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渣打現(xiàn)貸派兩年七遭曝光 套客戶瞞雷區(qū)被指欺詐

  中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月27日訊近日,有媒體曝光渣打銀行(微博)“現(xiàn)貸派”存在高利貸之嫌。經(jīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查找,近兩年來,渣打銀行“現(xiàn)貸派”已遭到媒體七次曝光,有客戶投訴,渣打“現(xiàn)貸派”存在消費(fèi)陷阱,客戶經(jīng)理涉嫌欺詐等問題。昨日,記者致電渣打銀行總部詢問“現(xiàn)貸派”相關(guān)事宜,渣打相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“現(xiàn)貸派”宣傳材料與實(shí)際收費(fèi)相符,且渣打工作人員未有誤導(dǎo)客戶的行為。

  深圳徐先生:“現(xiàn)貸派”成高利貸

  2012年3月16日,深圳徐先生指責(zé)渣打銀行的“現(xiàn)貸派”有高利貸之嫌,認(rèn)為該銀行業(yè)務(wù)員嚴(yán)重誤導(dǎo)消費(fèi)者,該貸款收了貸款利息還收賬戶管理費(fèi),甚至在貸款合同中還暗藏合同陷阱,管理費(fèi)+利息+合同陷阱暗藏的罰息相當(dāng)于“高利貸”。早在2010年12月,徐先生幫渣打銀行業(yè)務(wù)員完成了期限2年貸款10萬的任務(wù),13個(gè)月后發(fā)現(xiàn)賬戶扣費(fèi)竟達(dá)7.15萬元(每個(gè)月平均5500元),還欠銀行5.8622萬本金。10萬元的貸款一年之后變成了13.0122萬,加上利息和管理費(fèi)兩年預(yù)計(jì)費(fèi)用接近15萬。最后,徐先生發(fā)現(xiàn)該業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職。據(jù)了解,徐先生單位還有6位同事,也受徐先生影響團(tuán)購辦理了“現(xiàn)貸派”,而一些同事也遇到了繳費(fèi)利息與宣傳不相符的苦惱。

  有媒體暗訪查證,發(fā)現(xiàn)渣打銀行存在理財(cái)經(jīng)理介紹“現(xiàn)貸派”時(shí)不提罰息,有的業(yè)務(wù)員教客戶造假等行為。

  杭州呂先生:管理費(fèi)有玄機(jī) 涉嫌欺詐

  2010年,杭州工作的呂先生向媒體投訴,當(dāng)初看到“現(xiàn)貸派”的宣傳頁面,申請(qǐng)了貸款;鶞(zhǔn)利率為每年 7.9%-9.9%,呂先生的核準(zhǔn)貸款為4.9萬元,按照8.9%的利率來算,呂先生兩年應(yīng)付利息為4361元,并不算多。待到他把手續(xù)辦妥準(zhǔn)備貸款時(shí),客服人員才告知還有不到1%的手續(xù)費(fèi)。呂先生沒怎么細(xì)看合同就簽了。等到還款時(shí)才發(fā)現(xiàn)每個(gè)月要交240元的賬戶管理費(fèi)。

  有媒體走訪了渣打銀行廣州花城支行,對(duì)于“為何在宣傳頁面和還款計(jì)算器上不體現(xiàn)管理費(fèi),是否存在誤導(dǎo)行銷”這個(gè)問題,一位客戶經(jīng)理承認(rèn):“從前也有客戶這樣問我,但是這是總部規(guī)定!睂(duì)于記者“每個(gè)月的管理費(fèi)如此之高,會(huì)進(jìn)行哪些方面的管理”的問題,該經(jīng)理不予回答。而在客戶詢問能否將管理費(fèi)視為利率時(shí),該經(jīng)理則委婉表示:“對(duì)內(nèi)不能這樣講! 時(shí)代周報(bào)報(bào)道該案例時(shí)稱,渣打現(xiàn)貸派涉嫌欺詐。

  網(wǎng)友指責(zé):個(gè)人信用記錄竟遭抹黑

  

