依據(jù)，計算和付給8%至30%的折扣。這種“拉人頭”算報酬的做法，與傳統(tǒng)的傳銷并無區(qū)別。然而，就是因為“網(wǎng)絡(luò)科技”的概念，“世界通”不到兩年的時間里就發(fā)展了13萬余人的傳銷隊伍。
根據(jù)近些年的案例，一些專家表示，目前網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪群體已由“高科技特定人群”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;一般人群”，違法犯罪人員的基數(shù)已從“小規(guī)模人群” 轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;大規(guī)模人群”。