20多歲的劉小姐(化名)，在一家美容機構(gòu)進行面部美容咨詢。各種操作之后，她發(fā)現(xiàn)自己“被貸款”8萬元。劉小姐覺得自己上當(dāng)受騙。最后的結(jié)果是，劉小姐和美容機構(gòu)私了，賠給美容機構(gòu)5000元，美容機構(gòu)把貸款撤銷。對此，廣州市消費者委員會提醒，消費者要慎重對待各類貸款，應(yīng)考慮個人和家庭的經(jīng)濟承受能力，避免過度消費，不要被“免費”“優(yōu)惠”“便宜”等字樣沖昏頭腦。

　　美容機構(gòu)推薦項目后主動提及可以貸款消費

　　劉小姐今年二十出頭，已工作。她告訴南都記者，因為一些原因，她的臉部有瑕疵。8月13日上午，其到廣州越秀麗尚醫(yī)療美容門診部進行面部美容咨詢。該門診李主任(女)接待了她。李主任向劉小姐推薦幾個整形項目后，主動提及可以貸款消費，每個月還很少的錢，很方便。

　　劉小姐稱，李主任表示要先看看她有沒有貸款資質(zhì)，她才同意。后來貸款的過程，“我是不知情的，是美容機構(gòu)誘導(dǎo)了我”。當(dāng)時李主任立刻就叫來幾個貸款平臺的人，“他們明確說有合作關(guān)系，貸款平臺人員就在門診等候著”。劉小姐告訴南都記者，很快就有三個人(兩男一女)進來，他們讓她出示身份證、銀行卡，后來就拿著她的手機進行各種操作：“都是他們在弄，下載了app，進行注冊，需要我填個人信息的時候才給我手機”。

　　簽了一個“協(xié)議”有消費者簽名和手印

　　美容機構(gòu)還讓劉小姐簽了一個“協(xié)議”，并告訴她，一會有電話打過來，按照協(xié)議上念就行。南都記者看到這份協(xié)議只有簡短一段話：“親愛的用戶，今天你在麗尚醫(yī)療美容交付了手術(shù)費用()或定金()或通過第三方貸款費用(80000)都是自愿行為，雙方已達成一致，以上的費用不手術(shù)也不支持退費，只支持改項目，簽字即有法律效應(yīng)”。下面還有劉小姐的簽名和手印。

　　就這樣，短時間內(nèi)，通過三個貸款平臺，劉小姐分別貸了2.5萬、2.5萬和3萬，總共8萬元。三個貸款平臺為馬上消費金融、即分期、星計劃。劉小姐表示“整個過程都是懵懵的，后來出了門診越想越不對勁。查看app發(fā)現(xiàn)貸款沒有打到自己賬戶上，還款卻需要自己還，感覺被騙了”。不僅如此，劉小姐還詢問了其他美容機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)這家的手術(shù)費用要高很多。于是她又去找美容機構(gòu)，說自己不做手術(shù)了，要求退款。

　　和美容機構(gòu)私了 消費者賠5000元

　　不過，要想退款，并不容易。劉小姐稱，麗尚美容門診一直不同意，非要讓她改項目。劉小姐找了李主任，又找了門診的院長，都沒有協(xié)商成;后來她去派出所報警，警方不受理;找衛(wèi)生部門，對方稱劉小姐未做手術(shù)，沒法管;又找了工商部門，打了12345熱線，但都沒有下文。

　　8月22日，南都記者以朋友的身份陪同劉小姐到該美容機構(gòu)。記者注意到，在機構(gòu)辦公室桌上，立有某貸款平臺的宣傳牌，上面寫著“攜帶身份證+銀行卡即可立即貸款”。該美容機構(gòu)李院長也承認(rèn)和貸款平臺的合作關(guān)系，貸款是打到美容機構(gòu)的。不過，劉小姐和美容機構(gòu)溝通，機構(gòu)工作人員表示一切都是劉小姐自愿，如果不做，是違約，需要賠償違約金，至少10%，即8000元。機構(gòu)工作人員還勸劉小姐，“我們都是成年人了，是你自身的問題。涉及錢的事要小心一點，有時候你花了這個錢，未必是壞事情。你還年輕，損失幾千塊也沒什么，吃虧上當(dāng)就這一次”。當(dāng)天，雙方未達成一致。直到29日下午，劉小姐告訴記者，事情剛剛解決，不過是和美容機構(gòu)私了，賠給機構(gòu)5000元，機構(gòu)把貸款撤銷。

　　暗訪

　　記者體驗“美容貸”被要求隱瞞學(xué)生身份

　　8月24日，南都記者以學(xué)生身份，到廣州麗尚美容門診暗訪。記者甫一進去，就有前臺工作人員上前詢問記者的姓名、是誰介紹來的、咨詢的項目是什么等。記者表明自己通過朋友知道這一美容機構(gòu)，想咨詢鼻子整形手術(shù)事宜。工作人員熱情地遞上一杯水，讓記者坐在大廳沙發(fā)稍等。

　　貸款不貸給個人只用于微整形項目

　　過了大約5分鐘，工作人員讓記者進入右手側(cè)第一個房間，即咨詢室。一個年輕的女性面部咨詢師早已落座等候記者。隨后，該咨詢師開始掃描式地觀察記者的面部情況。很快，她在一張單子上列出相關(guān)問題，并向記者提出具體的手術(shù)方案，力勸記者做鼻部綜合手術(shù)，讓鼻子更立體小巧些。記者表示能接受的價格區(qū)間在千元左右。但她表示，不同的價格肯定有不同的效果。手術(shù)費用12000元是現(xiàn)在最優(yōu)惠的價格，由她開出來的手術(shù)方案肯定最經(jīng)濟實惠，效果也會較明顯：“不像別的醫(yī)院簡單給你做一個幾千塊的鼻子，你倒時后悔來找我，我這個方案不止這個價，而且修復(fù)是做手術(shù)的一倍，所以做鼻子一定要做好。”