  有網(wǎng)友在天涯社區(qū)發(fā)帖投訴渣打銀行“現(xiàn)貸派”,2007年11月,在渣打銀行申請(qǐng)了“現(xiàn)貸派”產(chǎn)品,等額本息的月還款方式,并且于當(dāng)就月開始還款,每月還款日為月底。在2008年2月,該網(wǎng)友看中了一套商品房,并且支付首付,當(dāng)同工行申請(qǐng)房屋貸款的時(shí)候,銀行告知在中國(guó)人民銀行的“個(gè)人征信系統(tǒng)”中有一筆渣打銀行的貸款,一共還了三期,其中有兩期是顯示逾期還款,并且以個(gè)人信用有問題,拒絕貸款。該網(wǎng)友與渣打銀行多次聯(lián)系,都被告之在渣打銀行系統(tǒng)記錄顯示個(gè)人還款記錄完全正常。最后,此事一直未得到渣打銀行的回復(fù)。

  北京李女士:事后才知管理費(fèi)高過利息總額

  北京的李女士在貸款專員的介紹下,登錄渣打銀行官網(wǎng)“現(xiàn)貸派”頁面,發(fā)現(xiàn)輸入貸款金額“100000”元,期限“24個(gè)月”,在6.65%的基準(zhǔn)年利率打9.5折的基礎(chǔ)上,每月還款額為4543.51元。按照這一每月還款額,兩年后連本帶利總共就10.9萬元左右!八阆聛砝⒉坏1萬元,挺合適!钡抢钆侩S后注意到,就在每月還款額的下方,還有一行小字:“每月收取貸款管理費(fèi)490元!卑凑者@個(gè)數(shù)字計(jì)算,24個(gè)月需繳納的賬戶管理費(fèi)總額為11760元,這一費(fèi)用甚至超過了9000多元的利息總額。之后,貸款專員才透露了還有管理費(fèi)。李女士對(duì)此頗為不滿,“其實(shí)賬戶管理費(fèi)才是銀行真正收取的‘大頭’,這么高的一筆費(fèi)用為什么不在一開始就透露?”

  事后,渣打銀行方面相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋,賬戶管理費(fèi)屬于金融服務(wù)費(fèi)用,跟利率是兩個(gè)概念,兩者不能簡(jiǎn)單相加。針對(duì)消費(fèi)貸款,銀行要提供客服熱線、免費(fèi)開設(shè)還款專戶、安排每月還款提醒等金融服務(wù),因此收取“管理費(fèi)”無可厚非。

  渣打“現(xiàn)貸派”賬戶管理費(fèi)最貴 業(yè)內(nèi)人士:就是變相利息

  據(jù)媒體報(bào)道,有客戶抱怨自己被騙了:“看似年息7.9%,實(shí)際上要將近20%。”“現(xiàn)貸派”的還款為定額還款,即本金和利息需按月還付,仔細(xì)計(jì)算,以10萬元一年期為例,年息為7.9%,每月還款為9481元,也就是說表面上貸款額為10萬元一年,每月還款額為每月還款額+賬戶管理費(fèi)49元,到期共還款113779元,年利率大約為13.78%,已高于信用卡取現(xiàn)的利率。另外,原渣打銀行上海分行客戶理財(cái)顧問王小姐也透露。“現(xiàn)貸派的年息為7.9%-9.9%,每年有1%的手續(xù)費(fèi),每月有0.49%的賬戶管理費(fèi),以年息最高9.9%計(jì)算,加上1%,再加上0.49%×12(月),它年貸款利率最高可達(dá)16.78%!

  個(gè)別金融業(yè)內(nèi)人士稱“賬戶管理費(fèi)就是變相的利息”。有關(guān)專家表示,“利率和管理費(fèi)都是可以收的,管理費(fèi)可以單獨(dú)收。只要利率不超過36%就不算高利貸!钡豌y行的收費(fèi)而言,確實(shí)需要制定一個(gè)統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn),以遏制亂收費(fèi)等不良現(xiàn)象。

