近日，一隊由一輛價值530萬的法拉利及10輛瑪莎拉蒂組成的豪車車隊，由川藏線進藏，最終6輛車受損，引起了不少網友的關注。雖然這些受損車輛的最后通過保險公司得到了一些保險賠付，但是，高檔車在投保和出險時都會遇到不小的尷尬。高端車車險雖然保費可觀，但一旦出事，保險賠付的數額也是巨大的。

　　高檔車遭遇投保難

　　高檔車投保難事出有因。記者在采訪中發現，目前大部分保險公司對高檔車業務，尤其是跑車都不感興趣。某大型財險電話銷售人員明確告訴記者，“我們不承保類似蘭博基尼這樣的跑車，相信其他保險公司也很少會承保這類車輛。”大型財險公司遇到豪車都犯愁，而中小型財險公司又將如何應對這類車險呢?青島某中型財險公司產品經理王經理對記者表示：“目前就是大公司對于高檔車的業務量都很少，我們這種中小型的就更不愿涉及。險企一般很少承保蘭博基尼這種檔次的高端車輛。”

　　保險業內人士分析，高檔車投保難有三大原因：首先，由于車輛價值高，配件價格及維修費用相當昂貴，大部分保險公司從風險控制的角度考慮，不愿承保這類車輛。其次，高檔車客戶對保險公司理賠服務的要求非常高，需要高素質的服務人員，且要有專用的服務流程，這也間接限制了部分保險公司介入此類業務。此外，往年的數據參考性不強，高檔車的保費計算十分困難。

　　對此，保險公司要么通過非常高的保費變相拒保，要么通過較低的保費大量承保，但后者往往無法提供優質服務，甚至連理賠都得不到保證。

　　風險問題讓中小險企望而卻步

　　交強險的賠償限額分別為：死亡傷殘限額11萬元，醫療費用賠償1萬元，財產損失2000元，一旦遭遇稍大的保險事故，交強險賠償額明顯不足，因此商業車險依然是不少高價豪車的首選。

　　但是，一輛價值百萬元以上的豪車，車損險保費不過幾萬元，但如果出險，保險公司往往得承擔十幾萬元至幾十萬元的高昂費用。面對這樣“賺的還沒有賠的多”的客戶，保險公司經常會選擇拒保，還有個別保險公司會采取上浮保費對策。

　　“豪車風險太高，出一次小事故往往保費不抵維修費，所以保險公司對豪車投保比較謹慎。互聯網車險平臺對于豪車投保則直接拒保，一般情況下，保險公司對豪車都是一對一的，一車一議。”王經理告訴記者。保險公司遵循的是大數法則，即上保險的人多了，風險相應就小了。如果豪華車廠商能夠和一些保險公司達成協議，此類車型都在一家公司承保，就可以很好地轉化風險。同時，在維修服務上也能更好地合作。

　　面對市場，險企“欲拒還迎”

　　在國內特殊型號車輛數量較少，零部件需要進口，修理成本無法精確計算，這樣的車輛保險公司通常會推諉承保或直接拒保。此外，一些新奇車輛由于保險公司沒有很多理賠數據的積累 ，難以確定風險，通常也會被拒保。保險公司如此推諉甚至拒保，令眾多車主顯得很無奈，認為保險公司并沒有真正為車主著想，而只是降低自身風險。

　　面對高檔車車險市場保險公司有著復雜的心理，一方面高檔車險保費高吸引人，怕丟失市場，另一方面風險高，賠付多。也有少部分保險公司看好這一市場的潛力，力圖通過科學、合理的高檔車定價體系，對高檔車客戶進行分類承保，使后者既能得到一定的保費優惠，又能獲得良好的服務。建立了一套科學的高檔車定價模型，通過對客戶定位、車輛類型、駕車人的違章記錄、理賠記錄進行全面分析后計算費率，有效控制高檔車的承保風險。

　　記者采訪了解到，豪車一般在從未有出險記錄的時候，保險公司才愿意承保，比如一些很少真正上路的豪車。一旦一年中出現一次中型事故，許多保險公司直接將其列入黑名單，或者直接拒絕，或者以漲保費的形式婉拒。

　　業內保險專家表示：“現在豪車投保和一般車輛沒有本質差別，保障內容也沒有本質差別。豪車理賠成本確實高，但保險公司一旦承保，就不應該在理賠的時候借故推托。核心的問題是現行的車險費率模型對個別豪車定價不合理，無法反映風控的真實成本。”