　　而當(dāng)記者表示自己是個大學(xué)生，手術(shù)費用太貴，有點負(fù)擔(dān)不起時，該咨詢師當(dāng)即表示：“那就分期貸款咯，只要有身份證就可以申請貸款，我們有合作平臺的，都是正規(guī)的，比如星計劃呀什么的”。據(jù)該咨詢師稱，分期貸款為零首付，利息還比銀行低。想貸款，要下載一個名為“星計劃”的A PP，用手機號注冊好，由工作人員拿著記者的手機掃碼成功后，才能進入申請貸款的頁面。當(dāng)記者向女咨詢師詢問貸款最后是給誰的，她表示，貸款不貸給個人，只用于微整形項目，“不是外面那種套現(xiàn)的高利貸，美容院是和分期貸款公司合作，貸款是劃到美容院賬戶上的。”

　　15分鐘可完成審核 相關(guān)APP實時放款

　　隨后，該女咨詢師從隔壁房間叫來一個不到30歲的女性工作人員，指導(dǎo)記者下載星計劃A P P，填入關(guān)于鼻子微整形手術(shù)的部分信息。一兩分鐘后，進來了一個年輕男子，自稱是貸款公司人員。該男子詢問記者現(xiàn)在有沒有工作，有沒有畢業(yè)，平時有沒有做過兼職等問題。在貸款中途，另有一個年長點的疑似美容院工作人員(女)闖入咨詢室說：“等下讓她回答問題的時候，別說自己是學(xué)生，就說是某某單位的。”

　　之后女咨詢師還詢問記者，手機號是否為本人身份證辦理，并讓記者手持身份證拍照。記者表示需要和父母商量下再做決定。女咨詢師力勸記者趕緊做，“你告訴家長，家長肯定不同意”。記者走出咨詢室后，女咨詢師還試圖挽留。隨后，記者找了個借口匆匆離開美容院。記者注意到，星計劃的app界面有“麗尚醫(yī)療美容·廣州”的字樣，顯示雙方有合作關(guān)系。在星計劃的網(wǎng)站上，顯示其專注醫(yī)美分期市場，15分鐘可完成審核，實時放款。不過，記者查詢其相關(guān)公司上海甚美信息科技有限公司，工商信息顯示其經(jīng)營范圍不得從事增值電信、金融業(yè)務(wù)。

　　提醒

　　律師：美容貸款性質(zhì)是消費預(yù)付款

　　廣東三環(huán)匯華律師事務(wù)所程躍華律師認(rèn)為，如果單純從法律層面講，許多“美容貸”案例中的美容機構(gòu)和貸款平臺的行為是合乎法律規(guī)范的。消費者在此過程中可能是被“忽悠”了，被誘導(dǎo)進行美容消費，再通過美容機構(gòu)向貸款平臺借款。但如果消費者是成年人，貸款是經(jīng)過消費者本人操作，那么不管款項是否劃入消費者賬戶，還款責(zé)任還是要承擔(dān)的。

　　從消費者權(quán)益來講，消費者可以要求貸款平臺除了網(wǎng)上的協(xié)議外，另出具一份書面合同，把借款人、貸款用途、發(fā)放賬戶、利息、還款期限等具體內(nèi)容明確;從美容機構(gòu)談，當(dāng)事人這筆貸款算美容消費預(yù)付款，但美容機構(gòu)并不能強制消費者消費美容項目。如果消費者不想消費，可通過相關(guān)途徑與美容機構(gòu)協(xié)商退款事項。

　　市消委會：任何情況下都應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)條款

　　8月29日，市消委會相關(guān)工作人員稱，近期該委并未收到美容貸糾紛案例。市消委會提醒消費者，一般情況下，消費者簽名具有法律效力(未成年人除外)，是當(dāng)事人對合同或協(xié)議的一種認(rèn)可。貸款平臺也會與央行的征信系統(tǒng)掛鉤，消費者一旦違約，征信將受影響。因此，消費者一定要慎重對待各類貸款，在任何情況下都應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，切莫因熟人介紹等情況而隨意簽署貸款合同，更不要輕信中介人員任何口頭上的承諾，否則會陷入被動，容易出現(xiàn)維權(quán)無門的情況。

　　市消委會提醒廣大消費者，簽字需謹(jǐn)慎。每一次的簽名與個人證件的出示、復(fù)印、掃描都需要三思而后行，對于合同款項要仔細(xì)研讀，對于對方的承諾更要白紙黑字保留證據(jù)。消費時應(yīng)考慮個人和家庭的經(jīng)濟承受能力，避免過度消費，不要被“免費”“優(yōu)惠”“便宜”等字樣沖昏頭腦。謹(jǐn)慎選擇貸款中介或機構(gòu)，對美容機構(gòu)介紹的貸款中介更要注意。同時，消費者要注意所辦理貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性，防范集資詐騙或金融詐騙。在簽訂合同前，所有項目的費用包括將來可能要承擔(dān)的風(fēng)險，消費者應(yīng)讓商家、中介做出詳盡說明。特別注意要在合同中對退款條件及流程、貸款中止時如何處理后續(xù)還貸事宜等重要細(xì)節(jié)進行明確約定。這樣一旦發(fā)現(xiàn)問題，消費者即便維權(quán)也能有據(jù)可依。