  為套客戶不標(biāo)雷區(qū)專家:被誤導(dǎo)的現(xiàn)象難以避免

  據(jù)媒體報(bào)道,渣打一直高調(diào)宣揚(yáng)其“現(xiàn)貸派”政策:以“無抵押無擔(dān)保,最高可貸30萬人民幣,手續(xù)簡(jiǎn)單,資料齊全,最快4個(gè)工作日放款”。但事實(shí)并非如此。據(jù)了解,一般客戶只能貸款3-10萬元左右。只有銀行行長(zhǎng)級(jí)別的人物才能拿到更高額度。其中還有很多“隱形收費(fèi)”,可以計(jì)算出,現(xiàn)貸派最高手續(xù)費(fèi)高達(dá)16.78%,也就是說,貸款10萬元,一年手續(xù)費(fèi)就要收取1.678萬元。而這些,在產(chǎn)品宣傳冊(cè)中是沒有的。

  “因?yàn)榭床欢f明書,只能聽理財(cái)經(jīng)理的,更確切地說,是相信渣打銀行是150余年的老店聲譽(yù)。結(jié)果,被誤導(dǎo)的現(xiàn)象難以避免。外資行做的是品牌,一旦品牌受損,以后的業(yè)務(wù)肯定受影響。”一位知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家表示。

  渣打中國(guó)街頭推廣“現(xiàn)貸派”

  有媒體發(fā)現(xiàn)渣打業(yè)務(wù)員走上街頭,發(fā)放其“現(xiàn)貸派”產(chǎn)品宣傳頁。有位個(gè)人銀行業(yè)務(wù)拓展顧問表示,這是推出的‘路演活動(dòng)’,近期每個(gè)星期都會(huì)走上街頭開展一回,意在宣傳,讓更多的人認(rèn)識(shí)、了解渣打銀行,同時(shí)也宣傳相關(guān)貸款業(yè)務(wù)。

  據(jù)了解,無擔(dān)保個(gè)人貸款業(yè)務(wù),算上0.49%/月的管理費(fèi)用,年息將高達(dá)10%以上。對(duì)此,某股份制銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示,渣打銀行在放貸方面一直都采取激進(jìn)的政策,此次又輔以上街宣傳,短時(shí)間內(nèi)可爭(zhēng)取一點(diǎn)市場(chǎng)份額,沖擊一下當(dāng)?shù)厥袌?chǎng),但長(zhǎng)此以往壞賬率問題可能也會(huì)顯現(xiàn),優(yōu)質(zhì)客戶也難以很好地積聚。奇怪的是,就在多數(shù)外資銀行通過加大攬儲(chǔ)力度、縮減貸款額度放大分母來應(yīng)對(duì)年底即將到來的存貸比監(jiān)管大限時(shí),渣打銀行卻在大力度地宣傳貸款。

  回顧“現(xiàn)貸派”近兩年來所暴露出的種種問題,難道渣打銀行產(chǎn)品宣傳中誘人的優(yōu)惠政策只是“看上去很美”?昨日,記者致電渣打銀行進(jìn)行詢問,關(guān)于“現(xiàn)貸派”是否涉嫌高利貸,銀行客服人員是否存在誤導(dǎo)行銷的行為,渣打銀行總部媒體傳播部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,渣打銀行“現(xiàn)貸派”宣傳材料均列示利息與貸款管理費(fèi)的收取,并未有與實(shí)際收費(fèi)情況不符、曲解、誤導(dǎo)之情形。渣打?qū)λ袖N售“現(xiàn)貸派”的前線人員都進(jìn)行了嚴(yán)格的上崗培訓(xùn),要求其在銷售過程中詳盡告知相關(guān)貸款的利率及管理費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)及收取方式。另外,貸款利率、管理費(fèi)等收取方式,銷售人員需逐條解釋客戶告知書內(nèi)容,對(duì)相關(guān)條款做重點(diǎn)提示。為進(jìn)一步避免銷售中的溝通不當(dāng)和疏忽,渣打銀行特別要求除最后文件簽署處外,申請(qǐng)人還需在貸款管理費(fèi)、利率條款旁小簽,以表明申請(qǐng)人已了解并接受該等費(fèi)用的收取。

  目前,媒體所曝光“現(xiàn)貸派”的問題,以及客戶投訴的情況均與渣打銀行的解釋有很大出入,中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)將繼續(xù)跟蹤報(bào)道。

 

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